Հիփոթեք՝ նվազագույն ժամկետ, ձեռքբերման պայմաններ. Ռազմական հիփոթեքի նվազագույն ժամկետը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ձեր գլխավերեւի տանիքն այն է, ինչ անհրաժեշտ է յուրաքանչյուր մարդու: Բայց, ցավոք, ոչ բոլորն են կարող իրենց թույլ տալ դա։ Իսկ ոմանք պարզապես բավարար գումար չունեն: Հետո օգնության են հասնում հիփոթեքային վարկերը։ Նվազագույն ժամկետը, ըստ պաշտոնական տվյալների, մեկ տարի է։ Բայց դա իրո՞ք է:

Ընդհանուր տեղեկություններ

Սկսելու համար ասեմ, որ պրակտիկան գիտի հիփոթեքային վարկի երեք ժամկետ՝ կարճ, միջին և երկար: Չկան ստանդարտներ դրանց տևողության վերաբերյալ: Այս դեպքում ամեն ինչ որոշվում է անմիջապես բանկի կողմից: Կան կազմակերպություններ, որոնք համաձայն են, որ հաճախորդի կողմից հիփոթեքի վերադարձի ժամկետը 12 ամիս է։ Մյուսները պնդում են 2-3 տարի:

Ի վերջո, քանի որ մարդիկ հիփոթեք են վերցնում, բանկերը լավ փող են աշխատում։ Հաճախորդներին տոկոսներ վճարելով: Իսկ գումարները մեծ են։ Ի վերջո, բնակարանն այժմ էժան չէ, և մարդիկ համապատասխան վարկեր են կազմում։ Եվ բանկերըսա լավ շահույթ է: Իսկ նրանց համար ավելի ձեռնտու է, որ հաճախորդը որքան հնարավոր է երկար տոկոս վճարի։

Պայմանների մասին

Բայց դեռ կա հավանականություն, որ բանկը անձին կհաստատի նման ծառայությունը որպես կարճաժամկետ հիփոթեք։ Նվազագույն ժամկետը մեկ տարի է։ Վաղաժամ մի ուրախացեք, քանի որ հաճախորդին սպասվում են բազմաթիվ նրբերանգներ։

Վերցրեք, օրինակ, Ռուսաստանում ամենահայտնի ֆինանսական կազմակերպության՝ Սբերբանկի ծառայությունը: Ենթադրենք, մարդը 5 միլիոն ռուբլու բնակարան է խնամել։ Նախնական վճարը կկազմի 750 000 հազար ռուբլի։ Դրույքաչափը կազմում է տարեկան 15%: Նման պայմաններում անձին հիփոթեքը կարող է հաստատվել միայն այն դեպքում, եթե նա կարողանա ամսական վճարել մոտ 385,000 ռուբլի: Միաժամանակ, կանոնների համաձայն, որպես պարտք տրվող գումարը չպետք է գերազանցի հաճախորդի եկամտի 40-50%-ը։ Ստացվում է, որ մարդն ամսական պետք է աշխատի մոտ 800 հազար ռուբլի։ Հարց է առաջանում՝ նման եկամուտ ունեցող անձին ընդհանրապես հիփոթեքի կարիք կա՞։ Ի վերջո, ավելի հեշտ է սպասել և տուն գնել կանխիկ գումարով:

Բայց վերադառնանք թեմային: Նման պայմաններում տարվա ընթացքում հիփոթեքի գերավճարը կկազմի մոտավորապես 355 հազար ռուբլի: Իսկ վճարված ընդհանուր գումարը կկազմի ~4,6 մլն ռուբլի (գումարած՝ մի մոռացեք կանխավճարի մասին)։ Այնուամենայնիվ, սա օրինակներից մեկն է. Յուրաքանչյուր ոք կարող է ամեն ինչ հաշվարկել ինքն իրեն, քանի որ դրա համար կա հիփոթեքային հաշվիչ։

պահանջներ վարկառուին

Արժե համառոտ խոսել այն մասին, թե ինչպիսի մարդկանց կարելի է համարել բանկի պոտենցիալ հաճախորդ։ Քանի որ դուք պետք է բավարարեք որոշակի պահանջներ հիփոթեք ստանալու համար:

Տարիքը -առաջին պայման. Դիմումի պահին դիմորդը պետք է լինի առնվազն 21 տարեկան: Եվ նա կարող է հաստատվել բնակարանային վարկի համար միայն այն դեպքում, եթե նա կարողանա այն մարել մինչև 60 տարեկան դառնալը:

Ավագը նույնպես կարևոր է: Նվազագույնը մեկ տարի է։ Իսկ վերջին աշխատավայրում՝ 6 ամիս։ Մարդը երկարաժամկետ վարկ ստանալու հավանականությունն ավելի մեծ է, եթե երկար ժամանակ աշխատում է ի շահ նույն հաստատության։ Սա խոսում է նրա կայունության ու պատասխանատվության մասին։ Եկամտի մակարդակը, ի դեպ, պետք է հաստատվի եկամտահարկի 2-անձնական վկայականով։ Եվ որքան շատ մարդ վաստակի, այնքան լավ։

Տոկոսներ և վճարներ

Տարեկան փոխարժեքը կարող է տարբեր լինել: Սովորաբար 9% -ից 17%: Դա կախված է բազմաթիվ գործոններից։ Վարկառուի աշխատավարձի չափից, եկամուտների հաստատման եղանակից, կանխավճարի չափից, տոկոսադրույքի տեսակից և նույնիսկ վարկի ժամկետից։ Մեկ տարվա հիփոթեքը, օրինակ, ավելի շահավետ կլինի, քան 15 տարվա վարկը։ Այստեղ սկզբունքը սա է՝ որքան բարձր է ժամկետը, այնքան բարձր է տոկոսը։ Ի դեպ, լողացող տոկոսադրույքն ավելի էժան է 1-2%-ով։ Քանի որ քչերն են վստահում նրան: Ի վերջո, լողացող տոկոսները հաշվարկվում են որոշակի բանաձեւով, որը նշված է պայմանագրում։ Այն սովորաբար կապված է միջբանկային շուկայում տոկոսադրույքների հետ: Փորձագետների կարծիքով՝ երկարաժամկետ վարկ վերցնել ցանկացողների համար ամենաձեռնտուը լողացող տոկոսն է։ Այսպիսով, եթե դուք պլանավորում եք հիփոթեքային վարկ տրամադրել 10 տարով, ապա դա պետք է դիտարկել որպես գումար խնայելու տարբերակ:

Եվ ևս մի քանի խոսք կանխավճարի մասին։ Այն պարտադիր է և սովորաբար տատանվում է 10-30 տոկոսի սահմաններում: Հնարավորության դեպքում ավելի լավ է մուտքագրել առավելագույն գումարը: Որովհետև դա կհաջողվիիջեցնել դրույքաչափը. Իսկ եթե ցանկանում եք լավագույն և հարմարավետ պայմաններ, ապա ավելի լավ է կապվեք բանկի հետ, որի քարտով մարդը աշխատավարձ է ստանում։ Նույն հիփոթեքային հաշվիչը կօգնի ձեզ հաշվարկել հնարավոր օգուտը:

Հատուկ ծրագիր

Ուզում եմ հատուկ ուշադրություն դարձնել զինվորական հիփոթեքին. Բոլորը լսել են նրա մասին, բայց ոչ բոլորը գիտեն, թե կոնկրետ ինչ է նա։ Իսկ կետը պարզ է. Զինվորականներին բնակարանով ապահովելու կուտակային հիփոթեքային համակարգի մասին օրենքը նրանց հնարավորություն է տալիս բնակարան ձեռք բերել ծառայության ավարտից շատ ավելի շուտ։

Ինչպե՞ս է ընթանում։ Զինվորականների համար բացվում է խնայողական հաշիվ, որն ամեն ամիս համալրվում է պետության կողմից։ Տարեկան միջին հաշվով մոտ 250 000 ռուբլի է կուտակվում։ Ծրագրին մասնակցելուց 36 ամիս անց զինվորականը կարող է դիմել փաստաթղթի համար, որն իրեն իրավունք կտա ստանալ նպատակային բնակարանային վարկ։ Այնուհետև նա ընտրում է անշարժ գույք, որը համապատասխանում է Ռուսաստանի Դաշնության պաշտպանության նախարարության, ապահովագրական ընկերության, բանկի և իր ցանկությանը: Հետո նա դիմում է ֆինանսական հաստատությանը, որը վարկ է տալիս զինվորականներին։ Հետո բացում է հաշիվ ու դրան փոխանցում ծրագրին մասնակցելու ընթացքում նախկինում կուտակված գումարը։ Սա կլինի նրա կանխավճարը։

Զինվորական անձնակազմի համար վարկի առավելագույն գումարը, 2015 թվականի տվյալներով, 2,200,000 ռուբլի է։ Բոլոր նրբությունները ճշտելուց և փաստաթղթերը ստուգելուց հետո կնքվում է պայմանագիր։ Եվ հետո երակին տրվում է պաշտոնական վկայագիր, որը հաստատում է գրանցված անշարժ գույքի նկատմամբ նրա սեփականության իրավունքը։

Վճարումներ և պայմաններ

Զինծառայողին վերոնշյալ ծրագրով տրված վարկը նրա կողմից չպետք է մարվի։ Վճարումները կատարվում են FGKU «Rosvoenipoteka»-ի կողմից։ Իսկ գումարը վերցվում է դաշնային բյուջեից։ Ամսական վճարը հաշվարկվում է որոշակի սկզբունքով. Կուտակային ներդրման գումարի 1/12-ն է։ Այսինքն՝ եթե զինծառայողի հաշվին մեկ միլիոն ռուբլի է կուտակվել, ապա ամեն ամիս նրա համար կվճարվի մոտ 84 հազար ռուբլի։ Բավականին շահավետ է ստացվում։

Զինվորական հիփոթեքի նվազագույն ժամկետը 36 ամիս է (այսինքն՝ երեք տարի): Առավելագույնը նույնպես ունի իր սահմանափակումները. Մարման պահին զինծառայողը չպետք է լինի 45 տարեկանից բարձր։

Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, ծրագիրն իսկապես շահավետ է։ Եթե հավատաք 2 տարի առաջվա վիճակագրությանը, ապա ըստ այդմ բնակարան է ձեռք բերել 100 հազար զինվորականից մի փոքր պակաս։ Ընդհանուր գումարը միաժամանակ կազմել է 143 մլրդ ռուբլի։

Կառավարության կողմից տրամադրվող վարկ

Շինարարության շուկայում իրավիճակի վատթարացման կապակցությամբ մշակվել է սոցիալական ծրագիր. Սուբսիդիաներ են առաջարկվել որոշ կատեգորիաների քաղաքացիների, ինչի շնորհիվ նրանց համար բնակարանների գնումն ավելի իրական է դարձել։ Ամենաարդիական սոցիալական ծրագիրը պետական աջակցությամբ նախատեսված հիփոթեքն է, որը նախատեսված է երիտասարդ ընտանիքների համար: Դրա մարման պայմանները նույնն են, ինչ ստանդարտ դեպքերում: Թույլատրված առավելագույնը 30 տարի է։

Սուբսիդիա ստանալը հեշտ չէ. Նախքան հերթին միանալը, դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթեր և ստուգեք ինքներդ ձեզ որպես ծրագրի պոտենցիալ մասնակից համապատասխանության համար: Յուրաքանչյուր ամուսին պետք է ունենաՌուսաստանի քաղաքացիություն և գրանցված լինել ընդունող տարածաշրջանում առնվազն 11 տարի: Յուրաքանչյուրի տարիքը պետք է համապատասխանի 18-ից 35 տարեկանների շրջանակում: Փաստաթղթերից ձեզ անհրաժեշտ կլինի ամուսնության վկայական և անձնագրեր: Եթե կան երեխաներ, ապա նրանց ներկայությունը հաստատող փաստաթղթեր։ Յուրաքանչյուր երեխայի համար սուբսիդավորման գումարը կազմում է 5%: Երկու գործընկերներից բաղկացած ընտանիքի համար հատկացված գումարը կազմում է բնակարանի արժեքի 30%-ը։

Ձեզ նաև անհրաժեշտ կլինեն եկամուտների հաշվետվություններ, անձնական հաշվի քաղվածքներ և խնայողական գրքույկի պատճեն:

Տարբեր բանկերի պայմաններ

Արժե ավելի մանրամասն խոսել այն մասին, թե ինչ պայմաններ են առաջարկում երիտասարդ ընտանիքներին հիփոթեքային ծառայությունների մատուցմամբ զբաղվող ամենահայտնի ֆինանսական հաստատությունները։ Նվազագույն ժամկետը սակարկվում է անհատական հիմունքներով։ Բայց առավելագույնը տարբեր է բոլորի համար։

Օրինակ, Սբերբանկը առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր 30 տարով: Վարկի հնարավոր գումարը կազմում է 3,200,000 ռուբլի: Դրույքաչափը կազմում է տարեկան 12%, պարտադիր է վճարել բնակարանի արժեքի 20%-ը։

«Ռոսսելխոզբանկը» զբաղվում է նաև այնպիսի ծառայությունների մատուցմամբ, ինչպիսիք են հիփոթեքը։ Նվազագույն ժամկետը 1 տարի է, առավելագույնը՝ 30 տարի։ Վարկի հնարավոր գումարը 20,000,000 ռուբլի է, անհրաժեշտ է նախնական վճարում 10%: Տարեկան դրույքաչափը 14% է։

«ՎՏԲ 24»-ը պահանջում է 20% ներդրում: Սուբսիդավորման համար վկայականից կարող է գումար հանվել: Բայց խորհուրդ է տրվում օգտագործել այն նոր շենքում բնակարան գնելու համար, իսկ մնացած գումարը վճարելու համար դիմել բանկային վարկի համար։ Ի դեպ, VTB 24-ը թույլ է տալիս օգտագործելմայրական կապիտալը. Նրանք կարող են վճարել առաջին մարումը։

Նպաստի մասին

Ուրեմն բավական է խոսվել այն մասին, թե որքան ժամանակ են տալիս հիփոթեքը և ինչ է անհրաժեշտ դրա գրանցման համար։ Մի քանի խոսք կարելի է ասել բնակարանային վարկերի առավել շահավետ տարբերակների մասին։

Գումար խնայելու լավագույն միջոցը կառուցվող տուն գնելն է։ 30%-ով ավելի էժան է, քան պատրաստը։ Խնայողությունները ակնհայտ են. Լավագույնն այն է, որ հաշվի առնեք բնակարան գնելու մասին առնվազն մեկ երրորդը կառուցված տանը. հավանականությունը, որ այն կավարտվի և շահագործման կհանձնվի հնարավորինս արագ, առավելագույնն է: Մեկ այլ առավելություն այն է, որ մարդը կստանա բացարձակապես մաքուր, նոր բնակարան: Եվ քանի որ նոր շենքերի դասավորությունը ժամանակակից է և օպտիմալ, նա կկարողանա ընտրել իր համար ամենահարմար նախագիծը։

Իսկ հիփոթեքի առավելությունն այն է, որ շատ բանկեր համագործակցում են ծրագրավորողների հետ (և հակառակը): Իսկ դա նշանակում է նվազագույն հետաքրքրություն և բարենպաստ պայմաններ հաճախորդի համար։

Լավագույն ժամանակացույց

Ընդհանրապես հիփոթեքն ու վարկը ֆինանսական խնդրի ամենաեկամտաբեր լուծումը չեն, քանի որ մարդն իրեն պետք է ծանրաբեռնի պարտքերով։ Բայց եթե այլ տարբերակ չկա, ելքը մեկն է՝ ընտրել ամենահարմար և խնայող պայմանները։

Տեսողական առումով առավելագույն ժամկետով հիփոթեքային վարկերը թվում են ամենաեկամտաբերը: Ենթադրենք, մարդը 2 000 000 վարկ է վերցրել և ամեն տարի 30 տարվա ընթացքում բանկին տալիս է ընդամենը ~ 20 500 ռուբլի ~ 45 600-ի փոխարեն, որին պետք է հրաժեշտ տա, եթե 5 տարով վարկ տար։ Բայց միայն առավելագույն ժամկետի դեպքում դրա գերավճարը կկազմի մոտ 5,400,000 ռուբլի:Հաշվի առնելով, որ նա զբաղեցնում էր ընդամենը 2,000,000 ռ. Բայց 5 տարի ժամկետով վարկի դեպքում նա կգերվճարի ընդամենը 665000 ռուբլի։ Այնպես որ, ավելի լավ է հարյուր անգամ մտածել այս կամ այն պայմանին համաձայնվելուց առաջ։