Տարածաշրջանային զարգացման բանկեր. Տարածաշրջանային զարգացման միջազգային բանկերը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Տնտեսական ճգնաժամերի վրա ամենաքիչը տուժում են ինտեգրվածության բարձր աստիճան և համատեղ ֆինանսական ռեսուրսներ ունեցող տարածքները: Ներքին սահմաններ չունեցող շուկայում, որտեղ ապրանքները, ռեսուրսները, կապիտալը, աշխատուժը ազատ տեղաշարժվում են, կա բարենպաստ ներդրումային միջավայր և ավելի շատ պայմաններ հզոր արտադրողների զարգացման համար։ Նման պայմաններում ավելանում է մեկ այլ ֆինանսական կառույցի` տարածաշրջանային բանկի անհրաժեշտությունը։

Նպատակ

Պետության մասնակցությամբ ստեղծվում են Տարածաշրջանային զարգացման բանկերը. Նրանք ունեն հստակ աշխատանքային գծեր, լրացնում են կառավարության ինտեգրումը տնտեսական և սոցիալական ոլորտներին, աջակցում են արտաքին առևտրային հարաբերություններին՝ վարկեր տրամադրելով փոքր և միջին բիզնեսին։ Օրինակ՝ 2010 թվականին Եվրոպական ներդրումային բանկի կողմից Հունգարիային, Իսլանդիային, Հունաստանին, Լատվիային տրամադրված օգնությունը նպաստեց երկրների տնտեսական և ֆինանսական վիճակի կայունացմանը։ Տարածաշրջանային զարգացման բանկերը մեծ ներդրում ունենանդամ երկրների փոխադարձ աճի համար՝ օգնել հաղթահարելու ֆինանսական ճգնաժամերի բացասական հետևանքները։ Նման պայմաններում միջպետական ֆինանսական ինստիտուտների դերը մեծանում է։ Եկեք մանրամասն նայենք նրանց համագործակցության փուլերին։

Զարգացման պատմություն

Ելակետ կարելի է անվանել Երկրորդ համաշխարհային պատերազմից հետո տնտեսության վերականգնման շրջանը։ 1949 թվականին Մոսկվայում Հունգարիայի, Ալբանիայի, Ռումինիայի, Բուլղարիայի, Լեհաստանի, ԽՍՀՄ-ի և Չեխոսլովակիայի ղեկավարները որոշեցին ստեղծել Փոխադարձ տնտեսական աջակցության խորհուրդ (CMEA): Նպատակը ֆինանսական, գիտատեխնիկական համագործակցության ապահովումն է, համատեղ աշխատանքների իրականացմանն աջակցելը։ Հետագա տարիներին դրան միացան ԳԴՀ-ն, Մոնղոլիան, Հարավսլավիան և Կուբան: 1970-ականների կեսերին CMEA-ն հարաբերություններ էր պահպանում ավելի քան երեսուն միջազգային հաստատությունների հետ:

Ձեռքբերումներ

Նույնիսկ հարաբերությունների ձևավորման փուլում կազմակերպությանը հաջողվեց բավարարել դաշնակիցների վառելիքի, հումքի և մեքենաների կարիքները՝ համատեղ ջանքերով կառուցել «Դրուժբա» ամենամեծ նավթամուղը, որն օգտագործվում էր փոխադրումների համար։ հումք դեպի Հունգարիա, Լեհաստան և Չեխոսլովակիա։ 1960-ականների երկրորդ կեսին ստեղծվեցին Intermetall և Freight Car Park-ը։ CMEA-ի միջոցով երկրների միջև քլիրինգային առևտուրը համակարգվում էր, տնտեսական ծրագրերը կապվում էին և գործում էր համագործակցության մեխանիզմը:

Հունգարիան դաշնակիցներին մատակարարեց ավտոբուսներ, ԳԴՀ-ն՝ հագուստ, Լեհաստանը՝ կոսմետիկա, դեղագործություն, Չեխոսլովակիան՝ էլեկտրական լոկոմոտիվներ, Կուբան՝ շաքար, Ռումինիան՝ կահույք։ Այս ապրանքները փոխանակվել են էժանովնավթի, գազի, մետաղի, մեքենաշինության, գործիքաշինության և պաշտպանական արդյունաբերության արտադրանք. ԽՍՀՄ փլուզումից հետո այս կառույցը նույնպես դադարեց գոյություն ունենալ։ Սակայն այսօր գործում են նմանատիպ այլ հաստատություններ։

Ասիական Տարածաշրջանային Զարգացման Բանկ

AsDB-ն ստեղծվել է 1966 թվականին Ասիայի և Խաղաղ օվկիանոսի տնտեսական և սոցիալական հանձնաժողովի կողմից: Կազմակերպության նպատակները՝

• խթանում է տնտեսական աճը Ասիայի և Հեռավոր Արևելքի տարածաշրջանում;
• բարելավում կանանց դիրքը հասարակության մեջ;
• ապահովել աշխատանքային ռեսուրսներ անդամ երկրների համար:

Ասիական Տարածաշրջանային Զարգացման և Վերակառուցման Բանկը տրամադրում է՝

• վարկեր տնտեսական և սոցիալական նախագծերի համար;
• տեխնիկական աջակցություն ծրագրի նախապատրաստման գործում;
• վարկեր պետական և մասնավոր ձեռնարկություններին զարգացման նպատակով;
• օգնում է համակարգել պլաններն ու նպատակները:

Այսօր միությունն ունի 56 անդամ երկիր։ Կազմակերպության կառուցվածքը ներկայացված է իրավասության երեք մակարդակով՝

• նախագահ;
• տնօրենների խորհուրդ;
• առաջնորդներ.

Ֆինանսական միջոցները ներառում են կանոնադրական կապիտալ, պահուստային ֆոնդեր, արտոնյալ վարկավորման համար ստեղծված հատուկ հիմնադրամներից ստացված փոխառություններ: Տարածաշրջանային զարգացման բանկն ակտիվորեն աշխատում է տնտեսության բոլոր ոլորտներում։ Սակայն ավելի մեծ ուշադրություն է դարձվում գյուղատնտեսությանը, կապիտալի շուկային, էներգետիկային, տրանսպորտին և կապին։

Միջամերիկյան զարգացման բանկ

Տրամադրելու նպատակովզարգացման աջակցություն Լատինական Ամերիկայի երկրներին 1959 թվականին ստեղծվել է IDB-ն։ Կազմակերպության ուղղությունները՝

• ներդրումների խթանում Լատինական Ամերիկայում;
• ուղղել բոլոր առկա ռեսուրսները կարևոր տնտեսական ծրագրերի ֆինանսավորմանը;
• Ներդրումների խթանում;
• աջակցություն մասնակիցների արտաքին առևտրային քաղաքականության ընդլայնմանը;
• Տեխնիկական աջակցության տրամադրում պլանների իրականացման համար:

IADB-ն ունի ավելի քան 48 անդամ: Կազմակերպչական կառուցվածքն ունի հետևյալ տեսքը՝

• ղեկավար կոմիտե;
• տնօրենների խորհուրդ;
• վարչություն;
• նախագահներ;
• բաժանմունքներ.

Ֆինանսական ռեսուրսները ներառում են բաժանորդային կապիտալ, պահուստային կապիտալ, արտոնյալ վարկավորման հավատարմագրային ֆոնդեր: Թղթի վրա գտնվող ակտիվների մեծ մասը գոյություն ունի ֆոնդերի տեսքով, որոնք կարող են օգտագործվել կամ շուկայում փոխգործակցության երաշխիքներ: Բանկի գործառնություններն ընդգրկում են տնտեսության բոլոր ոլորտները, սակայն ավելի մեծ ուշադրություն է դարձվում գյուղատնտեսությանը և ձկնաբուծությանը, արդյունաբերությանը, սոցիալական ծառայություններին, պլանավորմանը, բարեփոխումներին և ներդրումներին:

Բացի IADB-ից, Լատինական Ամերիկայում գործում են նաև Միջամերիկյան ներդրումային կորպորացիան, Caribank-ը և Կենտրոնական Ամերիկայի տնտեսական ինտեգրման վարկային հաստատությունը:

Ներքին շուկա

ԿԲ-ն վստահեցնում է, որ «առողջության» և բանկի չափի միջև ուղղակի կապ չկա. Տարածաշրջանային զարգացման բանկերը նույնպես կարևոր դեր են խաղում նահանգի տնտեսության զարգացման գործում։ Նրանք ավելի արդյունավետ են և ավելի լավ տեղյակ են փոքր և միջին բիզնեսի բնութագրերին: Վերջինիս գործունեությունըկախված է տեղական վարկերի առկայությունից: Վիճակագրության համաձայն՝ զարգացած ֆինանսական համակարգ ունեցող տարածաշրջանում գործող ընկերությունները 67%-ով ավելի արագ են աճում շրջանառությունը, քան ամբողջ երկրում ձեռնարկությունները։

Ռուսաստանում նման հաստատությունները այնքան էլ սիրված չեն հաճախորդների կողմից: Ուրալի, Սիբիրի և Հեռավոր Արևելքի ձեռներեցներն ընդհանրապես չեն կարող փոխառու կապիտալ ստանալ։ Նրանք պետք է դիմեն խոշոր վարկային կազմակերպություններին։ Տարածաշրջանային զարգացման բանկերը պետք է գործընկեր լինեն նման ձեռնարկատերերի համար։ Խոշոր վարկային կազմակերպությունները այդքան էլ հետաքրքրված չեն նման հաճախորդների նկատմամբ։ Պետական հիմնարկում փոխառու միջոցների թողարկման վերաբերյալ որոշման կայացման գործընթացը կարող է ձգվել մի քանի ամիս։ Ավելի լավ է դիմել տարածաշրջանային զարգացման բանկին: Հաստատության ղեկավարությունն ավելի լավ է ծանոթ բիզնեսի առանձնահատկություններին։ Դրական որոշում կայացնելու հավանականությունն ավելի մեծ է։

Մասնաճյուղը բանկ չէ

Խոշոր վարկային հաստատությունները, իհարկե, ունեն մասնաճյուղեր երկրի հեռավոր մարզերում։ Բայց նրանք սովորաբար զրկվում են անկախությունից և կատարում են միայն փաստաթղթերի հավաքման տեխնիկական աշխատանքները։ Իսկ որոշումը կայացնում է Մոսկվայի ղեկավարությունը, որը կարող է տեղյակ չլինել տարածաշրջանի և բիզնեսի առանձնահատկություններին։ Խոշոր բանկերը նախընտրում են խուսափել դժվար հաճախորդներից։ Իսկ գրեթե բոլոր փոքր բիզնեսները պահանջում են անհատական մոտեցում։ Տարածաշրջանային կետերը պատրաստ են խորանալ բիզնեսի առանձնահատկությունների մեջ և կարող են այլընտրանք դառնալ փոքր և միջին ձեռնարկությունների բանկային ծառայություններում։

Հապավում

2014 թվականի հունիսի 01-ի դրությամբ Ռուսաստանում գործում էր 888 բանկ։ Սա զգալիորեն պակաս է, քան Գերմանիայում (1,8 հազար) և ԱՄՆ-ում (ավելի քան 5,8 հազար)։ Ռուսաստանում վարկային ծառայությունների մատուցման մակարդակը 0,6 է, այսինքն՝ երկրում մեկ անձին մեկ վարկային միավորից պակաս է։ ԱՄՆ-ում այս ցուցանիշը 2 է, իսկ ԵՄ երկրներում՝ 1,8, մեկ այլ խնդիր, իսկ ավելի ճիշտ՝ ժամանակի առանձնահատկությունն այն է, որ բոլոր խոշոր կազմակերպությունները պետական կառույցներ են։ Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն (24), Գազպրոմը և Ռոսսելխոզը սպասարկում են բնակչության ավելի քան 53,8%-ին։ Վերջին 5 տարիների ընթացքում Մոսկվայում վարկային կետերի թիվը կտրուկ աճել է՝ 15,4%-ից հասնելով 22%-ի։ Արդյունքում, ձեռնարկությունները, որոնք սպասարկվում են մետրոպոլիայի կազմակերպությունների կողմից, ավելի հարմար դիրքում են՝ համեմատած Սիբիրի կամ Հեռավոր Արևելքի կազմակերպությունների հետ:

Ֆինանսավորում

Բանկի տարածաշրջանային ցանցի զարգացումը նպաստում է տարածաշրջանի տնտեսական աճին. Դա հաստատում է Ռուսաստանում տիրող իրավիճակը։ Սիբիրում կան 258 բանկ՝ մասնաճյուղերով, իսկ արևելքում՝ ավելի քիչ՝ 118։ Եվ դա չնայած այն բանին, որ վերջին 10 տարիների ընթացքում նույն թիվը դադարել է գոյություն ունենալ։ Ոչ մի այլ մարզ չի կարող պարծենալ նման թվերով: Տարածաշրջանային զարգացման գործող բանկերը դասակարգվում են որպես փոքր: Նրանք չեն կարող կազմակերպություններին ապահովել անհրաժեշտ ռեսուրսներով։ Արդյունքում՝ այս շրջաններում ՀՆԱ-ի մակարդակը երկու անգամ պակաս է, քան Մոսկվայում։ Այո, և անհատները կարող են մատուցել ծառայությունների միայն փոքր շրջանակ: Կարծիքները վկայում են դրա մասին։

Տարածաշրջանային զարգացման բանկը նույնպես գնահատվում էկապիտալի հարաբերակցությունը վարկի առավելագույն չափին. Այսպիսով, Ռուսաստանում կա 140 կազմակերպություն, որոնք կարող են հաճախորդին վարկ տրամադրել 1 միլիարդ ռուբլու չափով։ Դրանցից 37 կտորը գտնվում է Մոսկվայում, 6-ը՝ Սիբիրում (Տյումեն, Նովոսիբիրսկ) և 3-ը՝ Հեռավոր Արևելքում։ Արդյունքում հեռավոր շրջանների ձեռներեցները ստիպված են վարկեր ստանալու համար դիմել խոշոր մետրոպոլիայի կառույցներին կամ Տարածաշրջանային զարգացման բանկ ԲԲԸ-ին:

Իրավիճակից դուրս

Տարածաշրջանային վարկային հաստատությունները պետք է զարգանան. Կենտրոնական բանկը կարող է մեծապես նպաստել դրան՝ կապիտալացնելով փոքր կազմակերպությունները։ Կարող եք նաև ստեղծել վերահսկողության ձևեր, որոնք կգնահատեն իրավիճակը խոշոր կառույցների համար օգտագործվող ալգորիթմի համաձայն: Այժմ փոքր բանկերին աջակցելու հատուկ միջոցներ չկան ո՛չ դաշնային մակարդակով, ո՛չ էլ Կենտրոնական բանկում։ Բայց եթե տեղական իշխանությունները ուշադրություն դարձնեն այս խնդրին, ապա տարածաշրջանում լիցենզիայից զրկված բանկերի թիվը շատ ավելի քիչ է։ Բայց եթե նույնիսկ այդպիսիք կան, ապա դրանք չեն ուղեկցվում ամպագոռգոռ սկանդալներով, ԶԼՄ-ներում խնդիրների քննարկմամբ ու դրան հաջորդող խուճապով։ Նման իրավիճակ եղավ 2013 թվականին, երբ Տարածաշրջանային զարգացման բանկը զրկվեց լիցենզիայից։ Մինչ այժմ ոչ բոլոր ավանդներն են վերադարձվել հաճախորդներին: Ընդհանուր առմամբ, վերջին երկու տարվա ընթացքում ԿԲ-ն ուժը կորցրած է ճանաչվել 62 վարկային կազմակերպությունների լիցենզիաները։ Նման վիճակագրությունը տագնապալի է։ Եթե իրավիճակը չփոխվի, ապա 5 տարի հետո բանկային հատվածը կկառավարեն խոշոր պետական ֆինանսական հաստատությունները։

Եզրակացություն

Տարածաշրջանի տնտեսական և սոցիալական զարգացումը մեծապես կախված էտեղական բանկում միջոցներ հայթայթելու ձեռնարկատիրոջ կարողությունը: Ռուսաստանում կա 888 վարկային հաստատություն։ Եվ դրանք ցրված են երկրով մեկ անհավասարաչափ։ Արդյունքում, Սիբիրի և Հեռավոր Արևելքի ձեռներեցները չեն կարող օգտվել վարկային հաստատությունների կողմից մատուցվող բոլոր հնարավոր ծառայություններից: Օգնության համար նրանք պետք է դիմեն խոշոր մետրոպոլիայի կամ տարածաշրջանային զարգացման բանկին: 2014 թվականին անցկացված վարկանիշը ցույց է տվել, որ սեփական կապիտալի առումով մասնագիտացված հաստատություններից ամենամեծերը (Ռուսաստան, MDM, AK Bars) կենտրոնացած են Սանկտ Պետերբուրգում, Նովոսիբիրսկում և Կազանում։