Ավանդը Ավանդները բանկերում. Ավանդների տոկոսներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկային ավանդն այն ներդրումային գործիքներից է, որը համարվում է առավել մատչելի և անվտանգ նույնիսկ այն մարդկանց համար, ովքեր չգիտեն ֆինանսական կառավարման և բանկային գործունեության բոլոր բարդությունները: Դրանով դուք կարող եք ոչ միայն խնայել ձեր գումարը մշտական գնաճի պայմաններում, այլև ավելացնել այն։

Վաստակեք ավանդները բանկերում իրականում մի քիչ թույլ են տալիս, բայց գումարի վերադարձի առումով դրանք ամենահուսալին են: Բացի այդ, դրանց հուսալիությունն ապացուցվում է պետական հատուկ ծրագրերի առկայությամբ, որոնք պարտավորեցնում են ապահովագրել ավանդը բանկի ձախողման դեպքում։ Սա այն դարձնում է անվճար միջոցներ ներդնելու բավականին անվտանգ միջոց:

Ավանդների տեսակներ

Գոյություն ունեն ավանդների երեք տեսակ՝ ըստ կանխիկի կառավարման մեթոդի.

• դասական, որն ամբողջությամբ սահմանափակում է ներդրողին, այսինքն. նա չի կարող ոչ համալրել, ոչ գումար հանել ավանդային հաշվից;
• ավանդ, որը ավանդատուին թույլ է տալիս համալրել այն;
• ավանդ, որը թույլ է տալիս լրացուցիչ ավանդներ դնել և մասամբ դուրս բերել գումար:

Բանկերում ավանդները կարելի է անվանել այլ կերպ, բայց դրանք բոլորը բաժանվում են երեք տեսակի.

• հրատապ;
• խնայողություններ;
• պահանջով.

Ժամկետային ավանդ

Ժամկետային ավանդը, ինչպես անունն է հուշում, տրվում է որոշակի ժամկետով: Միաժամանակ պետք է հաշվի առնել, որ նվազագույն ժամկետը, որի համար այն կարելի է բացել, երեսուն օր է, առավելագույնը՝ մի քանի տարի։

Ֆիզիկական անձանց ժամկետային ավանդներն ունեն իրենց ենթատեսակները.

• ավանդներ ամսական տոկոսավճարներով;
• պայմանագրի վերջում վճարումներով:

Որպես կանոն, դուք կարող եք ավելի շատ վաստակել ժամկետային ավանդի վերջին ենթատեսակներից, քան առաջինից:

Խնայողական ավանդ

Խնայողական ավանդը ավանդ է, որի շրջանակներում դուք կարող եք լրացուցիչ միջոցներ մուտքագրել ձեր հաշվին: Պայմանագրի ժամկետը սովորաբար ավելի քան վեց ամիս է: Ավանդի հաշվին առկա գումարի մնացորդի վրա տոկոսներ են հաշվարկվում օրական, ավանդատուն կարող է տոկոսների տեսքով եկամուտ ստանալ պայմանագրով սահմանված նվազագույն ժամկետի վերջում։

Պահանջով

Ցպահանջ ավանդը իր սեփականատիրոջը հնարավորություն է տալիս ազատորեն տնօրինել հաշվում առկա միջոցները: Ցպահանջ ավանդների տոկոսները սովորաբար փոքր են՝ հազվադեպ են գերազանցում տարեկան 1%-ը: Այս տեսակի որոշ ավանդներ բանկը կարող է ավտոմատ կերպով երկարաձգել, բայց ոչ բարենպաստ պայմաններով:

Ի՞նչ արժույթով պետք է ավանդ դնեմ:

Ռուսական ցանկացած բանկ ֆիզիկական անձանց ավանդներ է բացում ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով: Բացի այդ, կան դրանց բազմարժութային տեսակներ։

Բազմարժութային ավանդը տարբեր դրամական միավորներով մեկ ավանդային հաշվի վրա տարբեր տոկոսադրույքներով միջոցների տեղաբաշխումն է: Բանկային փորձագետները խորհուրդ են տալիս բացել հենց այս տեսակը, քանի որ ֆորսմաժորային իրավիճակի դեպքում ավանդատուն հնարավորություն ունի շահել արժույթներից գոնե մեկը։

Մեկ այլ կետ, որը պետք է հաշվի առնել ավանդ բացելիս այն է, որ արտարժույթով ավանդների տոկոսադրույքը ավելի ցածր է ռուբլու հաշվի համեմատ:

Ինչպե՞ս ընտրել ամենաշահավետ ավանդը

Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնեմ ավանդ կատարելիս: Սա, իհարկե, տոկոսադրույքների մակարդակն է։ Այն որոշում է եկամտի չափը, որը ավանդատուն կստանա իր գումարը բանկին օգտագործման համար փոխանցելու համար:

Տոկոսադրույքը կախված է ավանդին բնորոշ հետևյալ ցուցանիշներից.

• գումարներ;
• տեղաբաշխման ժամկետ;
• դիտում.

Հարկ է ընդգծել, որ ավանդների բարձր տոկոսադրույքները դեռ չեն խոսում բանկի հուսալիության մասին։

Որպես կանոն, բանկի և ավանդատուի միջև կնքված պայմանագիրը առաջինին թույլ չի տալիս միակողմանիորեն փոխել տոկոսադրույքը, բացառությամբ որոշ դեպքերի (դա վերաբերում է տոկոսադրույքով և երկարաձգմամբ ավանդներին):

Ավանդների տոկոսների հաշվարկ

Ավանդների տոկոսագումարների հաշվարկը կարող է տեղի ունենալ հետևյալ կերպ.

1. Ավանդի ժամկետը լրանալուց հետո դրանք մուտքագրվում են սկզբնական գումարին։
2. Վճարումները կատարվում են պարբերաբար, օրինակ՝ ամսական կամ եռամսյակային:
3. Սավանդի տոկոսների կապիտալացում. Այս մեթոդը ներառում է ներդրումային եկամուտների գումարին տոկոսների տեսքով որոշակի ժամկետի ավելացում, իսկ հաջորդ ժամանակաշրջանում դրանք մեծ գումար են կուտակելու։ Աշխատավարձը վճարվում է ամսական, եռամսյակային, տարեկան կամ պայմանագրի ժամկետի ավարտին: Կապիտալիզացված ավանդների համար, որպես կանոն, տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, բայց կարող է ավելի շատ եկամուտ բերել։

Երկարացում

Ավանդի երկարաձգումը բանկի կողմից պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո ավանդ բացելու և նոր ավանդի գրանցումը նոր ժամկետով առանց ավանդատուի համաձայնության երկարաձգում է: Եթե ավանդային պայմանագրով երկարաձգում չի նախատեսվում, ապա ամբողջ գումարը (հիմնական գումարը և վարձատրությունը) կփոխանցվի հաճախորդի հաշվին, և տոկոսներ այլևս չեն հաշվարկվի: Հաշվարկը վերսկսելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ՝ նոր ավանդային հաշիվ բացելու համար:

Անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել, որ ոչ բոլոր տեսակի ավանդներն են ապահովում երկարաձգում։ Այս ծառայությունից օգտվելու համար դրա մասին կետ պետք է ներառվի ավանդային պայմանագրում:

Հիմնականում դեպոզիտ կատարելիս հաճախորդից կպահանջվի ներկայացնել Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր: Եթե անձը ցանկանում է ավանդային հաշիվ բացել մերձավոր ազգականի համար, բանկը նրանից կպահանջի ներկայացնել իր փաստաթղթերը կամ դրանց պատճենները՝ վավերացված նոտարի կողմից։

Ավանդների ապահովագրման գործակալություն

DIA-ն ստեղծվել է Ռուսաստանում ավանդների ապահովագրման համակարգը զարգացնելու նպատակով։ Այն ավանդատուներին երաշխավորում է իրենց ավանդային հաշիվներում առկա միջոցների վերադարձըբանկի ձախողում.

Իր գործունեության տարիների ընթացքում այս համակարգը բազմիցս ցուցադրել է իր գերազանց աշխատանքը և դրանով իսկ մեծացրել է ավանդների գրավչությունը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների համար:

Եզրակացություն

Եթե կարող եք ամեն ամիս որոշակի, թեկուզ փոքր քանակությամբ անվճար կանխիկ գումար հատկացնել և ցանկանում եք այն խնայել ինչ-որ նպատակով, ապա այս իրավիճակում բանկային ավանդը լավ տարբերակ կլինի:

Հասկանալի է, որ միջոցների ներդրման այս եղանակը ապագայում տոկոսով շքեղ կյանք չի բերի, բայց, անկասկած, կօգնի լուծել որոշ հարցեր։ Բացի այդ, բանկում գումար դնելով, դուք չեք կարող անհանգստանալ նրանց անվտանգության համար, իսկ ստացած պարգևը ծածկելու է անընդհատ աճող գնաճը։