Բանկի բիզնես պլան՝ բացման և զարգացման պլան՝ հաշվարկներով

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ֆինանսական հատվածը տարբերվում է գործունեության այլ ոլորտներից, և այնտեղ հաջողության հասնելու համար անհրաժեշտ է ունենալ որոշակի գիտելիքներ։ Բայց նույնիսկ դա բավարար չի լինի բանկի բիզնես պլան ստեղծելու և դրա հաջող իրականացման համար։ Ձեր սեփական վարկային հաստատությունը հիմնելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինեն բավարար միջոցներ ներդրումներ կատարելու համար: Այնուամենայնիվ, անհնարին ոչինչ չկա, և եթե դուք նպատակ եք դնում, ապա դրան կարելի է հասնել։ Առևտրային բանկը շարունակական ծրագիր է, բայց այն պետք է զբաղվի այս ոլորտում փորձ ունեցող մարդկանց կողմից: Ֆինանսական ուղղությունը համարվում է ամենահեռանկարային և շահավետներից մեկը։ Հարկ է նշել, որ ներկայումս մեծ թվով բյուջետային հիմնարկներ կան, ուստի մրցակցությունն այս հատվածում բավականին կոշտ է։

Առաջին նախապատրաստություններ

Ըստ վիճակագրության՝ առևտրային բանկի բիզնես նախագծի ֆինանսավորումը համարվում է ամենաշահութաբերներից մեկը։ Պետք է գտնել հարմար սենյակ, ճիշտ կառուցվածք կազմել, նախապես հաշվարկել բոլոր ծախսերը։ Այլ կերպ ասած, կազմեք բանկ բացելու իրավասու բիզնես պլան։

Մարզվելուց առաջնախագիծը, դուք պետք է վերլուծեք ձեր տարածքում շուկայի վիճակը: Մարքեթինգային հետազոտությունը ցանկացած բիզնեսի անբաժանելի մասն է: Միգուցե պահանջվող տարածքում շատ վարկային հաստատություններ կան, այդ դեպքում ձեր բիզնեսը կարող է անշահավետ լինել։ Այս դեպքում դուք պետք է մտածեք այնպիսի մասնագիտացումով, որը կտարբերի ձեր բանկը մնացածից: Իհարկե, դա անելը բավականին դժվար կլինի, բայց եթե ստացվի, արդյունքը երկար սպասեցնել չի տա։ Վերջին շրջանում բանկային գործունեությունը միայն զարգանում է, և պետությունը բավականին զգալի աջակցություն է ցուցաբերում այս բիզնեսին։

Ընտրելով ուղղություն

Առևտրային բանկի բիզնես պլանը պետք է հիմնված լինի ձեր գործունեության վրա: Գոյություն ունեցող պրակտիկան ցույց է տալիս, որ խոշոր վարկային կազմակերպությունները զբաղվում են միանգամից մի քանի ոլորտներով, և նրանք դրանում գերազանց են։ Խոսքը բիզնես հսկաների մասին է՝ Սբերբանկ, ՎՏԲ 24 և այլն։ Նոր վարկային հաստատությունը պետք է տարբերվի մնացածից՝ մասնագիտանալով մի բանում։

Այսպիսով, փոքր և միջին բանկերը ընտրում են ուղղություն, օրինակ՝ ցածր տոկոսադրույքով վարկեր տրամադրելով և շուկայում առաջ են մղում այս առաջարկը։ Դուք կարող եք կենտրոնանալ կորպորատիվ հաճախորդների, իրավաբանական անձանց, փոքր բիզնեսի և այլնի վրա: Հիմնականը աշխատանքի որակն է, քանի որ հաճախորդն ընտրում է հսկայական թվով տարբեր կազմակերպությունների միջև, և որպեսզի նա սպասարկվի ձեր կողմից, անհրաժեշտ է. աշխատել ամենաբարձր մակարդակով։

Բանկի բիզնես պլանը պետք է մանրակրկիտ մտածված լինի և պարունակի զարգացման ուղղություններ՝ ըստ դրանց.առաջնահերթություն։ Սա մեծապես կնպաստի հետագա գործունեությանը:

Հեռանկարային վերլուծություն

Նախորդ հարցը ցույց էր տալիս աշխատանքի առաջնահերթ ոլորտ ընտրելու անհրաժեշտությունը: Այս փուլում սխալ թույլ չտալու համար հարկավոր է մանրակրկիտ վերլուծել մարքեթինգային միջավայրը, կանխատեսել առաջիկա հինգ տարիների համար և սահմանել ռազմավարական նպատակներ։ Որպես բանկի բիզնես պլանի օրինակ, մենք կարող ենք մեջբերել հեռանկարների վերլուծության ուղղությունները՝

• Օրենսդրական դաշտի և մակրոտնտեսական հետազոտություններ;
• ուսումնասիրում է մրցակիցների աշխատանքը և նրանց փոխազդեցությունը արտաքին միջավայրի հետ;
• մարքեթինգային զարգացումներ;
• վաճառքի կանխատեսումներ;
• կառուցում հաճախորդների բազա:

Պետք է հասկանալ, թե կոնկրետ պահին ինչն է առավել հետաքրքրում բնակչությանը՝ ավանդները, վարկերը, մասնաճյուղեր բացելու անհրաժեշտությունը, բջջային հավելվածի և համակարգչի միջոցով ցանկացած գործառնություն կատարելու կարողություն։ Եվ սկսած պահանջված դիրքից՝ փնտրեք պոտենցիալ հաճախորդների, դիմեք նրանց, առաջարկեք նրանց ծառայությունները, երաշխավորեք արտոնությունները։

Ռազմավարական պլանավորման կարևորությունը

Առանց մարքեթինգային հետազոտությունների չարժե փորձել նվաճել այս տարածքը։ Հիշեք. հետագա բոլոր որոշումները հիմնված են վերլուծության արդյունքների վրա: Առաջնահերթ ուղղությունը որոշելուց հետո անհրաժեշտ է մշակել բանկի զարգացման բիզնես պլան առաջիկա 3-5 տարիների համար: Այն պետք է պարունակի նաև ռազմավարական նպատակներ։

Աշխատանքի այս հատվածը չպետք է թերագնահատել, միայն որոշ ժամանակ անց յուրաքանչյուր ձեռնարկատեր կհասկանա.ինչ անհավանական նշանակություն ունի այս քայլը։ Սովորաբար առանձնանում են հետևյալ նպատակները՝

• հաճախորդների վստահության շահում, բարձրակարգ սպասարկում;
• իր գործունեության աստիճանական ընդլայնում, առկա ապրանքների բարելավում;
• նոր ներդրումների ներգրավում;
• ռիսկային իրավիճակների նվազեցում;
• աշխատողների համար կարիերայի սանդուղքի ստեղծում, որակյալ կադրեր գտնելու մոտիվացիայի բարձրացում:

Տեսք վարկային հաստատության կառուցվածքին

Ֆինանսական հատվածը ներառում է մի քանի տեսակի կառույցներ, որոնց ընտրությունը կախված է ձեր գործունեության ուղղությունից։ Սա պետք է որոշվի նախքան կազմակերպություն բացելը: Ընդհանուր առմամբ կան հինգ տարբեր տեսակներ.

• կենտրոնական, որը պետական բանկ է;
• առևտրային, որի հիմնական նպատակը շահույթ ստանալն է;
• ունիվերսալ, կարող է մատուցել մեծ թվով տարբեր ծառայություններ;
• ներդրում, կցորդների հետ աշխատելիս իր գործունեությունը;
• խնայողություն, որը վերաբերում է ավանդների և փողի խնայողությանը։

Բանկային մասնագիտացումը նույնպես ընտրվում է առանձին։ Ներկայումս գործում են հիմնականում շուկայական տիպի վարկային հաստատություններ։ Դրանց յուրահատկությունը կայանում է նրանում, որ ակտիվները պարունակում են արժեթղթեր, իսկ պարտավորությունները՝ սեփական միջոցներ։

Բանկի կողմից մատուցվող ծառայություններ

Ապրանքների և ծառայությունների շրջանակը, որը վարկային կազմակերպությունը տրամադրում է հաճախորդներին, ամբողջովին կախված է ընտրված մասնագիտությունից: Բանկի մասնաճյուղի բիզնես պլանը պետք է ունենա հստակ սահմանվածցուցումներ մատուցվող ծառայությունների համար: Արժե առանձնացնել ֆինանսական օգնության ամենատարածված և առաջնահերթ տեսակները՝

• բրոքերային գործարքներ արժույթի և ֆոնդային շուկաներում;
• աշխատանք ավանդների հետ, ավանդներ;
• պլաստիկ քարտերի թողարկում և սպասարկում (բարենպաստ պայմաններից բացի պետք է մտածել հետաքրքիր դիզայն ստեղծելու մասին);
• վարկեր և վարկեր;
• բանկային հաշիվների բացում և վարում;
• կանխիկ ծառայությունների իրականացում.

Չնայած այն հանգամանքին, որ այժմ բոլորն անցնում են առցանց ծառայության, այնուամենայնիվ կան շատ մարդիկ, ովքեր գերադասում են բոլոր հարցերը լուծել իրենց աչքերով, բաժնում։ Ուստի այս հանգամանքը նույնպես պետք է հաշվի առնել բանկի բիզնես պլան կազմելիս։

Լիցենզիա ստանալը

Սեփական վարկային հաստատություն բացելու համար դուք պետք է համապատասխան թույլտվություն ստանաք և լիցենզիա տրամադրեք: Բայց նախ արժե գրանցել ՓԲԸ (փակ բաժնետիրական ընկերություն) և գրանցվել հարկային ծառայությունում։ Այնտեղ կարող եք ստանալ կազմակերպության նույնականացման համարը: Հաշվարկներով բանկի բիզնես պլանը պետք է ներառի նաև այս ծախսային հոդվածը, քանի որ դուք պետք է վճարեք մի շարք պետական տուրքեր, ինչպես նաև կատարեք մի շարք այլ վճարումներ։

Հիմնական թույլտվությունների շարքում, որոնք դուք պետք է ստանաք, հետևյալն են՝

• լիցենզիա Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի;
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է գրանցումը RGPP-ում (Ռուսաստանի պետական փորձաքննության պալատ);
• թույլտվություն մաքսային կոմիտեից։

Վարկային հաստատության ղեկավարություն և աշխատակազմ

արժիՆշենք, որ բանկը որպես վարկային հաստատություն կարող է գործել միայն որպես բաժնետիրական ընկերություն։ Համապատասխանաբար, կազմակերպության կառավարումն իրականացվում է բաժնետերերի ժողովի կողմից: Այն սովորաբար տեղի է ունենում տարեկան 1-2 անգամից ոչ ավելի, իսկ հանդիպման ընթացքում քննարկվում են բոլոր արդիական հարցերը։ Օրինակ՝ մշակվում է վարկային հաստատության զարգացման ռազմավարություն առաջիկա 12 ամիսների համար, և ընդունվում են կառավարման անհրաժեշտ որոշումներ։

Բանկի ընթացիկ գործունեությունը վերահսկվում է Տնօրենների խորհրդի կողմից, գործադիր իշխանությունը պատկանում է բանկի խորհրդին։ Վերջին մարմնին է, որ մյուս բոլոր կառուցվածքային ստորաբաժանումները անմիջականորեն ենթակա են: Աշխատակազմը ձևավորվում է բանկի աշխատողին ներկայացվող ստանդարտ պահանջների հիման վրա։

Ի՞նչ են բիզնես միավորները:

Խոսքը շատ դեպքերում վարկային հաստատության մասնաճյուղերի մասին է, որտեղ հաճախորդները կարող են օգտվել բանկի բոլոր ծառայություններից։ Մենք պետք է նախ բացենք առնվազն մեկ գրասենյակ, որպեսզի մարդիկ իմանան, թե ուր գնալ, եթե հարցեր ունենան:

Եկեք պատկերացնենք բանկի մասնաճյուղի բիզնես պլանի օրինակ: Սովորաբար այն պարունակում է հետևյալ բաժինները՝ կանխիկ, արժութային և ավանդային գործառնություններ, տնտեսական և հաշվապահական, արժեթղթեր, վարկավորում և այլն:

Բացի հիմնականներից, դուք կարող եք կազմակերպել լրացուցիչներ, որոնք կաջակցեն, օրինակ՝ անվտանգության ծառայությունը, իրավաբանական բաժինը և այլն: Նախքան նոր աշխատակցին աշխատանքի ընդունելը, անվտանգության բաժնի ստուգումը պարտադիր է՝ բացահայտելու ցանկացած խախտումներ. Եթե մարդն անցնում է այն, ունի անհրաժեշտ գիտելիքներ և որակավորում, ապա դառնում է բանկային համակարգի մաս։

Բացի այդ, յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն ունի Ներքին վերահսկողության ծառայություն, որը հաշվետու է Տնօրենների խորհրդին: Նրա պարտականությունները ներառում են՝

• Աշխատակիցների աշխատանքի ստուգում բոլոր անհրաժեշտ նորմերին և չափանիշներին համապատասխանության համար;
• պահանջվող փաստաթղթեր;
• աշխատողների վարձում այլ գերատեսչություններից։

Նմուշային բանկի բիզնես պլան

Ամեն տարի մարքեթինգի մասնագետները հետազոտում են բոլոր տեսակի բիզնես ոլորտները, գնահատում են շահույթը, ծախսերը և այլն: Այսպիսով, փոքր վարկային հաստատություն բացելու համար կպահանջվեն առնվազն 100 միլիոն ռուբլու ներդրումներ:

Հոդվածում բանկի համար բիզնես պլանի օրինակելի տրամադրումը բավականին դժվար է, քանի որ այն մի քանի փաստաթղթերի փաթեթ է։ Բայց միանգամայն հնարավոր է նկարագրել հիմնական ծախսերը։ Ներդրումների մեծ մասն անպայման կուղղվի գրասենյակ վարձելուն, վերանորոգմանը, անձնակազմի համալրմանը, անհրաժեշտ փաստաթղթերի մշակմանը և բոլոր լիցենզիաների ու թույլտվություններին ստանալուն: Եթե ցանկանում եք բացել մեծ բանկ, որը կարող է մատուցել ծառայությունների լայն շրջանակ, ապա շատ ավելի շատ ներդրումներ կպահանջվեն:

Ինչ վերաբերում է նախագծի վերադարձին, ապա այստեղ դա նորից ու նորից չի կրկնվում: Իհարկե, այս պահը պետք է արտացոլվի բանկի բիզնես ծրագրում, բայց դա ճշգրիտ կանխատեսելը հեշտ գործ չէ։ Միջին հաշվով մարման ժամկետը տատանվում է 5-ից 10 տարի։

Ռիսկեր

Բանկի համար բիզնես պլան մշակելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել բոլորըպահեր և նրբերանգներ. Խորհուրդ է տրվում նախապես կանխատեսել ամենաանբարենպաստ իրավիճակը և մանրամասն նկարագրել դրանից դուրս գալու ալգորիթմը։ Ռիսկը ցանկացած նախագծի անբաժանելի մասն է: Ամեն ինչ կանխատեսելն անհնար է, ուստի պետք է պատրաստ լինել իրադարձությունների տհաճ զարգացմանը։

Հաճախ ձեռնարկատերերը որոշ գործոններ նույնիսկ ռիսկ չեն համարում, ինչը ամենավատ սխալներից մեկն է։ Ի վերջո, հետադարձ հայացքը հանգեցնում է լրացուցիչ ծախսերի, մեծացնում է վերադարձի ժամկետը և այլն: Ապրանքների և ծառայությունների վաճառքի շուկան առաջին բանն է, որի մասին պետք է մտածի սկսնակ գործարարը: Ի վերջո, կազմակերպությունը պետք է ունենա թիրախային հաճախորդներ, ովքեր հավանաբար կօգտվեն վարկային հաստատության ծառայություններից:

Ամփոփելով վերը նշված բոլորը՝ կարելի է նշել, որ վարկային հաստատություն բացելու ծրագրի իրականացումը շատ ծանր ու դժվարին գործ է, սակայն հնարավոր է անել։ Եթե դուք պատասխանատու եք վերաբերվում բանկի բիզնես պլանի պատրաստմանը, որքան հնարավոր է շատ ռիսկեր եք հաշվարկում, ներգրավում եք անհրաժեշտ քանակությամբ միջոցներ, ապա կարող եք էապես հաջողության հասնել ձեր նախաձեռնության մեջ: Շահութաբերության առումով կասկած չկա, որ բանկ բացելը ամենաարդյունավետ ներդրումներից մեկն է։