Ներդրումային կյանքի ապահովագրություն. տեսակներ, նկարագրություն, շահութաբերություն և ակնարկներ

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Գրեթե բոլորն այսպես թե այնպես մտածում են իրենց ապագայի մասին։ Հիմա բավականին մեծ ծավալ կա որոշակի ժամանակ անց այն տրամադրելը, և դրանցից մեկը կյանքի ապահովագրությունն է։ Այս մոտեցման ներդրումային եկամուտը, որը կքննարկվի հոդվածում, թույլ է տալիս չկորցնել վաստակած միջոցները, այլ ստանալ լրացուցիչ գումարներ։

Ընդհանուր տեղեկություններ

Ի՞նչ է ներդրումային կյանքի ապահովագրությունը: Այս գործիքը միաժամանակ երկու ուղղությունների սիմբիոզ է։ Այն համատեղում է ինչպես ապահովագրությունը, այնպես էլ ներդրումները: Ցավոք, հնարավոր չէ այս գործիքը վերագրել մեկ բանի:

Ինչ է նա: Իրականում սա դասական նվիրատվության կյանքի ապահովագրության հիբրիդն է, որին ավելացվում է ներդրումային բաղադրիչ՝ ներկայացված որպես փոխադարձ հիմնադրամներ։ Այս մոտեցումը ներառում է պորտֆելի մի մասը (հաճախորդի ցանկության դեպքում) ավելի ռիսկային և միևնույն ժամանակ շահութաբեր ֆինանսական գործիքների մեջ:

Ի՞նչն է հետաքրքիր այս համակցված մոտեցման մեջ:

Առաջին առավելությունների թվում պետք է նշել ստանդարտ ապահովագրական ծածկույթի առկայությունը։ Ինչի համար է դա նշանակումպրակտիկա? Եթե անձը որոշում է օգտագործել նման համակցված գործիք, ապա նա ստանում է ապահովագրություն՝ ծածկելու սկզբնական ներդրումը և ներդրման արդյունքում ստացված գումարները։ Այս ասպեկտը շատերի կողմից անլուրջ է ընդունվում: Չնայած, պետք է խոստովանել, որ դժբախտ պատահարները բավականին հաճախ են պատահում։

Ապահովագրական ծրագրերն ուղղված են դրանց հետևանքների դեմ պայքարին. Նրանք օգնում են պահպանել կայուն ֆինանսական դիրք նույնիսկ ամենաանկանխատեսելի հանգամանքներում:

Հետևյալ առաջադրանքը բավականին տարածված է՝ եթե մարդն ապրել է մինչև ապահովագրության ժամկետը, և նա որևէ խնդիր չի ունեցել, ապա նա կստանա վճարված գումարը և դրա վրա գոյացած տոկոսները։ Այսինքն՝ փողը չի կորչում, և կա պաշտպանություն։

Միևնույն ժամանակ, կան շատ գեղեցիկ բոնուսներ, որոնք կարող են փոխվել տարբեր ընկերություններում: Ամենահայտնին այն է, որ հաճախորդի հաշմանդամության դեպքում ապահովագրական ընկերությունը վճարումներ է կատարում նրա փոխարեն, որպեսզի, ի վերջո, նա ստանա բոլոր անհրաժեշտ վճարումները։։

Եկամտաբերություն

Չնայած խնայողական տարբեր ծրագրերը կարող են պարծենալ նաև նախկին առավելություններով: Բայց մեր դեպքում դեռ մի փոքր հատկանիշ կա. Եվ դա վերաբերում է եկամուտին: Այսպիսով, ապահովագրական խնայողությունների ծրագրերը թույլ են տալիս ստանալ մոտավորապես 5-6%, ինչը մեր պայմաններում նույնիսկ չի ծածկում գնաճը։ Դա պայմանավորված է միջոցների պահպանողական բաշխմամբ։ Եվ տասնամյակներով այսպես խնայելու ցանկություն չկա։

Այստեղ գալիս է ներդրումային կյանքի ապահովագրությունը: Ռոսգոսստրախ կամայլ ընկերություն, դա նշանակություն չունի: Միայն մեխանիզմն ինքն է դեր խաղում։ Այսպիսով, միջոցների զգալի մասը ուղղվում է ներդրումային գործիքներին։ Նրանց հարաբերակցությունն այս դեպքում սովորաբար 1:4 է: Այսինքն՝ յուրաքանչյուր միավորի դիմաց, որը գնում է ապահովագրական մաս, ներդրվում է չորսը։

Եկամտաբերությունը ներդրումների միջև կարելի է գրել մոտավորապես նույն հարաբերակցությամբ։ Միևնույն ժամանակ, պետք է զգույշ լինել այն ընկերությունների նկատմամբ, որոնք մեկուկես անգամ ավելի բարձր եկամուտ են առաջարկում, քան բանկային ավանդները և ավելին։

Զգուշացում

Ինչո՞ւ է պետք զգույշ լինել նրանց նկատմամբ, ում գումար է փոխանցվում. Ներդրումների առանձնահատկությունն այն է, որ դրանք ավելի շահավետ են, քան ավանդները, բայց միևնույն ժամանակ ավելի ռիսկային են։ Բայց առաջին հերթին առաջինը:

Եթե առաջարկվում են չափազանց բարձր տոկոսադրույքներ (30 կամ ավելի), ապա կա երկու տարբերակ. դրանք կա՛մ խաբեբաներ են, կա՛մ կազմակերպություններ, որոնք ներդրումներ են կատարում շատ վտանգավոր ակտիվներում: Այո, կա նաև այնպիսին, որ հնարավոր է տարեկան 70, 100 և 300 տոկոս շահույթ։ Բայց այստեղ վառվելու հավանականությունը նույնպես շատ մեծ է։ Հետևաբար, եթե ցանկություն կա խնայել ձեր գումարը և չկորցնել այն, ապա պետք է կենտրոնանալ 20-30 տոկոս տարածաշրջանի ցուցանիշների վրա։ Այդ դեպքում կորուստների հավանականությունը փոքր կլինի, ընդ որում՝ այն ապահովագրված է, և մինչև ժամկետի ավարտը կհավաքագրվի ամուր կապիտալ։

Խաբեբաների ձեռքը չընկնելու համար միշտ արժե հարցնել, թե որտեղ են ներդրվում գումարները, խնդրել օժանդակ փաստաթղթեր և, իհարկե, ստուգել դրանք այլ ուղիներով: Պետք է նաև ուշադիր ուսումնասիրել կյանքի ապահովագրության ներդրումային պայմանագիրը, և եթեեթե կասկածում եք, դիմեք արտաքին իրավաբանի (ցանկալի է ոչ ընկերության դիմացի փաստաբանի):

առանձնահատկությունները Ռուսաստանի Դաշնությունում

Ամենաշահագրգիռը օրենսդրական ասպեկտով. Ռուսաստանի Դաշնությունում այնպիսի բավականին օգտակար գործիք, ինչպիսին է ներդրումային կյանքի ապահովագրությունը, գործնականում մշակված չէ: Աշխատանքի համար, իհարկե, կան տարրական նախադրյալներ, բայց, ավաղ, այն դեռ հեռու է ամբողջական և հստակ ձևավորումից։

Օրենքը շրջանցելու նպատակով երկու պայմանագիր է կնքվում. Մեկը կարգավորում է ապահովագրության հարցերը, իսկ մյուսը՝ ներդրումային ծրագիրը։ Եվ հետո միջոցների որոշակի տոկոսը գնում է պահանջվող ուղղությամբ:

Սկսնակ ներդրողի համար

Կարելի է վստահորեն ասել, որ մենք ապրում ենք մի ժամանակաշրջանում, երբ ֆինանսական շուկաները բավականին անկայուն են: Հետևաբար, սկսնակ ներդրողները կանգնած են լուրջ երկընտրանքի առաջ՝ ի՞նչ ընտրել: Ներդրումային կյանքի ապահովագրությունը հարմար է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ներդրումներ կատարել իրենց ապագայում, այլ ոչ թե բանկային ավանդներից կոպեկներ ստանալ և միևնույն ժամանակ չեն ցանկանում լիարժեք ռիսկի դիմել։ Հետևաբար, դուք կարող եք կիրառել նման հավասարակշռված և զգույշ մոտեցում։

Եկեք խոսենք ներդրումային կյանքի ապահովագրության մասին որպես օրինակ: Սբերբանկ. Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում ծառայությունների այս տեսակի խոշորագույն ներկայացուցիչներից մեկի շահութաբերությունը թույլ է տալիս տարեկան ավելացնել իրական, և ոչ անվանական կապիտալը մինչև 15 տոկոս: Իհարկե, սա օպտիմալ տեսանկյունից է։Կարող է ընդամենը 5%-ով աճ տալ, բայց սա արդեն աճ է։

Հարկ է նշել, որ ներդրումային կյանքի ապահովագրության ծրագիրը դեռևս նախատեսված է բավականին զգալի գումարների համար։ Այսպիսով, դուք պետք է կուտակեք առնվազն 3 ամսվա եկամուտ ավանդի վրա, որպեսզի հայտը քննարկվի:

Ինչո՞ւ է նման անհարմար սահմանափակում։ Փաստն այն է, որ շուկան անընդհատ աճի և անկման շրջաններ է ապրում։ Իսկ բախտ բռնելու հավանականությունը միջնաժամկետ հեռանկարում կա։ Իսկ դրա համար պետք է սպասել։ Իսկ փոքր գումարներով ու ավանդներով աշխատելը նման դեպքերում չափազանց անհարմար է։

Ի՞նչ են մտածում մարդիկ այս մասին:

Այսպիսով, մենք արդեն բավականին շատ բան գիտենք ներդրումային կյանքի ապահովագրության մասին: Կարծիքները կլրացնեն առկա պատկերը: Եթե նայեք ինտերնետում ներկայացված տեղեկատվությանը, ապա մարդկանց մեծամասնությունը դրական է գնահատում այս ֆինանսական գործիքը։

Նախ նշում են ապահովագրությունը. Դրան հաջորդում են բազմաթիվ մասնագիտացված ընկերությունների ներդրումային ծրագրերի հիացական ակնարկներ: Այսպիսով, նրանք լրացուցիչ բաժանում են իրենց հաճախորդների ներդրումները մի քանի մասի։ Մեկը գնում է դեպի շատ հուսալի ներդրումներ, ինչպիսիք են թանկարժեք մետաղները, մյուսը գնում է լավ գործունեությամբ զբաղվող ընկերությունների բաժնետոմսերին, երրորդ մասը գնում է արժեթղթերի (մի փոքր) բարձր ռիսկով և եկամտաբերությամբ::

Նկատի ունեցեք նաև արտոնյալ հարկումը: Այսպիսով, Ռուսաստանի Դաշնությունում հարկերը գանձվում են միայն եկամտի այն մասի վրա, որը գերազանցում է Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը։:

Իհարկե, շատերըՀիշեցրեք նրանց, որ կան ռիսկեր: Առաջին հերթին պետք է ձգտել շրջանցել խաբեբաներին տասներորդ ճանապարհով։

Եզրակացություն

Ֆինանսական գործիքները մշտապես կատարելագործվում են. Կաի բարելավման արդյունքում առաջացավ ներդրումային կյանքի ապահովագրությունը։ Այս մոտեցումը առավելագույն օգուտ է ապահովում դրանում ներգրավված բոլոր բիզնեսների համար: Բայց պետք չէ կենտրոնանալ մեկ բանի և մեկ ընկերության վրա։ Լավ է, եթե միջոցները ցրվեն երկու-երեք կազմակերպություններում։ Եվ նույնիսկ ավելի լավ, եթե նրանց թիվը մոտ հինգ կամ վեց է:

Բայց մասնակցելու համար անհրաժեշտ է գոնե որոշ սկզբնական կապիտալ: Հետեւաբար, դուք պետք է հոգ տանեք լավ եկամուտների մասին: Դրան կնպաստի լավ մշակված ֆինանսական մշակույթը և աշխատողի որակավորումը: Իսկ դա ձեռք է բերվում ինքնակրթությամբ և մշտական ինքնակատարելագործմամբ։