Ինչպես բացել MFI (միկրոֆինանսավորման կազմակերպություն). քայլ առ քայլ հրահանգներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Միկրովարկավորման բիզնեսը Ռուսաստանում զարգանում է ոչ վաղ անցյալում, բայց արդեն դարձել է առաջատար սպառողների շրջանում։ Շատ մարդիկ ծառայություններ են փնտրում նման հաստատություններից: Բայց ձեր բիզնեսը հիմնելու համար կարևոր է գրանցել այն։ Ինչպես բացել MFI, նկարագրված է հոդվածում:

MFI-ների տեսակները

Յուրաքանչյուր երկիր ունի MFI-ների իր տեսակները: Ըստ օրենսդրության՝ որոշվում է նրանց գրանցման ձևը։ MFI-ների հիմնական առանձնահատկությունը վարկավորման պարզեցված համակարգն է: Այս հաստատությունները բաժանված են հետևյալ տեսակների.

1. Ֆինանսական խումբ.
2. Ձեռնարկությունների աջակցության հիմնադրամ.
3. Վարկային միություն.
4. Վարկային հասարակություն.
5. Վարկային գործակալություն.
6. Վարկային կոոպերատիվ.

Որոշ ՄՖՀ-ներ համարվում են բանկերի դուստր ձեռնարկություններ: Վերջիններիս համար նման համագործակցությունը ձեռնտու է։ Բանկերը հնարավորություն են ստանում տրամադրել վարկեր, որոնց տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են, քան նրա կողմից տրվածները։ Բայց վարկը չմարելու վտանգ կա։ MFI-ների գործունեությունը վերահսկվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից: Հաստատության աշխատանքում ցանկացած խախտում հանգեցնում է պատասխանատվության։

Տարբերությունները կազմակերպության և բանկի միջև

Երկու ֆինանսական հաստատություններն էլ վարկեր են տրամադրում քաղաքացիներին. Ինչպե՞ս է MFI-ն տարբերվում բանկից: Նրանց տարբերությունը տրված վարկերի ծավալի մեջ է։ Տարբերությունները հետևյալն են՝

1. Վարկը տրամադրվում է միայն ազգային արժույթով։
2. MFR-ն չի կարող միակողմանի փոփոխություններ կատարել դրույքաչափի, պայմանագրով պարտավորությունների սահմանման կարգի, դրանց գործողության ժամկետի, միջնորդավճարի հետ կապված:
3. Միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունն իրավունք չունի տույժեր կիրառել այն վարկառուի նկատմամբ, ով ժամանակից շուտ է վճարել միկրովարկի ամբողջ կամ մի մասը, եթե նա այդ մասին ծանուցել է:
4. MFI-ն չի մասնակցում արժեթղթերի շուկայում։
5. MFI-ն ավելի քիչ պահանջներ է ներկայացնում հաճախորդից:

Շատ քաղաքներում կարելի է գտնել նման ընկերություններ։ Հաճախորդներ գրավելու համար վառ գովազդ ունեն։ Թեև կազմակերպությունների միջև կան տարբերություններ, ընդհանուր առմամբ, Մոսկվայի և այլ շրջանների MFI-ներն աշխատում են նույն սկզբունքով:

Ինչու՞ են նման հաստատությունների պահանջարկը

Առաջին կազմակերպությունները սկսեցին բացվել 2011թ. Այդ ժամանակվանից նրանց թիվը գնալով ավելանում է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ խոշոր բանկերի համեմատ պետությունը քիչ է վերահսկում ֆիրմաների գործունեությունը։ MFI առավելությունները ներառում են՝

1. Իրավաբանական անձի պարզ գրանցում, որից աշխատանքներ կիրականացվեն։
2. Օպտիմալ լծակներ և փափուկ տնտեսություն.
3. Ապահովագրության հաշվեգրումներ չեն պահանջվում:
4. Պահուստային պահանջ չի պահանջվում:
5. Կապիտալ պահանջներ չկան։

MFI-ների թերությունները

Այս տեսակետըբիզնեսն ունի հետևյալ թերությունները՝

1. Վարկեր տրամադրելիս կա չմարելու վտանգ. Սա պետք է հաշվի առնել ծախսերը պլանավորելիս և շահույթ ստանալիս:
2. Գործունեության ընթացքում խախտումների դեպքում ակնկալվում է պատժամիջոցներ և տուգանքներ։

Նոր MFI բացելուց առաջ դուք պետք է ծանոթանաք գործունեության իրավական ասպեկտներին և ուշադիր ուսումնասիրեք հաճախորդների մասին տեղեկատվությունը: Այդ դեպքում բիզնեսն իսկապես շահութաբեր կլինի։

Բիզնեսի մեկնարկի ընտրանքներ

Ինչպե՞ս բացել MFI ավելի շահավետ: Գործողություններ սկսելու 2 եղանակ կա՝

1. Ֆրանշիզային աշխատանք։
2. Անկախ գործունեություն՝ կազմակերպություն բացելով։

Երկու տարբերակներն էլ տարածված են Ռուսաստանում։ Պարբերաբար նոր MFI-ներ բացվում են արտոնագրի ներքո: Սա ֆինանսական առումով շահավետ տարբերակ է, ուստի այն հաճախ ընտրվում է ձգտող ձեռնարկատերերի կողմից: Մեծ աշխատանք է կատարվում ֆրանչայզերի կողմից, ով ապահովում է հաշվապահական և իրավական աջակցություն, տրամադրում է միջոցներ:

Անպայման պատրաստեք մասնագետներ, ինչը նվազեցնում է չվերադարձնելու ռիսկերը և մեծացնում վերադարձի արագությունը։ Թերությունները ներառում են բարձր ներդրումներ, թեև արտոնագրի գինը տարբեր է: Կարևոր է հաշվի առնել ներդրումների չափը, ներդրումների վերադարձը, աշխատանքին ֆրանչայզերի մասնակցության մակարդակը։

Մյուս տարբերակն է ինքնուրույն հիմնել ընկերություն: Այս մեթոդն ավելի շատ ժամանակ է պահանջում, բացի այդ, անհրաժեշտ է գիտելիքներ վարկառուների հետ աշխատելու մասին, այդ թվում՝ խնդրահարույց։ Բայց միջոցների ներդրմամբ մեծ շահույթ ստանալու հնարավորություն կա, որը մնում է սեփականատիրոջը։ Եթե դուք չունեք ձերիրավաբանական բաժին և անվտանգության ծառայություն, խնդրահարույց պարտապանների հետ աշխատանքը փոխանցվում է կոլեկտորներին։

Գրանցվել

Ինչպե՞ս բացել MFI: Օրենքը նշում է, որ նման ընկերություն կարող է հիմնել իրավաբանական անձը, որը գրանցված է հիմնադրամների, հիմնարկների տեսքով՝ բացառությամբ բյուջետային, ինքնավար ոչ առևտրային կազմակերպությունների, գործընկերությունների, տնտեսական ընկերությունների: Անհրաժեշտ չէ MFI լիցենզիա ստանալ: Այս պահանջը վերաբերում է բանկերին: Միայն անհրաժեշտ է ունենալ Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությունից տեղեկանք՝ ՄՖՀ-ների ռեգիստր մուտք գործելու մասին: Այս փաստաթուղթը հաստատում է գործողությունների օրինականությունը: Գրանցվելուց հետո կարող եք բիզնես սկսել։

MFO ՍՊԸ բացելու համար դուք պետք է ունենաք՝

1. Ընկերության կանոնադրություն.
2. Ընկերություն հիմնելու որոշումներ.
3. Ձևեր 11001.
4. Գլխավոր հաշվապահի պարտականություններով գլխավոր տնօրենի նշանակման հրաման։
5. Հայտարարություններ հարկային համակարգի մասին.
6. Պետական տուրքի վճարման անդորրագրեր.
7. Պահանջել կանոնադրության պատճենը:

Ստանալով կարգավիճակ

MFI գրանցելու համար անհրաժեշտ են հետևյալ փաստաթղթերը՝

1. Հայտ MFI-ների ռեգիստր մուտքագրելու համար։
2. Իրավաբանական անձի գրանցման վկայական (պատճեն).
3. Որոշում իրավաբանական անձի ստեղծման և բաղկացուցիչ փաստաթղթերի (պատճենների) մասին.
4. Իրավաբանական անձի մարմինների ընտրության որոշում (պատճեն).
5. Տեղեկություններ հիմնադիրների մասին։
6. Տվյալներ փաստացի հասցեի մասին։
7. Փաստաթղթերի գույքագրում.

Դիմումի վերաբերյալ որոշումը կայացվում է 14 օրվա ընթացքում։ FFMS-ի կողմից փաստաթղթերը ստանալուց հետո 10 օր հետո կարող եք գտնել ձեր կազմակերպությունըգրանցամատյան.

Գումարի հավաքագրում

Կարևոր է իմանալ ոչ միայն ինչպես բացել MFI, այլև ինչպես գումար հայթայթել: Հաստատությունները կարող են միջոցներ ներգրավել ֆիզիկական անձանցից՝ հիմնադիրներից, մասնակիցներից, ներդրողներից: Հավաքագրված գումարի չափի սահմանափակում չկա: Եթե մեկ այլ անձ վարկի համար միջոցներ է տրամադրում մեկ վարկառուի հետ պայմանագրի կնքման պայմանով, ապա առավելագույն գումարը կազմում է 1,5 միլիոն ռուբլի:

Եթե ֆիզիկական անձը գումար է փոխանցում MFI-ին, ապա կազմակերպության եկամուտից հանվում է 13% հարկ: Այս իրավիճակում հիմնարկները գումարը պահում են անհատապես և հաշվարկվում են պետական բյուջեով։ Ավանդատուին տրվում է եկամուտ, բացառությամբ անձնական եկամտահարկի։

Կազմակերպությունը ստեղծում է ավանդների միջոցներ ներգրավելու կանոններ.

1. Սեփական կապիտալ – ոչ պակաս, քան 5%.
2. իրացվելիություն – սկսած 70%-ից

Մոսկվայի և այլ շրջանների MFI-ների սեփական միջոցները ներառում են կապիտալ, պահուստներ, վարկեր: Երբ ընկերությունը սնանկանում է, վարկի պահանջները բավարարվում են միայն բոլոր պարտքերը մարելուց հետո: Այս պայմանները համարվում են անվիճելի, պարտադիր և նշված են բոլոր պայմանագրերում: Եռամսյակային հաշվարկները կատարվում են ըստ ֆինանսական հաշվետվությունների, որոնք ներկայացվում են FFMS:

Ներդրումներ և շահույթ

Ներդրումների արագ վերադարձի հասնելու համար հարկավոր է կազմակերպության բիզնես պլան կազմել: Բիզնես սկսելու ծախսերը՝

1. Կապիտալ ներդրում.
2. Վարկերի տրամադրման կապիտալը՝ 900 հազար ռուբլի։
3. Սարքավորումների գնում՝ 100 հազար ռուբլի։
4. Գույքագրման գնում - 50 հազար ռուբլի:

Ընթացիկ ծախսերը ներառում են՝

1. Գրասենյակային վարձույթ՝ 20 հազար ռուբլի։
2. Աշխատավարձ 4 աշխատակցի համար՝ 120 հազար ռուբլի։
3. Գովազդ - 50 հազար ռուբլի:
4. Արժեքը - 30 հազար ռուբլի:

Կապիտալ ներդրումների չափը կկազմի 1 մլն 50 հազար ռուբլի, իսկ ընթացիկ ծախսերը՝ 220 հազար ռուբլի։ Ծախսերը կարող են տարբեր լինել, ամեն ինչ կախված է գործից, բայց այս օրինակով հնարավոր կլինի հաշվարկել բոլոր նրբությունները։ Ցանկության դեպքում դուք կարող եք կազմակերպել MFI արտոնագրի ներքո շահավետ պայմաններով:

Բիզնես պլան

MFI բացելիս հաշվի առեք՝

1. Ընկերության պահպանման ծախսեր՝ ներառյալ գրասենյակի վարձավճար, վերանորոգում, աշխատավարձ։
2. Սկզբնական ներդրում.
3. Անձնակազմ.
4. Գովազդ.
5. Կորուստներ.
6. Վերադարձման ժամկետ։
7. Շահութաբերություն.

MFI բիզնեսը շահութաբեր է, բայց միևնույն ժամանակ ունի մեծ մրցակցություն։ Ուստի ընկերության ղեկավարությունը պետք է առաջ անցնի մրցակիցներից: Սա ձեռք է բերվում գովազդի միջոցով, որը պատմում է ակցիաների և հատուկ առաջարկների մասին: Կարևոր ասպեկտը աշխատակիցների որակյալ աշխատանքն է, որն ավտոմատ կերպով խթանում է բիզնեսը։

Ռիսկերի հաշվառում և աշխատանք պարտապանների հետ

Վարկատուները միշտ հաջողակ են եղել: Հիմա շատերն են դիմում ՄՖՀ-ներին՝ գումար ստանալու համար, թեև այնտեղ դրույքաչափերը բավականին բարձր են։ Պետք է կենտրոնանալ այն մարդկանց վրա, ովքեր ծանոթ չեն ֆինանսական ոլորտին։ Շտապ վարկեր պետք է առաջարկել, երբ մարդուն անհրաժեշտ է միջոցներ այստեղ և հիմա։

Գրեթե բոլոր MFI-ները անձնագրով գումար են տրամադրում։Այս հավատարմությունը մեծացնում է շահույթի չափը, բայց նաև մեծացնում է ռիսկերը, քանի որ հաճախորդները կարող են չմարել պարտքը: Այսպիսով, խաղադրույքները բավականին բարձր են: Շահույթի մեջ մնալու համար ռիսկը ներառված է խաղադրույքի մեջ: Այն որոշվում է բիզնես պլան կազմելիս։

Կարևոր է հաշվի առնել հետևյալ նրբերանգները.

1. Եթե վարկառուն ուշադիր ստուգվի, ապա մոտ 10%-ը նախատեսված է դեֆոլտի ռիսկի համար:
2. Վարկային պատմության ստուգումներով վարկեր տրամադրելիս դեֆոլտի ռիսկը կազմում է 10-20%.
3. Անձնագրով տրվող հրատապ միկրովարկերը ունեն բարձր ռիսկայնության տոկոս՝ 30-40%.

Վերականգնելիությունը և շահույթը որոշվում է նրանից, թե ինչպես է իրականացվելու պարտապանների հետ աշխատանքը։ Որպես կանոն, փոքր ձեռնարկություններում չկան անձնական անվտանգության ծառայություն և փաստաբաններ։ Ուստի միջոցները վերադարձնելը դժվար կլինի։ Ֆրանչայզի ներքո նման խնդիրներ չեն լինի։ Անկախ աշխատելիս պարտքերը վաճառվում են հավաքորդներին, սակայն դրանց արժեքը պակաս կլինի պարտքի ամբողջ գումարից։

Այսպիսով, MFI բացելիս կարևոր է հաշվի առնել բազմաթիվ նրբերանգներ՝ շահութաբեր բիզնես հիմնելու համար՝ հաշվի առնելով բոլոր ռիսկերը։ Բիզնեսի նկատմամբ գրագետ մոտեցմամբ հնարավոր կլինի իրականացնել մի հաստատության հաջող գործունեությունը, որը միայն ժամանակի ընթացքում կզարգանա: