Ապահովագրական միջնորդներ. հայեցակարգ, սահմանում, կատարվող գործառույթներ, նրանց դերը ապահովագրության մեջ, աշխատանքային ընթացակարգեր և պարտականություններ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վաճառքի համակարգում գործում են վերաապահովագրական և ապահովագրական ընկերություններ։ Նրանց արտադրանքը գնում են ապահովագրողները՝ ֆիզիկական, իրավաբանական անձինք, որոնք պայմանագրեր են կնքել այս կամ այն վաճառողի հետ: Ապահովագրական միջնորդներն իրավաբանական, աշխատունակ ֆիզիկական անձինք են, որոնք իրականացնում են ապահովագրական պայմանագրերի կնքման գործունեությունը: Նրանց նպատակն է օգնել ապահովագրողի և ապահովադրի միջև կնքել պայմանագիր:

Ապահովագրական միջնորդներ

Եկեք դիտարկենք, թե ինչ է նշանակում այս հասկացությունը: Ապահովագրական շուկայի միջնորդները չեն լինի նրանց օգնությամբ կնքված պայմանագրերի ներկայացուցիչներ։ Նրանց խնդիրն է լինել կապող օղակ գործարքի մասնակիցների միջեւ։ Նրանց գործունեությունն իրականացվում է միջնորդի և ապահովագրական ընկերության միջև կնքված համաձայնագրի շրջանակներում։ Միջնորդական ծառայությունների նպատակը դրամական պարգևն է։ Պայմանագրում սահմանվում են երկու կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները, ինչպես նաև պատիժ՝ պայմանագրի պայմանները չկատարելու համար։

Ապահովագրական միջնորդի գործունեության հիմնական պայմանները նշված են պայմանագրում, որը նա ներկայացնում է՝

• Վճարման դրույքաչափեր տարբեր ապրանքների համար, վճարման պայմաններ։
• Պայմանագրի տևողությունը.
• Տեղեկություններ ապահովագրական միջնորդների, ապահովագրական գործակալների և գործարքի մասնակիցների մասին։
• Ապահովագրության արտադրանքի տեսակները.
• Տեղեկություն ձևաթղթերի օգտագործման պայմանների մասին։

Ապահովագրական միջնորդներն են գործակալները, ինչպես նաև բրոքերները, արտակարգ իրավիճակների հարցերով հանձնակատարները, գեոդեզիստները: Դրանց նպատակն է աջակցել ապահովագրական ընկերությունների ծառայությունների վաճառքին, վերաապահովագրության պայմանագրերի կնքմանը։ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում այլ երկրների ապահովագրական ընկերություններից հնարավոր չէ միջնորդական աշխատանք կատարել (բացառությամբ Գրին քարտի վաճառքի):

Գործակալներ

Ապահովագրական գործակալները գործունակ անձինք են, ովքեր պայմանագիր են կնքել ապահովագրական ընկերության հետ և կատարում են նրա ցուցումները՝ հիմնվելով կազմակերպության ցուցումների վրա: Ապահովագրական միջնորդների հիմնական դերը հաճախորդներ գտնելն է: Գործակալը վերջիններիս շրջանակը որոշելուց հետո անհրաժեշտ է խորհրդակցել՝ ընկերության ապահովագրական ծառայությունների ցանկի, պայմանագրի կատարման, լրացուցիչ թղթաբանության, ստորագրման, դրամական միջոցների ստացման, վճարման անդորրագրի տրամադրման մասին. ավարտին հասցնել պայմանագիրը (պայմանագրի գործողության ընթացքում վճարումներ ստանալը և փոխանցելը, վճարումների ընթացքում հաճախորդին պահելը):

Ապահովագրական գործակալները կարող են լինել ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձինք: Հենց վերջիններս են գերակշռում մեծամասնության մեջ, և ապահովագրողի հետ նրանց հարաբերությունները հիմնված են կառավարման համակարգի վրա.բաժինները։ Դրանք համարվում են միավորներ, որոնք տեղակայված են տարբեր շրջաններում՝ դրանով իսկ ընդգրկելով ողջ երկիրը: Բոլոր գրասենյակները ենթակա են ընկերություններին, մասնաճյուղեր են։ Կախված աշխատանքային պայմաններից՝ գործակալները բաժանվում են՝

• ուղիղ;
• մոնոմանդատ;
• բազմանդամ։

Ուղիղ գործակալներ

Ապահովագրական միջնորդները ուղղակի գործակալներ են: Նրանք կազմակերպության աշխատակազմում են, իրավունք ունեն ծառայություններ վաճառել միայն այս ընկերությանը, վաճառքից ստանում են վարձատրություն, ինչպես նաև աշխատավարձ, սոցփաթեթ։ Այս գործակալները բարձր որակավորում ունեցող անձինք են: Բայց ընկերությունը անընդհատ ծախսեր է կատարում աշխատավարձի պատճառով։ Արդյունքում գործակալները չունեն մոտիվացիա՝ ավելացնելու նոր հաճախորդների թիվը, ինչը նշանակում է, որ քիչ պայմանագրեր են կնքվում։

Մենամանդատային գործակալներ

Մենամանդատային գործակալները, ի տարբերություն ուղղակի գործակալների, ստանում են միայն վարձատրություն ծառայությունների վաճառքի համար: Այս մեթոդը մեծացնում է վաճառքի ծավալը, սակայն գործողության որակը կարող է վատթարանալ։ Գործակալը կարող է պայմանագիր կնքել, որի համաձայն պետք է բարձր վճարում կատարվի: Ապահովագրական պայմանների խախտումներից խուսափելու համար ապահովագրական ընկերությունները աշխատակիցներին դրդում են բարձրացնել պայմանագրերի որակը, օրինակ՝ նվազեցնել վարձատրությունը, սահմանել պայմաններ, որոնց դեպքում այս կամ այն օբյեկտը չի կարող ապահովագրվել։

Բազմանդամ գործակալներ

Ապահովագրական ընկերության բազմանդամ միջնորդները, ի տարբերություն մյուսների, իրավունք ունեն գործունեություն ծավալել մի քանի ընկերությունների հետ։ Սովորաբար նրանք մեկ կամ մի քանի տեսակի մասնագետներ են։ապահովագրություն. Նման աշխատողները սովորաբար օգտագործվում են փոքր ընկերությունների կողմից՝ առանց աշխատակիցների սեփական ցանցի:

Իրավաբանական անձինք

Ապահովագրական շուկայի միջնորդ կարող են լինել իրավաբանական անձինք, օրինակ՝ տարբեր պրոֆիլի կազմակերպություններն իրենց ծառայությունների հետ միասին հաճախորդներին առաջարկում են այս կամ այն ապահովագրական ընկերության ծրագրեր: Բայց նաև գործակալները՝ իրավաբանական անձինք կարող են լինել տնտեսական անկախ սուբյեկտներ։ Այստեղ օգտագործվում է ընդհանուր գործակալների համակարգը։ Պայմանագիրը կնքվում է ապահովագրական ընկերության և գլխավոր գործակալի միջև, և վերջինս դառնում է կազմակերպության ներկայացուցիչը որոշակի տարածաշրջանում։

Ընդհանուր պայմանագրերը սահմանում են.

• ծառայությունների տեսակները, որոնք գործակալը կվաճառի;
• տարածք, որտեղ նա իրավունք ունի դրանք տրամադրել;
• պայմանագրերի կնքման պայմանների սահմանափակում;
• աշխատանքի փոխհատուցում;
• երկու կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները;
• տվյալներ երկու կողմերից։

Հաճախ գործակալի աշխատանքի համար ապահովագրողները նրան տրամադրում են տարածքներ, ստանձնում են տարբեր տեսակի ծախսեր, այսինքն՝ ֆինանսապես աջակցում են նրան: Գլխավոր գործակալը վաճառքներ է իրականացնում՝ օգտագործելով աշխատակիցներ (գործակալներ և ենթագենտներ): Նրանք իրենց հերթին դառնում են հենց ինքը՝ գլխավոր գործակալի ներկայացուցիչները։ Գործակալներն իրականացնում են վաճառքներ, այլ տեսակի խորհրդատվություններ, վճարում են իրենց աշխատանքի դիմաց։

Գլխավոր գործակալը կազմակերպում է աշխատանքը, ղեկավարում է ենթականերին, վարժեցնում նրանց, յուրաքանչյուրի համար ընտրում է աշխատանքային տարածք, ստուգում և վերահսկում է գործունեությունը: Դրա համար նա ստանում է իր վարձը: ՆախքանԳործակալը աշխատանքի սկզբում պետք է պարզի, թե արդյոք նա իրավունք ունի ինքնուրույն կնքել պայմանագիրը ծառայությունը վաճառելու գործընթացում, թե արդյոք ունի վերադաս անձի ստորագրությամբ ձևաթղթեր, թե՞ բոլոր տվյալները մուտքագրելուց հետո: պայմանագիր, նա պետք է գա գլխավոր գործակալի մոտ՝ ստորագրության։ Սա պետք է որոշել հաճախորդի մոտ գնալուց առաջ, որպեսզի բանակցությունները չփչացնեն, պատրաստ եղեք։

Ապահովագրական միջնորդները ստանում են վարձատրություն՝ կախված մատուցվող ծառայությունների ծավալից և ինչ տեսակներից: Սովորաբար ծավալը որոշվում է օրացուցային ամսում ստացված գումարի չափով, ինչպես նաև կնքված պայմանագրերի քանակով։

Ապահովագրական բրոքերներ

Ապահովագրական բրոքերները գործունակ ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք են, որոնք գործում են որպես ձեռնարկատեր՝ ապահովագրողի ցուցումների օգնությամբ: Նրանց հիմնական գործն է աջակցել պայմանագրերի կնքմանը, լավագույն տարբերակների որոնումը, որոնք ձեռնտու են երկու կողմերին:

Ծառայություններ մատուցվող ապահովագրական բրոքերների կողմից.

• հաճախորդների որոնում;
• առաջարկեք ապրանքներ, որոնք կարող են հետաքրքրել հաճախորդին;
• որոշակի տեսակի ծառայությունների ապահովագրական պայմանների պարզաբանում;
• խորհրդակցություն պայմանագրում առկա ռիսկերի վերաբերյալ;
• բանակցությունների ընթացքում ծագած հարցերի վերաբերյալ տեղեկատվության հավաքագրում;
• փաստաթղթերի պատրաստում, բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերի կատարում;
• նախկինում ապահովագրված օբյեկտների վերաապահովագրություն;
• պայմանագրի ներդրում ապագայում, արտակարգ իրավիճակների հանձնաժողովի ծառայությունների կազմակերպում;
• հետ կապված պատրաստում, փաստաթղթերի ընդունումապահովագրված իրադարձություններ, հաճախորդին հետագա վճարման համար;
• վճարման փաստաթղթերի ուղարկում։

Բրոքերը, ի տարբերություն գործակալի, անկախ միջնորդ է և կապում է ապահովագրողի և հաճախորդի շահերը: Նա ապահովագրվածի խորհրդականն է, ինչպես նաև նրա փաստաբանը։ Բրոքերը պարտավոր է գտնել հաճախորդի համար հարմար ծրագիր, պատմել պայմանագրի բոլոր պայմանները, ինչպես նաև վճարումների բացառությունները: Նա պետք է զեկուցի ապահովագրված դեպքի առաջացման ռիսկի նվազեցման հնարավորության մասին, գտնի վստահելի ապահովագրական ընկերություն հաճախորդի համար: Սովորաբար բրոքերների հետ կապվում են, երբ անհրաժեշտ է որակյալ օգնություն, օրինակ՝ արդյունաբերական ձեռնարկությունների ապահովագրություն: Բրոքերը պետք է տեղեկություններ ունենա ապահովագրական ընկերությունների գործունեության, դրանց վճարումների, սակագների, ռիսկերի, պայմանագրերի տևողության մասին։ Ապահովագրված դեպքի տեղի ունենալուց հետո բրոքերը հաճախորդի փաստաթղթերը փոխանցում է ապահովագրողին և օգնում վճարային գործարքներին: Սովորաբար բրոքերներն իրենց գործունեության համար վարձատրություն են ստանում ապահովագրական ընկերությունից, որի համար նրանք պայմանագիր են կնքել։

Լիցենզավորում

Ապահովագրական գործունեությամբ կարող են զբաղվել միայն իրավաբանական անձինք։ Ապահովագրական ընկերության լիցենզիան տրվում է, եթե առկա է կանխիկ ֆոնդ՝ հաճախորդների կողմից ապահովագրական վճարներ ստանալու հնարավորության համար: Ծառայությունների պարտադիր և կամավոր տեսակների համար լիցենզիան տրվում է առանձին: Յուրաքանչյուր ապրանք պետք է ունենա իր լիցենզիան: Այսինքն՝ փաստաթղթում պետք է նշվի մատուցվող ծառայության կոնկրետ տեսակը։

Լիցենզիա տրամադրելու սահմանափակում և արգելք

Լիցենզիա ստանալու համար կազմակերպությունը պետք է համապատասխանիորոշակի պահանջներ. Երբ փաստաթղթի վավերականությունը սահմանափակ է, ապահովագրության արգելք կա, քանի դեռ ապահովագրողը չի վերացնում հայտնաբերված բոլոր խախտումները: Լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը ապահովագրական գործունեության արգելք է, բացառությամբ նախկինում կնքված պայմանագրերի: Միևնույն ժամանակ, կանխիկ պահուստը կարող է օգտագործվել միայն պայմանագրերով ապահովագրված դեպքերը ծածկելու համար: Ապահովագրական միջնորդներից պահանջվում է տեղեկատվություն լիցենզիայի մասին: Իսկ երբ այն հանվում կամ սահմանափակվում է, նրանք պետք է տեղեկացնեն հաճախորդին և հրաժարվեն պայմանագիրը կնքելուց։

Գետախույզներ

Գեոդեզիորները այն անձինք են, որոնք ներգրավված են ապահովագրության համար ընդունվող գույքի ստուգմանը: Նրանք որոշում են, թե արդյոք այս գույքը կարող է ընդունվել ապահովագրության համար, և առավելագույն չափով այն կարող է ապահովագրվել: Ներկայացուցչի եզրակացության հիման վրա ապահովագրողը որոշում է չափը և սակագնի սանդղակը: Բացի այդ, գեոդեզիստը կարող է ստուգել գույքը, ապահովագրական դեպքի տեղի ունենալուց հետո, որոշելու վնասի չափը: Ապահովագրողները, ապահովադիրները, ապահովագրական միջնորդները պայմանագրով շփվում են գեոդեզիստների հետ: Գեոդեզիայի ծառայությունները սովորաբար օգտագործվում են նավերի և բեռների ծովային ապահովագրության համար:

Արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարներ

Ապահովագրված դեպքերի ժամանակ անհրաժեշտ է արտակարգ իրավիճակների հանձնաժողովի գործունեությունը դեպքի հանգամանքները, վնասի չափը որոշելու, առկա ռիսկը բացահայտելու համար (այսինքն՝ արդյոք տեղի ունեցած դեպքը ապահովագրական ռիսկ է եղել): Դժբախտ պատահարների հանձնակատարները ներկայացնում են ապահովագրական ընկերությունների շահերը (կարող են լինել ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ) ապահովագրվածի խնդրանքով.վնասի վճարումներ. Որոշ ապահովագրական ընկերություններ, հաճախորդի հետ պայմանագիր կնքելիս, վերջինիս տրամադրում են տեղեկատվություն հանձնակատարի մասին (ինքն ապահովագրական պայմանագրում կամ տրամադրում են միջնորդի մանրամասները), ում հետ պետք է կապ հաստատել: Պայմանագրում նշվում են նաև ապահովագրական դեպքի առաջանալուց հետո բուժման պայմանները: Անհրաժեշտ է ծանոթանալ այն ժամանակահատվածին, երբ կարող եք կապվել հանձնակատարի հետ, վճարումը կախված կլինի դրանից: Ապահովագրվածն իր հերթին պետք է անհապաղ օգնություն դիմի։

Արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարի պարտականությունները.

• վնասվածների զննում և անհայտ կորած գույքի որոնում;
• բացահայտում է ստացված վնասի պատճառը, բարդությունը, բնույթը, չափը;
• գրել եզրակացություն ամբողջական տեղեկություններով;
• բանակցություն ապահովագրական ընկերության հետ վճարման չափի վերաբերյալ։

Դժբախտ պատահարների հանձնակատարները կարող են աշխատել ապահովագրական ընկերության կառուցվածքում կամ առանձին՝ որպես ձեռնարկատեր։ Երկրորդ դեպքում արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարները կարող են աշխատել մի քանի ընկերությունների հետ, սակայն անհրաժեշտ է պայմանագիր կնքել ապահովագրողի և կազմակերպության միջև: Միայն դրանից հետո է արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարը դառնում ապահովագրական միջնորդ։