Ո՞վ է տապալում բանկային վարկառուների վարկերի պարտքերը:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկերը չկատարող վարկառուները կարող են հանդիպել հավաքագրման գործակալությունների ներկայացուցիչների հետ: Սրանք են, ովքեր թակում են պարտքերը չարամիտ դեֆոլտներից։ Հավաքագրողների հետ հանդիպումը նշանակում է, որ բանկը դադարեցրել է իր պարտավորությունները վարկերի գծով պարտքերի պահանջի առումով և լիազորություններ է փոխանցել մեկ այլ կազմակերպության::

Ի՞նչ են հավաքագրման գործակալությունները:

Վարկերի գծով պարտքերը թոթափողներն իրավաբանական անձինք են, որոնք զբաղվում են վարկի վերադարձն ապահովելու ֆինանսական գործունեությամբ։ Գործակալություններն աշխատում են վարձով. նրանց առավել հաճախ դիմում են բանկերը և այլ վարկային կազմակերպությունները, որոնց հաճախորդները վարկային պայմանագրերով պարտք են ընկերություններին:

Հավաքագրողները գործում են 2016 թվականի հուլիսի 3-ի N 230-FZ դաշնային օրենքի հիման վրա «Ժամկետանց պարտքերի վերադարձման գործողությունների իրականացման ժամանակ ֆիզիկական անձանց իրավունքների և օրինական շահերի պաշտպանության մասին»:

Չնայած Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության կանոնակարգերի առկայությանը, «պարտք հավաքողների» գործունեությունը հաճախ գերազանցում է նշվածը.լիազորություններ. Համացանցում բազմիցս բողոքներ են հայտնվում հավաքագրման գործակալությունների աշխատակիցների գործողությունների վերաբերյալ, որոնք կոպտորեն ստիպում են վարկառուներին մարել իրենց վարկերը։

Քաղաքացիները, ովքեր անձամբ գիտեն, թե ինչպես են պարտք հավաքողները պարտքերը հավաքում, պարտավորությունները վճարելուց հետո նրանք գերադասում են իրենց չծանրաբեռնել վարկերով և չհանդիսանալ որպես սիրելիների վարկերի երաշխավոր։

Ինչպիսի՞ն է կոլեկցիոներների գործունեությունը

Համաձայն 2016-03-07 թիվ 230-FZ դաշնային օրենքի՝ կոլեկցիոներներն իրականացնում են իրենց գործունեությունը վարկային պարտավորությունները վերադարձնելու համար՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան: Սա նշանակում է, որ բյուրոյի աշխատակիցների ցանկացած գործողություն չպետք է հակասի օրենքի դրույթներին և խախտի քաղաքացիների իրավունքները։

Հավաքագրման գործակալությունները սկսում են ակտիվ աշխատանքը միայն այն բանից հետո, երբ վարկային կազմակերպությունը հաճախորդի վարկային պայմանագրով իր լիազորությունները փոխանցել է նրանց: Դեպքերի 78%-ում բանկերի, MFO-ների և «պարտք հավաքողների» միջև հարաբերությունները ծագում են վարկի առքուվաճառքի պայմանագրի հիման վրա։

Վարկային պարտավորության փոխանցումը չվերադարձվող գործարք է: Նրանք, ովքեր պարտքեր են հավաքում հաճախորդներից, լիովին վերահսկում են վճարողի պարտքը, այդ իսկ պատճառով հավաքագրողներն այդքան շահագրգռված են միջոցների արագ վերադարձմամբ:

Վարկառուի համար իր վարկը գործակալություններին վաճառելը նշանակում է, որ նրա վճարումները կվերահսկվեն ավելի ուշադիր: Կոլեկցիոներների աշխատանքի սկզբունքները հաճախ հիմնված են պարտապանի վրա հոգեբանական ճնշման վրա, որպեսզի որևէ կերպ վերադարձնեն վարկը։

Ինչ անել այն վճարողների համար, որոնց վարկերը բանկըհանձնվել է հավաքագրման գործակալություններին:

Չցանկանալով շփվել նրանց հետ, ովքեր նոկաուտ են անում պարտքերը, վարկառուները հաճախ դիմում են ֆինանսական հաստատություն: Բայց այն բանից հետո, երբ պարտատերը փոխանցեց իր պարտավորությունները, բանկերը հետաքրքրված չեն հաճախորդի պայմանագրով։ Վարկերի մարման ոլորտում նրանց լիազորությունները դադարեցվել են, իսկ պարտքը գնվել է հավաքագրման գործակալության կողմից։

Այդ դեպքում հաճախորդը դատավարության հիմքեր չունի. բանկի և կոլեկտորների միջև հարաբերությունները կարգավորվում են դաշնային օրենքով: Եթե պարտապանը 3-6 ամիս (կամ ավելի) հրաժարվել է վարկային պայմանագրով վճարումներ կատարելուց, ապա պարտատերն իրավունք ունի վաճառել պարտավորությունները «պարտք հավաքողներին»:

Սա չի նշանակում, որ վճարողն ազատված է վարկի վճարումից։ Ընդհակառակը, հավաքագրողները մասնագիտանում են պարտապանից պարտքեր կորզելու հարցում և ակտիվ քայլեր կձեռնարկեն վարկը հնարավորինս արագ մարելու համար՝ բոլոր տոկոսներով և կուտակված տույժերով։

Ինչպե՞ս պետք է վճարի վարկառուն հավաքագրման մասնագետներին իրավունքները փոխանցելիս:

Կոլեկցիոներներին լիազորություններ վաճառելիս պարտապանի ֆինանսական պարտավորությունները մնում են ամբողջությամբ, սակայն ամսական վճարումներ կատարելու կարգը կարող է փոխվել։

Եթե հաճախորդը նախկինում մարել է վարկը բանկի վարկային հաշվին, ապա այժմ նա պարտավոր է միջոցներ վճարել հավաքագրողներին։ Բացառություն են կազմում այն դեպքերը, երբ վարկային կազմակերպությունը վարձակալության պայմանագրով համագործակցում է «պարտքի սնանկների» հետ: Սա նշանակում է, որ բանկը ոչ թե վաճառել է վարկը, այլ աշխատանքի է ընդունելհավաքագրման բյուրոն՝ արագացնելու պարտավորությունների վերադարձի ընթացակարգը։

Ի՞նչ է նշանակում «վարկի հանձնման պայմանագիրը» բանկի և կոլեկցիոներների հարաբերություններում:

Վարկի վաճառքը «բունսերներին» իրականացվում է զիջման պայմանագրով։ Միջոցների նոր ստացողը ի դեմս կոլեկտորների, հաճախորդին տեղեկացնում է իր վարկը երրորդ կողմի կազմակերպությանը փոխանցելու մասին: Ընկերության բլանկի վրա գրված նամակը պետք է պարունակի պատճառը, թե ինչու վարկառուն պետք է միջոցներ վճարի այլ կազմակերպության (իրավունքների հանձնում), ընկերության մանրամասները և պարտքի ընդհանուր գումարը, ներառյալ բոլոր տոկոսները և տույժերը::

Եթե վճարողը ծանուցում չի ստացել, հավաքագրման մասնագետները, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 385-րդ հոդվածի համաձայն, իրավունք չունեն ֆինանսական պահանջներ ներկայացնել:

Վարկային միջոցները վերադարձնելու աշխատակիցների լիազորված գործողությունների ցանկ

2017 թվականի հունվարի 1-ից ուժի մեջ են մտել աշխատողների պարտքերի հավաքագրման լիազորություններին վերաբերող օրենսդրական փոփոխությունները։ Համաձայն նոր օրենքի՝ կոլեկցիոներները միայն մի քանի օրինական ճանապարհ ունեն՝ անձից պարտքը հանելու համար: Թույլատրված գործողությունները ներառում են՝

1. Զանգեր օրինական ժամերին: Կոլեկցիոներները կարող են պարտապանների հետ բանակցությունների միջոցով շփվել աշխատանքային օրերին ժամը 8:00-ից մինչև 22:00-ն, իսկ հանգստյան օրերին և տոնական օրերին՝ 9:00-ից մինչև 22:00-ը:
2. Անձնական հանդիպումներ. Միայն վարկառուի հետ նախնական պայմանավորվածությունից հետո։
3. Նամակներ հաճախորդներին.
4. Հաղորդակցություն էլեկտրոնային փոստի և սոցիալական ցանցերի միջոցով:
5. հրավեր ընկերության գրասենյակ։
6. Ներկայացնում ենք աշխատակցին. Կոլեկցիոները պետք է անվանի լրիվ անվանումը, պաշտոնըև կազմակերպությունը, որը նա ներկայացնում է։

Անձնական հանդիպմանն ուղղված գործողությունները պետք է նախապես համաձայնեցվեն վճարողի հետ:

Ի՞նչն է արգելվում հավաքագրման գործակալություններին օգտագործել պարտքի վերականգնման գործընթացում:

Դաշնային օրենքի նոր փոփոխությունները զգալիորեն կրճատել են «վճարման թակիչների» լիազորությունները։ Կոլեկցիոներների անօրինական գործողություններն այժմ ներառում են՝

1. Հոգեբանական ճնշման փորձ պարտապանի կամ նրա ընտանիքի անդամների վրա. Աշխատակիցներին արգելվում է սպառնալ, կոպիտ շփվել վարկառուների հետ, ուռճացնել վճարումները կատարելուց հրաժարվելու հետևանքները։
2. Զանգեր գիշերը՝ 22:00-ից հետո։
3. Ներկայացման մերժում հաճախորդի հետ շփման ժամանակ: Հավաքագրողները, շփվելով պարտապանի հետ, պարտավոր են ներկայանալ և հստակ, քաղաքավարի կերպով բացատրել պարտքի մարման պահանջները և վճարման պայմանները։
4. Պարտքի չափի միտումնավոր ավելացում. Սա նշանակում է խարդախություն. վարկառուն պետք է վճարի միայն վարկի իրական գումարը, ներառյալ տոկոսները և տույժերը:
5. Հալածանք հարազատների նկատմամբ, ովքեր անմիջականորեն ներգրավված չեն վարկի վճարմանը. Կոլեկցիոներները կարող են նոկաուտի ենթարկել պարտքերը միայն վարկային պայմանագրի մասնակիցներից, օրինակ՝ երաշխավորներից կամ նրանցից, ովքեր ժառանգել են օրենքով նախատեսված պարտավորություններ: Այն դեպքում, երբ վարկառուն մահանում է, իսկ վարկը ապահովագրության պայմանագիր չի կնքում, դրա դիմաց վճարելու պարտավորությունները փոխանցվում են հարազատներին։

Պարտքեր հավաքողները չեն կարող դիմելպարտապանի նկատմամբ ֆիզիկական ուժ. Ֆիզիկական շփման ցանկացած փորձ համարվում է լիազորությունների չարաշահում և պատժվում է Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքով։

Կոլեկցիոներները գերազանցել են իրենց լիազորությունները. ո՞ւր դիմել

Եթե վարկառուն բախվում է պարտքերի հավաքագրման մասնագետների անօրինական գործողություններին, նա իրավունք ունի պաշտպանել իր շահերը դատարանում։

Հավաքագրման գործակալության աշխատակիցների խախտումները կարող են ունենալ ոչ նյութական բնույթ, օրինակ՝ բարոյական վնաս պատճառելով վճարողին և նրա ընտանիքին: Երբեմն «ցատկողների» գործողությունները ընկնում են խուլիգանության հոդվածի տակ՝ քաղաքացիների գույքը վնասել՝ «Պարտք» գրելով կամ մուտքի մոտ վարկառուի լուսանկարով հայտարարություն փակցնելով։

Շահերը պաշտպանելու և հեղինակությունը պահպանելու համար վճարողը կարող է դատական հայց ներկայացնել կազմակերպության դեմ, ինչպես նաև հայտարարությամբ գալ Ռոսպոտրեբնադզոր։

Կարո՞ղ է անհատը դիմել կոլեկցիոներների օգնությանը:

Մինչ դաշնային օրենքում փոփոխությունների ընդունումը, պարտքերի հավաքագրման ծառայողների ծառայությունները հաճախ օգտվում էին ֆիզիկական անձանց կողմից: Օրինակ, կոլեկցիոներները օգնեցին թակել պարտքը առանց անդորրագրի, նույնիսկ մինչև 10,000 ռուբլի: Թույլատրված գործողությունների ցանկի խստացման հետ մեկտեղ կտրուկ նվազել է այն հաճախորդների թիվը, ովքեր դիմում են պրոֆեսիոնալ «բունսերների» ծառայություններին։

Օրենքի համաձայն՝ աշխատողներն իրավունք չունեն միջնորդ հանդիսանալ ֆիզիկական անձանց միջև, եթե պարտքի չափը չի գերազանցում 50,000 ռուբլին։ Պայմանն առկա է բոլոր կատեգորիաների քաղաքացիների համար, այդ թվում՝ միայնակ մայրերի համար, ովքերինչպես դատարանում ծեծել ալիմենտի պարտքը, նրանք դիմել են այլ կազմակերպությունների.

Եթե ֆիզիկական անձանց միջև պարտքային պարտավորությունների գումարը գերազանցում է 50,000 ռուբլին, ապա վարկատուն կարող է ներգրավել կոլեկտորներին սեփական միջոցները հավաքելու համար: Միևնույն ժամանակ, հաճախորդը պարտավոր չէ ունենալ ֆինանսական միջոցների փոխանցման (անդորրագրի) փաստը հաստատող փաստաթղթեր: Գործելով օրենքի սահմաններում՝ հավաքագրողները խորհուրդ կտան, թե ինչպես հնարավորին չափ շուտ գումար հավաքել պարտապանից՝ առանց անդորրագրի: