Ինչպե՞ս ստանալ բնակարանի գրավադրմամբ վարկ՝ պայմաններ, փաստաթղթեր, ընթացակարգ, ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերին անհրաժեշտ է մեծ քանակությամբ փոխառու միջոցներ: Դրա համար տարբեր բանկերում վարկեր են կազմում։ Եթե իսկապես մեծ գումար է պահանջվում, ապա բանկերին անհրաժեշտ է գրավ, որը սովորաբար օգտագործվում է որպես անշարժ գույք։ Մարդիկ պետք է հասկանան, թե ինչպես կարելի է բնակարանի գրավադրմամբ վարկ ստանալ, ինչ պահանջներ են ներկայացնում բնակելի անշարժ գույքը, ինչ խնդիրների կարող են հանդիպել վարկի մարման գործընթացում։ Ամենից հաճախ հիփոթեքի, մեքենայի վարկի կամ նշանակալի սպառողական վարկի համար դիմելիս թանկ գրավ է պահանջվում:

Գրանցման պայմաններ

Սկզբում խոշոր վարկ նախատեսող անձը պետք է տարբեր բանկերից պարզի, թե արդյոք հնարավոր է բնակարանի գրավադրմամբ վարկ վերցնել։ Ոչ բոլոր բանկային հաստատություններն են առաջարկում նման հնարավորություն, և բանկերը նաև տարբեր պահանջներ են դնում վարկառուների և գրավի դիմաց:

Ստանդարտ, նման վարկը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• վարկառուի տարիքը պետք է լինի 21-ից 75 տարեկան, սակայն որոշ բանկեր քաղաքացիներին մեծ վարկեր չեն տրամադրում դրանից հետո:65 տարեկան;
• ստացողը պետք է լինի Ռուսաստանի քաղաքացի;
• նա պետք է ունենա պաշտոնական աշխատանքի վայր;
• գրավադրվող բնակարանը չպետք է ունենա որևէ ծանրաբեռնվածություն կամ այլ խնդիր;
• վարկառուն պետք է լինի գույքի միակ սեփականատերը:

Ճշգրիտ պահանջները կարող եք գտնել ընտրված բանկի մասնաճյուղում:

Արդյո՞ք դա ձեռնտու է:

Վարկավորման այս մեթոդը համարվում է ձեռնտու գործընթացի յուրաքանչյուր մասնակցի համար։ Քաղաքացին կարող է մեծ քանակությամբ միջոցներ ստանալ, որոնք կարող է օգտագործել տարբեր հարցեր լուծելու համար։

Բանկը, այնուամենայնիվ, հետ կստանա իր գումարը, այնպես որ նույնիսկ եթե վարկառուն չկարողանա հետևել վճարումներին, բանկային հաստատությունը կկարողանա վաճառել գույքը մեծ գումար ստանալու համար:

Ի՞նչ նպատակներով է այն թողարկվել։

Սբերբանկում բնակարանի գրավադրմամբ վարկ կարող է տրվել տարբեր նպատակներով։ Բայց քանի որ իսկապես մեծ քանակությամբ միջոցներ են թողարկվում, ապա վարկառուն պետք է բանկային հիմնարկի աշխատակիցներին տեղեկացնի, թե ինչի վրա են ծախսվելու այդ գումարները։ Որպես ստանդարտ, վարկը տրամադրվում է բնակարանային ապահովմամբ հետևյալ նպատակների համար՝

• մասնավոր բնակելի շենքի կառուցում;
• կատարում է առկա բնակարանների բարձրորակ վերանորոգում կամ վերակառուցում;
• գնել նոր գույք, որը ներկայացված է սենյակով, բնակարանով կամ տունով;
• կենցաղային պայմանների բարելավում, որի համար ձեռք է բերվում մեծ գույք;
• բիզնես սկսել;
• զարգացումգործող ընկերություն։

Եթե գրավադրվում է իսկապես բարձրորակ անշարժ գույք, ապա բանկերը հազվադեպ են հրաժարվում վարկեր տրամադրել, քանի որ վարկավորման նման պայմանները շահավետ են վարկային հաստատության համար:

Դիզայնի առավելությունները

Առանց եկամտի ապացույցի բնակարանով ապահովված վարկը բազմաթիվ առավելություններ ունի շատ վարկառուների համար: Դրանք ներառում են՝

• շատ դեպքերում բանկերը չեն պահանջում վարկառուներից հաստատել իրենց պաշտոնական զբաղվածությունը, ուստի քաղաքացին կարող է նույնիսկ գործազուրկ լինել;
• միջոցները տրամադրվում են երկար ժամանակով;
• երաշխավորներ կամ համավարկառուներ չեն պահանջվում;
• կարող եք իսկապես մեծ քանակությամբ միջոցներ ստանալ;
• թույլատրվում է ստացված գումարն օգտագործել տարբեր խնդիրներ լուծելու համար;
• պահում է բնակարանի սեփականությունը, որը գրավադրված է բանկային հաստատությունում;
• բանկերը հավատարիմ են նման վարկառուներին, նույնիսկ եթե նրանց վարկային պատմությունը բացասական է;
• առաջարկվում է ցածր տոկոսադրույք;
• կարիք չկա վարկի համար չափազանց շատ փաստաթղթեր պատրաստել;
• կանխավճար չի պահանջվում:

Բանկերի համար նման վարկը անվտանգ է և շահավետ, քանի որ վարկառուին տրամադրված միջոցները ամեն դեպքում կվերադարձվեն։ Թողարկված գումարը պետք է պակաս լինի այն գույքի շուկայական արժեքից, որի վրա դրված է ծանրաբեռնվածություն։

Թերություններ

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկի պայմանները միշտ չէ, որ շահավետ և գրավիչ են վարկառուների համար։ Ուստի այս վարկը հաճախ ուղեկցվում է բազմաթիվ թերություններով։ Դրանք ներառում են՝

• գործարքի փակումը համարվում է բարդ և երկարատև գործընթաց;
• պահանջվում է գրավադրվող բնակարանի ապահովագրության քաղաքականություն;
• վարկառուն պարտավոր է սեփական միջոցներով գնահատել գույքը, որի օգնությամբ բանկը կկարողանա հասկանալ, թե գրավը վաճառելու դեպքում որքան գումար կարող է ստանալ, իսկ վարկառուին տրվում է գումար, զգալիորեն ցածր է օբյեկտի արժեքից;
• թաքնված հավելյալ վճարների մեծ հնարավորություն;
• սահմանափակում է անձի իրավունքները իր գույքի նկատմամբ, ուստի նա չի կարողանա գործարք կնքել, որի հիմնական նպատակը սեփականության իրավունքի փոփոխությունն է;
• եթե անձի մոտ կան անկանխատեսելի իրավիճակներ, որոնք հանգեցնում են նրա ֆինանսական վիճակի վատթարացմանը, ապա հավանականություն կա, որ բանկը դատի կտա և պահանջի գրավի վաճառք;
• բանկերը հազվադեպ են համաձայնվում որպես գրավ ընդունել բնակարանը, որը վարկառուի միակ բնակության վայրն է, ուստի անհրաժեշտ է օգտագործել միայն լրացուցիչ գույք;
• պետք է ամեն տարի գնել գույքի ապահովագրություն;
• վարկերը տրամադրվում են բնակարանների դիմաց միայն այն դեպքում, եթե բնակարանը բավարարում է բազմաթիվ պահանջներ, ուստի ոչ բոլոր գույքերն են հարմար այդ նպատակների համար:

Հետևաբար, նախքան բնակարանի գրավադրմամբ վարկ վերցնելը, պետք է ուսումնասիրեք նման որոշման բացասական կողմերը։ Երբեմն ավելի շահավետ է համարվում ստանդարտ սպառողական վարկ տրամադրելն առանց գրավի կամ երաշխավորի ներգրավմամբ։

Բնակարանային պահանջներ

Վարկի համար դիմելուց առաջ տան սեփականատերը պետք է որոշի, թե արդյոք հնարավոր է վարկ վերցնել բնակարանի գրավադրմամբ: Բանկերը մեծ քանակությամբ միջոցներ են թողարկում միայն այն պայմանով, որ առաջարկվող գույքը բավարարում է բազմաթիվ պահանջների: Հիմնական պահանջները ներառում են՝

• բնակարանը ամբողջությամբ պատկանում է պոտենցիալ վարկառուին, ուստի այլ համասեփականատերեր չկան;
• օբյեկտը մարդու միակ կացարանը չէ, քանի որ հակառակ դեպքում հետագայում հնարավոր չի լինի վաճառել այն՝ գումար ստանալու համար;
• շենքը, որտեղ գտնվում է բնակարանը, արդեն շահագործման է հանձնվել;
• չկան փոփոխություններ, որոնք կատարվել են սեփականատիրոջ կողմից առանց նախնական գրանցման;
• ծանրաբեռնումները, որոնք ներկայացված են կալանքով կամ գրավով, չեն թույլատրվում;
• բնակարանի վիճակը պետք է լինի օպտիմալ, որպեսզի այն օգտագործվի իր նպատակային նպատակներով։

Վարկ ստանալու հնարավորությունը որոշելու համար պետք է նախապես ուսումնասիրվեն բանկի բոլոր պահանջները։

Վարկ ստանալու առանձնահատկությունները

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկ տրամադրող բանկերն ինքնուրույն են գնահատում առաջարկվող գույքը։ Եթե այն նույնիսկ չի բավարարում որոշ պահանջների, ապա քաղաքացուն կհրաժարվի ստանալ անհրաժեշտ գումարը։միջոցներ։

Հազվադեպ է, որ կանխիկ վարկը ապահովվում է բնակարանի բաժնեմասով, քանի որ այլ գույքի սեփականատերերի առկայության պատճառով բանկը շատ դժվարություններ կունենա նման օբյեկտի վաճառքի հետ կապված: Բացի այդ, չեն ընդունվում այն բնակարանները, որտեղ գրանցված են անչափահասներ։

Ինչպես է դա արվում?

Եթե մարդուն հետաքրքրում է, թե ինչպես ստանալ բնակարանի գրավադրմամբ վարկ, ապա նախ պետք է գնահատել օբյեկտը։ Մասնագետից ստացված հաշվետվությունը պարտադիր փաստաթուղթ է բանկային հաստատությունների համար։ Վարկի համար դիմելու կարգը բաժանված է փուլերի՝

• Սկզբում ուսումնասիրվում են բազմաթիվ բանկերի կողմից առաջարկվող և ապագա վարկառուի կարիքներին համապատասխան տարբեր ծրագրեր;
• վարկի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթի հավաքում;
• դիմումները ներկայացվում են տարբեր բանկային հաստատություններ, և ընթացակարգը կարող է իրականացվել ոչ միայն բանկի մասնաճյուղեր անձամբ այցելելիս, այլ նաև ինտերնետի միջոցով;
• ապա պարզապես պետք է սպասել բանկերի որոշմանը;
• այս պահին բանկային հաստատությունների աշխատակիցները գնահատում և ստուգում են անշարժ գույքը, որը գրավադրվում է պոտենցիալ հաճախորդի կողմից;
• դրական որոշում կայացնելու դեպքում բանկի ներկայացուցչի կողմից կազմվում է վարկային պայմանագիր, որը պետք է ուշադիր ուսումնասիրի քաղաքացին;
• եթե խնդիրներ կամ թաքնված վճարներ չկան, ապա պայմանագիրը կնքվում է;
• գրավ է տրվում անշարժ գույքի համար, և այդ ծանրաբեռնվածությունը պարտադիր է գրանցված Rosreestr-ում;
• քաղաքացին ստանում է կանխորոշված գումար:

Հենց վերը նշված գործողությունների ալգորիթմի օգնությամբ է տրվում բնակարանի գրավադրմամբ վարկ։ Վարկավորման այս մեթոդի վերաբերյալ կարծիքները հակասական են, քանի որ այս մեթոդն ունի ոչ միայն առավելություններ, այլև էական թերություններ։

Խելացի բանկային ընտրություն

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկ վերցնելուց առաջ պետք է որոշեք, թե որ բանկային հաստատությունը կհամագործակցի քաղաքացին։ Օպտիմալ կազմակերպություն ընտրելիս հաշվի են առնվում հետևյալ գործոնները՝

• անկախ վարկանիշների արդյունքներ;
• բանկի աշխատանքային ժամանակը;
• ակնարկներ այս հաստատության գործունեության մասին՝ թողնված ուղղակի հաճախորդների կողմից;
• հատուկ ծառայությունների առաջարկություններ ինտերնետում, որոնք մասնագիտացած են տարբեր բանկային առաջարկների համեմատության մեջ;
• վարկի առաջարկվող տոկոսադրույք;
• այլ պայմաններ, որոնք պարտադիր են փոխառուների համար;
• ժամկետ, որի համար տրամադրվում են վարկեր;
• առավելագույն գումարը, որը կարող է ստանալ վարկառուն;
• փաստաթղթերի քանակը, որոնք պետք է պատրաստվեն վարկային պայմանագիր կնքելու համար:

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկ տրամադրող բանկերն իրենց հաճախորդներին առաջարկում են փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու տարբեր պայմաններ։ Ուստի, նախքան նման վարկի դիմելը սկսելը, պետք է ուսումնասիրել բոլոր պահանջներն ու պայմանները, որպեսզի տարբեր միջնորդավճարներ և վճարումներ վարկառուի համար անակնկալ չգան։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պատրաստվում

Ամենահաճախ քաղաքացիները նախընտրում են կապ հաստատել ապացուցված Սբերբանկի հետ: Բնակարանի գրավով վարկը տրվում է այս բանկի կողմից ստանդարտ պայմաններով։ Վարկային պայմանագիր կնքելու համար վարկառուն պետք է պատրաստի որոշակի փաստաթղթեր. Սովորաբար բանկերը պահանջում են հետևյալ փաստաթղթերը՝

• վարկառուի անձնագիր;
• աշխատանքային գիրք;
• վկայական հիմնական աշխատանքի վայրից, որը պարունակում է տեղեկատվություն քաղաքացու վերջին երեք ամսվա եկամուտների մասին;.
• փաստաթղթեր բնակարանի համար, որը ներառում է քաղվածք USRN-ից, տեխնիկական անձնագիր և կադաստրային անձնագիր, եթե առկա է;
• գնահատման հաշվետվություն, որը պարունակում է հիմնական տեղեկություններ գույքի մասին, ինչպես նաև տեղեկատվություն գույքի մոտավոր շուկայական գնի մասին;
• եթե վարկառուն ամուսնացած է, ապա ձեզ անհրաժեշտ է ամուսնու համաձայնությունը վարկ տրամադրելու և բնակարանը որպես գրավ փոխանցելու համար;
• եթե հաստատությունում գրանցված է անչափահաս երեխա, ապա դուք լրացուցիչ պետք է թույլտվություն ստանաք խնամակալության մարմիններից:

Եթե պարզում եք, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ բնակարանի գրավադրմամբ, ապա ցանկացած ոք հնարավորություն ունի բանկից ստանալ մեծ քանակությամբ միջոցներ: Բայց միևնույն ժամանակ դուք պետք է վստահ լինեք ձեր սեփական ֆինանսական իրավիճակում, որպեսզի ապագայում չկորցնեք թանկարժեք անշարժ գույքը։

Որտե՞ղ դիմել

Դուք կարող եք ստանալ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ տարբեր բանկային հաստատություններում: Առավել հաճախ քաղաքացիները նախընտրում են դիմել հետևյալ կազմակերպություններին.

• «Ռոսսելխոզբանկ»-ն առաջարկում է գրավով ոչ նպատակային վարկերԱնշարժ գույք մինչև 10 տարի ժամկետով 15% տոկոսադրույքով և կարող եք նաև ստանալ մինչև 10 միլիոն ռուբլի;
• Սբերբանկն առաջարկում է այս վարկը 20 տարի ժամկետով տարեկան 14%-ով, բայց դուք կարող եք ստանալ առավելագույնը 10 միլիոն ռուբլի, չնայած վարկի ճշգրիտ գումարը որոշվում է՝ ելնելով բնակարանի արժեքից;
• նույնիսկ Tinkoff-ն առաջարկում է բնակարանների գրավադրմամբ վարկեր, սակայն տրամադրված գումարը չի կարող գերազանցել բնակարանների շուկայական գնի 60%-ը, և կիրառվում է 11,6% դրույքաչափ, թեև վարկի ժամկետը կարող է լինել մինչև 15 տարի:

Ցանկալի է ուսումնասիրել այլ բանկերի առաջարկները՝ համագործակցության համար առավել օպտիմալ և բարենպաստ պայմաններ ընտրելու համար։

Ի՞նչ սահմանափակումներ են հայտնվում:

Եթե բնակարանը գրավադրված է բանկում, ապա այս օբյեկտի սեփականատերը բախվում է որոշ սահմանափակումների: Դրանք ներառում են՝

• վերապլանավորումը հնարավոր է միայն բանկից թույլտվություն ստանալուց հետո;
• հնարավոր չի լինի գրանցել հարազատներին այս օբյեկտում;
• հնարավոր չէ այս բնակարանը որպես գրավ օգտագործել այլ բանկային հաստատությունից վարկ ստանալու ժամանակ;
• դուք չեք կարող փոխանակել բնակարանը կամ դրա որոշ մասը;
• օբյեկտը չի կարող լինել տարբեր գործարքների առարկա:

Վերոնշյալ սահմանափակումները պետք է հաշվի առնել նախքան բնակարանի գրավադրմամբ վարկի դիմելը։

Եզրակացություն

Բազմաթիվ բանկեր թողարկում են մեծ քանակությամբ միջոցներ՝ ապահովված թանկարժեք և որակյալ անշարժ գույքով։ Նման վարկի դիմելուց առաջ պետք է գնահատել դրականն ու բացասականըգործընթացի բնութագրերը. Բացի այդ, կարևոր է ընտրել ճիշտ և վստահելի բանկային հաստատություն:

Բանկում գրավադրված բնակարանը չի կարող վաճառվել կամ փոխանցվել. Վարկը հանվում է միայն վարկի վերջնական մարումից հետո։