2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Մարդիկ դիմում են ապահովագրական ընկերություններին ֆինանսական պաշտպանություն փնտրելու համար տարբեր անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում։ Այս հոդվածում մենք մանրամասնորեն կքննարկենք, թե ովքեր են ապահովագրողները, ինչ դեր, էություն և ինչ պարտականություններ ունեն: Խորհրդատվություն կտրվի նաև ապահովագրական պայմանագիր կնքելու համար ամենահուսալի ընկերության ընտրության հարցում։
Հայեցակարգ և էություն
Ապահովագրողները իրավաբանական անձինք են, որոնք ունեն ապահովագրական գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա, պայմանագրեր են կնքում ապահովադիրների հետ և պարտավորություն են ստանձնել ֆինանսական օգնություն ցուցաբերել նրանց ապահովագրված դեպքի դեպքում::
Պարզ բառերով կարելի է ասել, որ ձեր նկատմամբ ապահովագրողն այն ընկերությունն է, որտեղ դուք եկել եք ապահովագրելու կյանքը կամ գույքը (կամ որևէ այլ արժեք):
Ռուսերենում «ապահովագրողներ» բառի իմաստը գալիս է «վախ» բառից։ Ենթագիտակցական մակարդակում այդ անունով ծառայությունը վախեցնում է: Արտերկրում հակառակն է՝ անգլերենում ապահովագրություն են կոչվումապահովագրություն վստահ բառից, որը թարգմանվում է որպես վստահություն:
Որոշ մարքեթոլոգներ դրա հետ են կապում ապահովագրական ընկերությունների զարգացման մակարդակը արտերկրում և Ռուսաստանի Դաշնությունում։
Հաշվի առնելով Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության շրջանակը՝ ապահովագրողը (ապահովագրական ընկերությունը) պետք է ունենա հետևյալ իրավական ձևերից մեկը՝
- սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն;
- լրացուցիչ պատասխանատվությամբ;
- բաց բաժնետիրական ընկերություն;
- փակ բաժնետիրական ընկերություն.
Բաժնետիրական կապիտալ
Բայց ոչ ամեն «ԲԸ» կամ «ՍՊԸ» կարող է ապահովագրող դառնալ։ Առաջին հերթին իրավաբանական անձի սեփականատերերը պետք է ունենան բավարար միջոցներ՝ ստորև բերված պահանջներին համապատասխան կանոնադրական կապիտալ ձևավորելու համար։
Դրա չափի հաշվարկը ձևավորվում է նվազագույնը 30 միլիոն ռուբլուց: Իսկ հետո այդ գումարը բազմապատկվում է որոշակի գործակիցներով, որոնք կախված են ընկերության հետագա գործունեությունից։ Հավանականությունների ցանցը բաժանված է հետևյալ ոլորտների՝
- Ապահովագրողները, ովքեր կապահովագրեն կյանքի կամ առողջության, բժշկական օգնության հետ կապված ռիսկերը:
- Նույնը, ինչ 1-ը, բայց գույքի ապահովագրության հետ՝ կապված սեփականության, պատասխանատվության և բիզնես ռիսկերի հետ:
- Ապահովագրողները, ովքեր նախատեսում են ապահովագրել քաղաքացիների կյանքը կամ գոյատևումը մինչև սահմանված տարիքը:
- Ապահովագրական ընկերություններ, որոնք նախատեսում են ներգրավվել կյանքի դժբախտ պատահարների և առողջության ապահովագրության մեջ:
- Ապահովագրողները, ովքեր ցանկանում են զբաղվել վերաապահովագրությամբ:
Ապահովագրողների տեսակները
Օրենքի համաձայն ռուս ապահովագրողները բաժանվում են՝.
- ապահովագրական կազմակերպություններ;
- փոխադարձ ապահովագրական ընկերություններ.
Ակնհայտ է, որ ապահովագրական կազմակերպություններն ուղղակիորեն ապահովագրողներ են, ովքեր իրականացնում են իրենց առևտրային գործունեությունը, ծառայություններ մատուցելով ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց ռիսկի դիմելով:
Այսինքն՝ նման կազմակերպությունների հիմնական նպատակը մատուցվող ծառայություններից շահույթ ստանալն է, որն այնուհետև վերաբաշխվում է նրանց բաժնետերերի և սեփականատերերի միջև։
Մինչդեռ փոխադարձ ապահովագրական ընկերությունները չեն կարող բիզնես անել։ Նրանք կազմակերպություն են, որը ներառում է մի քանի շահագրգիռ մասնակիցներ, ինչպես նաև փոխադարձ ապահովագրության հիման վրա վերաապահովագրում են միմյանց գույքային շահերը։
Այսինքն՝ նման կազմակերպությունները ստեղծվում են ապահովադիրների կողմից և գործում են նրանց ներդրումների հաշվին։ Նրանց նպատակն է ապահովել ապահովագրական ծառայությունների մասնակիցների կարիքները լավագույն գնով: Գերավճարների դեպքում ամբողջ գումարը մնում է նման կազմակերպություններում, այսինքն՝ հենց իրենք՝ ապահովագրողների մոտ։
Ինչպիսի՞ն պետք է լինի ապահովագրողը:
Ապահովագրողները պարզապես առևտրային կազմակերպություններ չեն, որոնք օդից փող են աշխատում: Նրանք պետք է լիովին պատասխանատու լինեն իրենց պարտավորությունների համար։ Նրանցից ոչ բոլորը կարող են պարծենալ ապահովագրական վճարումների լավ մակարդակով:
Առաջին հերթին ապահովագրողի պարտականությունն այն էկազմակերպությունը պետք է երաշխավորի իր հետ պայմանագիր կնքած հաճախորդներին որոշակի մակարդակի ֆինանսական պաշտպանություն պայմանագրում նշված իրավիճակներում։
Ապահովագրական ընկերություն ընտրելիս անպայման ուշադրություն դարձրեք նրա հեղինակությանը։ Դուք նաև պետք է կենտրոնանաք ապահովագրողի հետևյալ հատկանիշների վրա.
- վարկանիշային դիրքեր ապահովագրական ծառայությունների շուկայում;
- ապահովագրավճարներ;
- առկայություն և նկարագրություն իրավիճակների, որոնց դեպքում ապահովագրական վճարը չի կատարվում;
- պատկանում է միջազգային ապահովագրական խմբերին;
- հաճախորդների ակնարկներ։
Ապահովագրական ընկերությունների իրավունքները
Ապահովագրողներին ուսումնասիրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել այն պայմանագրին, որը կոնկրետ ընկերությունն առաջարկում է կնքել իր հաճախորդներին։ Այն հստակ շարադրում է ապահովագրողի, ինչպես նաև նրա հաճախորդների պարտավորություններն ու իրավունքները:
Իհարկե, ամեն ինչ կախված է ապահովագրական պրոդուկտի տեսակից և այն տրամադրվող պայմաններից: Բայց դուք կարող եք առանձնացնել ապահովագրողի իրավունքների մասին հիմնական կետերը, որոնք առկա են ապահովագրական ընկերությունների մեծ մասում.
- պահանջել հաճախորդից պայմանագրում նշված ապահովագրավճարների ժամանակին վճարում;
- ստանալ տեղեկատվություն հաճախորդի մասին նրա հետ համաձայնեցված, որը առևտրային գաղտնիք չէ;
- պայմանագրի երկրորդ կողմի հետ համաձայնությամբ փոփոխություններ կատարեք դրանում;
- միակողմանիորեն լուծել պայմանագիրը նախատեսված ժամկետից շուտ՝ փաստաթղթով սահմանված կարգով;
- երբ տեղի է ունենում ապահովագրական դեպք, ուղարկեք հարցումներպատկան մարմիններին՝ պարզելու դեպքի պատճառներն ու հանգամանքները;
- ստուգեք ապահովագրողի կողմից պայմանագրի պայմանների կատարումը;
- հրաժարվում է հատուցել վնասը ապահովագրական իրադարձության առաջացումից հետո՝ ապահովադիրի կողմից պայմանագրի պայմանների խախտման և վնասների առաջացմանը հանգեցրած հանգամանքները կանխելու, տեղայնացնելու գործողություններ չկատարելու պատճառով։
Յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն կարող է ավելացնել կամ հեռացնել վերը թվարկված ապրանքները: Դա կախված է բացառապես նրա քաղաքականությունից, որը չպետք է խախտի Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության պահանջները։
Ի՞նչ պարտավորություններ?
Հարկ է նշել նաև ապահովագրական ընկերությունների պարտավորությունները, որոնք առկա են բոլորի համար պայմանագրերում:
- պայմանագրում նշված ապահովագրական դեպքերի առաջացման դեպքում շահառուին վճարել ապահովագրական հատուցում պայմանագրի բոլոր կետերը չխախտելու դեպքում;
- տրամադրել ապահովագրության պայմանագիր (պայմանագիր) ապահովագրվածին դրա կնքման պահին;
- պահպանել հաճախորդի անձնական տեղեկատվության գաղտնիությունը, որը ստացվել է իր ծառայության ընթացքում;
- փոխհատուցել ապահովագրվածի կողմից ապահովագրված դեպքի հետևանքները նվազեցնելու համար կատարած ծախսերը:
Հնարավոր է այլ պայմաններ լինեն։ Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ ուշադիր կարդացեք: Հակառակ դեպքում, դուք վտանգում եք ոչինչ չունենալ, նույնիսկ եթե ապահովագրված դեպք տեղի ունենա:
Մարդկանց կարծիքները
Կան տարբեր կարծիքներ և տպավորություններ ապահովագրությունը ձեր կյանք մտցնելու անհրաժեշտության մասինընկերությունը։ Կան սնահավատ մարդիկ, ովքեր կարծում են, որ ապահովագրողները վատ բանի ավետաբեր են: Այսինքն՝ գնելով ապահովագրություն՝ դուք ավտոմատ կերպով նպաստում եք նրան, որ ձեզ հետ դժվարություններ կպատահեն։
Կան հակադիր տեսակետներ նման ծառայությունների վերաբերյալ։ Շատ դրական ակնարկներ ապահովագրական ընկերությունների մասին: Օրինակ՝ շատ մարդիկ կան, ովքեր բախվում են վարկավորման հետ։ Ինչպես գիտեք, պարտք վերցնելը շատ թանկ արժե։ Բայց ապահովագրական ընկերությունները խորհուրդ են տալիս ապահովագրել կերակրողի կյանքը, հակառակ դեպքում այս դեպքում կարող եք մնալ առանց տոկոսներ վճարելու հնարավորության։
Որոշեք ինքներդ
Մարդիկ, ովքեր վնաս են կրել, կարծում են, որ ապահովագրողները ֆինանսական ապահովություն և վստահություն են ապագայի նկատմամբ: Միայն այս կերպ կարող եք երաշխավորել ձեզ օգնել դժվար պահերին: Իհարկե, ձեզ անհրաժեշտ կլինի ապահովագրողի ռիսկերը ծածկել՝ պայմանագրով նախատեսված պրեմիա վճարելով: Բայց ամեն դեպքում դրա չափը շատ ավելի քիչ է, քան ֆինանսական դժվարությունները, որոնք կարող են առաջանալ ինչ-որ ողբերգական դեպքի կամ դժբախտ պատահարի հետևանքով։
Ինչպես դա անել ձեզ համար, դուք պետք է ինքներդ որոշեք: Ինչքան էլ ուզենք, բայց կյանքում կան իրավիճակներ, որոնք կախված չեն մեր զգուշավորությունից կամ ուշադիրությունից։ Միշտ կա պատահական իրադարձության հնարավորություն:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Որոշման մատրիցա. տեսակներ, հնարավոր ռիսկեր, վերլուծություն և հետևանքներ
Ամեն վայրկյան բախվում էր ընտրության խնդրին, որոշում կայացնելու դժվարությանը։ Հաճախ մենք չգիտենք, թե ինչպես վարվել լավագույնս։ Մտածելը մեր շատ ժամանակ է խլում: Հավանաբար, մեզանից յուրաքանչյուրը կցանկանար սովորել, թե ինչպես արագ գտնել ճիշտ, առավել շահավետ և ճիշտ լուծումը: Աշխարհի լավագույն ուղեղները մշակել են որոշումների կայացման հրաշալի մեթոդ՝ որոշումների մատրիցաներ
Ինչպես ներդրումներ կատարել անշարժ գույքում. ներդրումներ կատարելու ուղիներ, ռազմավարություններ, ռիսկեր, խորհուրդներ
Կապիտալը խնայելու ամենահուսալի և շահավետ միջոցներից մեկը անշարժ գույքում ներդրումներն են: Սրա հետ համաձայն են ինչպես ֆինանսական վերլուծաբանները, այնպես էլ սովորական քաղաքացիները, ովքեր ցանկանում են տնտեսել իրենց գումարները տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում։ Բացի այդ, օգտագործելով այս գործիքը անձնական խնայողությունները պաշտպանելու համար, դուք կարող եք զգալիորեն ավելացնել դրանք միաժամանակ: Մտածեք, թե ինչպես կարելի է հնարավորինս արդյունավետ և շահավետ ներդրումներ կատարել անշարժ գույքում
Հեղինակային ռիսկեր. Ընկերության պատկերը և հեղինակությունը
Հոդված, որը նկարագրում է, թե ինչ են հեղինակության ռիսկերը և որոնք են դրանք: Ընկերության պատկերը և հեղինակությունը
Ձեռնարկության տնտեսական անվտանգության սպառնալիքները. ռիսկեր, աղբյուրներ և գործոններ
«Անվտանգության սպառնալիք» հասկացությունը դարձել է անկայուն. սպառնալիքների ցանկը մշտապես ներառում է նոր կետեր, իսկ հները դադարում են ակտուալ լինել։ Փաստն այն է, որ անվտանգության ոլորտի սպառնալիքներն ու ռիսկերը արտացոլում են ձեռնարկության արտաքին միջավայրի փոփոխությունները, որոնք հանգեցնում են անվտանգության բուն առարկայի բացասական փոփոխության։ Մշտական փոփոխությունների են ենթարկվում նաև բիզնեսի ներքին կառուցվածքը և վարքագիծը։
Նորարարական ռիսկեր. տեսակներ, գործոններ, նվազեցման մեթոդներ, կառավարում
Հոդվածում վերլուծվում է ինովացիոն ռիսկերի հայեցակարգը, ներկայացնում տարբեր դասակարգումներ։ Նկարագրված են ռիսկերի կառավարման մեթոդները, որոնք կիրառվում են ինովացիոն ոլորտում: Առաջարկվող ռիսկերի գնահատման և մեղմացման տարբերակներ
