Ավանդի նվազագույն մնացորդը. հատկանիշներ և հաշվարկ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բոլորս գոնե մեկ անգամ մտածել ենք, թե ինչպես գումար խնայել։ Ժամանակակից գնաճը հաշվի առնելով՝ փողը բարձի տակ կամ խոզաբուծարանում պահելը ձեռնտու չէ, դրանք ուղղակի կորցնում են իրենց իրական արժեքը։ Որոշ մարդիկ մեծացնում են իրենց գումարները ֆոնդային բորսայում՝ իրենց գումարները խնայելու համար, բայց ինչ անել, եթե դուք չունեք բավարար գիտելիքներ կամ ժամանակ, բայց կարող եք ցանկացած պահի փողի կարիք ունենալ: Այդ իսկ պատճառով կան ավանդներ հանելու հնարավորությամբ՝ հաշվի առնելով նվազագույն մնացորդի պահպանումը։

Տեսություն

Ամենից հաճախ բանկերում կան ավանդներ, որոնց գումարը չես կարող հանել, քանի դեռ չի մոտենալ դրամական միջոցների տրամադրման ժամկետը։ Դրանք կոչվում են ժամկետային ավանդներ: Կան նաև նպատակային ավանդներ, որոնցից դուրսբերման հիմնական պահանջը որոշակի իրադարձության կամ որոշակի գումարի կուտակումն է։ Սակայն կան այսպես կոչված ցպահանջ ավանդներ, որոնցից կարող եք գումարներ հանել՝ անկախ ժամկետից։ Սա շատ հարմար է, բայց նվազեցնում է տոկոսները, քանի որ բանկը չգիտի, թե երբ եք ուզում հանել ձեր ավանդը: Սեփական ապահովագրության համար բանկը ներկայացնում է այնպիսի հայեցակարգ, ինչպիսին էանկրճատելի հավասարակշռություն. Սա կանխիկացման գումարի ստորին սահմանն է, որը հաղթահարելով կարող եք կորցնել ձեր հետաքրքրությունը կամ ենթարկվել այլ տույժերի: Հազվագյուտ դեպքերում դուք կարող եք նույնիսկ կորցնել ձեր գումարի մի մասը:

Ցպահանջ ավանդների առանձնահատկությունները

Ամենից հաճախ նման ավանդներ բացվում են, որպեսզի գումարը տանը չպահվի, քանի որ այս դեպքում դրանք կկործանվեն գնաճից կամ կարող են գողանալ։ Նման հաշվից ավանդատուն կարող է հանել ամբողջ գումարը իր առաջին իսկ խնդրանքով, դա նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիական օրենսգրքում: Հենց նման ավանդների համար է ամենից հաճախ ստեղծվում նվազագույն նվազագույն մնացորդը։ Ավանդի այս տեսակը շատ տարածված է ընթացիկ գործառնությունների համար, ինչպիսիք են աշխատավարձեր կամ թոշակներ ստանալը, ինչպես նաև այլ ավանդի դիմաց տոկոսներ վճարելը: Ավանդի այս տեսակը չի կարելի անվանել պարզ ընթացիկ հաշիվ, քանի որ այն կրում է տոկոսադրույք, թեկուզ փոքր։ Այս ավանդի տոկոսները կապիտալացվում են, այսինքն՝ ավելացվում են մայր գումարին, դրանց վճարումը կարող է կատարվել ամսական, տարեկան կամ եռամսյակային: Եկամուտի համար այս ավանդում գումար պահելն անիմաստ է, բայց եթե մոտ ապագայում ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել, ապա այս տարբերակը կատարյալ է ձեզ համար: Այս ավանդի համար նվազագույն մնացորդը միշտ նվազագույն է և ամենից հաճախ կազմում է նվազագույնը 1 կամ 10 ռուբլի:

Նվազագույն մնացորդի տեսակները

Յուրաքանչյուր բանկ ինքն է սահմանում պայմաններ, որոնք չեն հակասում կենտրոնական բանկի որոշումներին։ Նրանցից շատերը տեղադրում եննվազագույն մնացորդը կախված ներդրողի սկզբնական ներդրումից, սակայն կարելի է առանձնացնել հետևյալ տեսակները՝

1) Գումարը սահմանված է: Այս դեպքում նվազագույն մնացորդը սահմանվում է բանկի կողմից կոնկրետ գործչի տեսքով: Երբեմն սա կանխավճարի չափն է, բայց երբեմն բանկը կարող է սահմանել որոշակի նվազագույն մնացորդ՝ անկախ սկզբնական վճարումից: Սա կարող է լինել տպավորիչ ցուցանիշ, ինչպիսին է, օրինակ, Սբերբանկում նվազագույն մնացորդի չափը, որտեղ այն չափվում է 30 հազար ռուբլի՝ որոշ ավանդների համար: Նաև բանկերը կարող են այս գումարը դարձնել զուտ խորհրդանշական, օրինակ՝ 10 ռուբլի։

2) Սահմանված է կանխավճարի գումարի տոկոսը: Տվյալ դեպքում բանկը նախատեսում է պայման՝ կանխավճարի որոշակի մասից ոչ ավելի ելք։ Սա կարող է լինել ցանկացած հարաբերակցություն, այս դեպքում կանխիկացման համար հասանելի տոկոսը որոշվում է բանկի ղեկավարության կողմից։

3) Համակցված մեթոդ. Այս մեթոդով նվազագույն մնացորդը կարող է սահմանվել ինչպես տոկոսային, այնպես էլ քանակական արտահայտությամբ։ Օրինակ, դուք կարող եք հանել ոչ ավելի, քան 10 հազար ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան ավանդի գումարի 10% -ը:

Սահմանափակման պայմաններ

Բացի նվազագույն մնացորդի գումարից, բանկը կարող է սահմանել այլ պայմաններ՝ կանխիկացումները սահմանափակելու համար։ Օրինակ, որոշ բանկեր սահմանում են ժամկետ: Սա կարող է լինել և՛ ամիսներով սահմանափակում, և՛ հաճախորդի կողմից, մասնավորապես, մինչև որոշակի տարիքի հասնելը: Որոշ բանկերում նվազագույն գումարը հանելիս կորցնում եք բոլոր կուտակված տոկոսները, մյուսներում՝եկամտի միայն մի մասը։ Այնուամենայնիվ, լինում են դեպքեր, երբ նվազագույն մնացորդը հանելիս կարող եք նաև կորցնել ձեր միջոցների մի մասը։ Պայմանագրում հատկապես կարևոր է ուշադրություն դարձնել նման կետերին. Գումարի հրատապ պահանջի դեպքում դուք չեք կարող ստանալ ձեր միջոցների միայն մի մասը:

Հատկություններ

Հարկ է նշել նվազագույն մնացորդի և տոկոսադրույքի հարաբերությունը։ Շատ հաճախ, եթե նվազագույն մնացորդը փոքր է, ապա տոկոսադրույքը նույնպես շատ փոքր կլինի։ Օրինակ, շատ բանկերում «Ցպահանջ» ավանդն ունի նվազագույն մնացորդ 10 ռուբլի, բայց տոկոսադրույքը նույնպես 0,01% է: Երբեմն կատարվում է աստիճանավորում, և նվազագույն մնացորդի նկատմամբ տոկոսները հաշվարկվում են՝ կախված մնացորդի չափից:

Հատկանշական է նաև բանկային փոխանցումով գումար ստանալու պահին կանխիկացնելու առանձնահատկությունը։ Նման համալրմամբ, դուրս գալով, դուք անպայման կլսեք հանձնաժողովի մասին: Սա նվազագույն մնացորդի և արդյունքում տույժերի խախտում չէ։ Համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենքի, եթե միջոցները ստացվել են բանկային փոխանցումով, ապա դրանք պետք է ստանան առնվազն 30 օր, հակառակ դեպքում բանկն արդեն կվճարի։

Արտարժույթ

Ցանկացած բանկում կան տարբեր արտարժույթով ավանդներ։ Եթե խոսենք արտարժութային հաշիվների մասին, ապա ամենից հաճախ այնտեղ պայմաններն ավելի խիստ են, իսկ նվազագույն մնացորդի չափն ավելի մեծ է։ Ամենից հաճախ արտարժույթի վրա չի ազդում 30 օրվա կանոնը, այն կարելի է անմիջապես հանել։

մնացորդ իրավաբանական անձանց համար

Յուրաքանչյուր իրավաբանական անձ, անկախ գործունեության ձևից և տեսակից, ունի բանկային հաշիվ։ Համարինքնազբաղված, սա կամավոր տարբերակ է։ Այլ իրավաբանական անձանց համար դա օրենսդրությամբ ամրագրված պարտավորություն է։ Ընթացիկ հաշիվ է անհրաժեշտ՝ հարկային վճարներ, ինչպես նաև տարբեր սոցիալական վճարումներ աշխատողներին վճարելու համար։ Ձեռնարկատերերը նաև ունեն ընթացիկ հաշվի նվազագույն մնացորդի հայեցակարգ: Ինչպես ֆիզիկական անձինք, այնպես էլ իրավաբանական անձինք ունեն փոքր սահմանափակումներ, որոնք պայմանավորված են ընկերության չափերով, գործունեության տեսակով, ինչպես նաև շրջանառությամբ։ Նաև դուրսբերման ժամանակավոր դադարի հնարավորությունը որոշվում է անհատական հիմունքներով։