Բանկային ավանդներ. Ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ուզենք, թե չուզենք, բանկային ծառայությունները շրջապատել են բոլորին։ Հաշվարկները, վճարումները, աշխատավարձերի վճարումները, փոխանցումները և շատ ավելին այժմ իրականացվում են բանկային հաստատությունների կողմից:

Բայց միևնույն ժամանակ բոլորն առաջին հերթին բանկերը կապում են բոլորովին այլ ֆինանսական պրոդուկտների հետ։ Ավանդներն ու վարկերը այն բանկային ծառայություններն են, որոնք ունեն մեծ բաշխում և պահանջարկ։ Մեզանից յուրաքանչյուրը կյանքում գոնե մեկ անգամ մտածել է իր խնայողական հաշիվը բացելու կամ ապառիկ ապրանք գնելու մասին։

Եթե դուք ունեք կոկիկ գումար և ցանկանում եք, որ այն ոչ միայն տանը պառկած լինի ձեր բարձի տակ, այլ ձեզ ինչ-որ եկամուտ բերելու համար, ապա վաղ թե ուշ կմտածեք, թե ինչպես դա անեք:

Նաև եթե ցածր եկամուտ ունեք, չեք կարող խնայել ինչ-որ թանկ գնումների վրա, կմտածեք, թե ինչպես հավաքել անհրաժեշտ գումարը։

Բանկերը օգնում են խնայել գումար

Ե՛վ առաջին, և՛ երկրորդ դեպքերի լուծումը կարող է լինել տարբեր բանկային ավանդներ։

Համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամից հետո շատերը չեն վստահում բանկերին՝ հավատալով, որ իրենց կխաբեն։ Եվ մեջՍա զարմանալի չէ. իրոք, այն ժամանակ կային ֆինանսական հաստատությունների սնանկացման, ավանդների չմարման և այլ տհաճ իրադարձությունների զանգվածային դեպքեր, որոնք սահմանափակում կամ ոտնահարում էին հաճախորդների իրավունքները::

Ավանդներն ավելի ապահով դարձան

Այդ ժամանակից ի վեր բանկային ավանդները շատ ավելի ապահով են դարձել։ Օրենսդրական մակարդակում շատ ավելի ուժեղացել են Կենտրոնական բանկի պահանջներն ու վերահսկողությունը բանկային հաստատություններին։ Բացի այդ, իրականացվում է բանկերի կողմից տրված բոլոր վարկերի համար միջոցների տրամադրման մշտական մոնիտորինգ, որպեսզի չլինի այնպիսի իրավիճակ, ինչպիսին նկատվում էր ճգնաժամի պահին, երբ վարկերը չէին վերադարձվում և, համապատասխանաբար, միջոցներ չկային։ հաճախորդների խնդրանքով ավանդներ վճարել։

Ապոզիտով հնարավոր չի լինի վաստակել

Արժե անմիջապես ցրել այն առասպելը, որ բանկային ավանդները լավ գումար կվաստակեն իրենց տերերին: Ավանդների ներկայիս տոկոսադրույքները այն մակարդակի վրա չեն, որ իսկապես օգնեն ձեզ գումար վաստակել ձեր փողերով: Դա հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե ավանդի գումարն իսկապես մեծ է, բայց այս տարբերակը հեռու է բոլորի համար հարմար լինելուց, նույնիսկ նրանք, ովքեր միջին եկամուտ ունեն, հազվադեպ են բավականաչափ գումար խնայելու հնարավորություն:

Այսօրվա միջավայրում բանկային ավանդներն ավելի շատ միջոց են կուտակված գումարներն ապահով տեղում պահելու, ինչպես նաև լավ միջոց՝ գնաճի հետևանքով կապիտալի արժեզրկումը հաղթահարելու համար։ Ավելի շատ հույս մի՛ ունեցեք։

Ավանդների տեսակներ

Բանկերում ավանդները ներկայացված են լայն տեսականիովտարբեր տեսակներ. Յուրաքանչյուր բանկում ավանդները տարբեր կերպ են կոչվում, սակայն, ըստ հիմնական սկզբունքների, դրանք բոլորը կարելի է միավորել 5-6 տեսակի։

Կան առաջարկներ և՛ իրավաբանական անձանց, և՛ ֆիզիկական անձանց ավանդների համար։ Ձեռնարկություններին և ընկերություններին ներկայացվող պահանջներն ավելի բարձր են, իսկ տոկոսադրույքները՝ կարգով ավելի ցածր՝ պայմանավորված այն հանգամանքով, որ տեղաբաշխված գումարները շատ հաճախ գերազանցում են 1 միլիոն ռուբլու նշագիծը, իսկ այդպիսի ավանդների ժամկետը, ընդհանուր առմամբ, 3 ամսից ոչ ավելի է։.

Ժամկետային բանկային ավանդները, որոնք ունեն ամենաբարձր տոկոսադրույքները բոլոր մյուս տեսակների մեջ, ամենատարածվածն են: Հաճախորդների կողմից նման ուշադրությունը զարմանալի չէ, քանի որ բոլորն էլ ցանկանում են հնարավորինս շատ եկամուտ ստանալ։ Երբեմն բարձր տոկոսադրույքները կարող են գլուխը շուռ տալ, և մարդը կորցնում է զգոնությունը։

Երբ ծրագրում եք, թե որ բանկում դնել ձեր ավանդը, մի մոռացեք, որ կան հաստատություններ, որոնք վաղը կարող են սնանկանալ: Սովորաբար, ֆինանսական հաստատությունները, որոնց գործերը այնքան էլ լավ չեն, հաճախորդներին գրավում են ավանդների բարձր տոկոսադրույքներով, որոնք մի քանի մակարդակով տարբերվում են միջին շուկայական առաջարկներից: Ձեր միջոցները ներդնելու լավագույն տարբերակը ընտրելիս հարցրեք, թե ինչ վարկ է առաջարկում բանկը:

Ավանդի բարձր տոկոսադրույքները կարող են վկայել ֆինանսական վատ վիճակի մասին

Օրինակ, եթե հաստատությունն առաջարկում է տարեկան 30% ավանդների վրա և միևնույն ժամանակ, վարկային ծրագրերի պայմաններով, որպես միջնորդավճար վերցնում է 35%, ապա մտածելու տեղիք կա։ Ի վերջո, այս 5 տոկոսն իրականում բանկի եկամուտն է։ Որքան փոքր է այս բացը, այնքան փոքր էբանկը վաստակում է, հետևաբար նրա ֆինանսական կայունության հավանականությունն ավելի քիչ է։

Պետք չէ արձագանքել բարձր տոկոսադրույքներին, ինչպես Չիպ և Դեյլ մուլտֆիլմի մուլտհերոս Ռոկֆորը, ով, հոտոտելով պանրի հոտը, թողեց ամեն ինչ և բառիս բուն իմաստով թռավ դեպի աղբյուրը։

Համեմատե՛ք շուկայում առկա տարբեր առաջարկներ, գտե՛ք միջինը և փորձե՛ք ինքներդ հասկանալ, թե ինչու է մի բանկն առաջարկում 20%, իսկ մյուսը՝ 30%: Օրինակ, կարող եք կենտրոնանալ Սբերբանկի ավանդների վրա, որն առաջարկում է տարեկան մոտ 10%:

Ժամկետային ավանդները բանկերում կարող են լինել և՛ համալրման իրավունքով, և՛ առանց նման հնարավորության։

Հիմնականում առանց համալրման իրավունքի ավանդները նախատեսված են նրա համար, որ հաճախորդն ունենա մեծ գումար, որպեսզի այն մեկ անգամ դնի հաշվին և օգտվի ամսական կամ միանվագ տոկոսավճարից: Վերջերս ստանդարտ պայման է դարձել բացել քարտային հաշիվ, որին բանկը տոկոսներ է վճարում, ինչը ձեռնտու է բանկին և հարմար է ավանդային հաշվի տիրոջը, եթե նման քարտի սպասարկման արժեքը զրոյական է կամ շատ փոքր՝ համեմատած։ վճարված ավանդի պարգևին:

Դուք կարող եք հավաքել երազանքի համար

Ավանդները, որոնք կարելի է համալրել, տարածված են այն հաճախորդների մոտ, ովքեր չեն կարող անմիջապես իրենց բյուջեից հատկացնել մեծ չպահանջված գումար: Դա կարելի է բացատրել նրանով, որ նրանք բառացիորեն օգնում են հավաքել ինչ-որ թանկ գնի, տուրիստական փաթեթի կամ այլ թանկարժեք բանի համար։ Համաձայնեք, որ 100-500 ռուբլի կարող է հետաձգվելամսական, հրաժարվել ավելորդ սուրճից, մաստակից, տաքսիով զբոսանքներից. Միևնույն ժամանակ, հետաձգելով այն մեկ տարով, կարող եք հավաքել այնպիսի գումար, որը հաճելի է ծախսել խանութում։

Կատարյալ է նրանց համար, ովքեր վաղուց էին ցանկանում գնալ ճամփորդության, բայց դեռ չէին կարողանում հետաձգել: Այս տեսակի ավանդների դեպքում գրեթե ցանկացած եկամտի մակարդակ ունեցող մարդկանց համար հնարավոր է դառնում իրականացնել նման ծրագրեր:

Ավանդները կարող են լինել տարբեր արժույթներով

Նշենք նաև, որ ավանդները կարող են տեղաբաշխվել ոչ միայն ազգային արժույթով։ Հաճախ ռուբլով ավանդներն ունենում են ամենաբարձր տոկոսադրույքները, քանի որ բանկերի համար ավելի ձեռնտու է աշխատել Ռուսաստանի Դաշնության դրամական միավորի հետ՝ դրանում վարկեր տրամադրելով:

ԱՄՆ դոլարով և եվրոյով ավանդների տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են, քան ռուսական ռուբլով բացվածները։ Բանկերի համար ավելի ձեռնտու է Կենտրոնական բանկից արժույթ գնել, հետո այն վաճառել փոխանակման կետերում։

Խորհուրդ բանկի ընտրության վերաբերյալ

Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ տարբեր բանկերում նույն տեսակի ավանդային պայմանագրերի տոկոսադրույքները մոտավորապես նույնն են, ամենակարևոր հարցը մնում է միջոցների վերադարձի երաշխիքը։

Եվ պետությունը միշտ չէ, որ կարող է ազդել բանկի վրա. Խարդախության դեմ ամենակարևոր պաշտպանիչ պատնեշը մարդն է: Ձեր միջոցները մի վստահեք այն ֆինանսական հաստատություններին, որոնք հայտնի չեն: Այն բանկերին, որոնք մեկ կամ երկու տարի են, նույնպես պետք չէ առանձնապես վստահել: Այս ընթացքում դժվար է հասկանալ՝ հաջողակ քաղաքականություն են վարում, թե շուտով «կպայթեն», պետք է որոշ ժամանակ անցնի։ Սրանումհարցը չպետք է շտապել։

Կան ավանդների ապահովագրման ծառայություններ, որոնք կարող եք օգտագործել, եթե ցանկանում եք ապահովել ձեր միջոցները:

Եթե ցանկանում եք հասնել գրեթե 100% վստահության, որ կվերադարձնեք գումարը, ապա պարզապես այն գումարը, որը ցանկանում էիք ավանդադրել մեկ բանկում, բաժանեք մի քանի մասի և բացեք ավանդային հաշիվներ ավելի փոքր գումարներով, բայց մի քանի բանկերում:. Այս լուծումը երաշխավորում է ձեր միջոցների վերադարձը, նույնիսկ եթե բանկերից մեկը ձախողվի:

Եվ հիշեք, որ առաջարկները, որոնք շատ են տարբերվում միջին շուկայական պայմաններից գայթակղիչ ձևով, ըստ էության, ցանկացած բանկի վերջին շունչը կամ խաղն է, և դրանում ներդրումներ կատարելը չափազանց վտանգավոր է: