2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Տնտեսական ընկերություն, որն իրավասու է իրականացնել բանկային գործառնությունների որոշակի ցանկ, սա վարկային հաստատություն է: Այս տեսակի ընկերությունների մի քանի տեսակներ կան. Նրանք օժտված են լիազորությունների շրջանակով, որը թույլ է տալիս լիցենզիան։ Մեզանից շատերը, այսպես թե այնպես, դարձանք վարկային հաստատության հաճախորդ։ Միևնույն ժամանակ, պարտադիր չէ հանդես գալ որպես վարկառու, ծառայությունների շրջանակը ներառում է մասնակցություն որպես ներդրող, ներդրող, բաժնետեր: Այս հոդվածում դուք կարող եք գտնել բոլոր տեղեկությունները, թե ինչ տեսակի վարկային կազմակերպություններ կան, ինչ դեր ունեն նրանք և ինչ պետք է արվի նման ընկերություն բացելու համար:
Ինչպես է սկսվում ստեղծման գործընթացը
Վարկային կազմակերպությունների հայեցակարգը և տեսակները փոխկապակցված են. Ընկերության նպատակը ենթադրում է իրավաբանական անձի կողմից բանկային ծառայությունների մատուցում լիցենզիայի և թույլտվության հիման վրա իր գործունեությունն իրականացնելու բաժնետիրական ընկերությունների, ինչպես նաև սահմանափակ և լրացուցիչ.պատասխանատվություն։ Նման կազմակերպություն բացելու հիմնական նպատակը եկամուտ (շահույթ) ստեղծելն է։ Վարկային հաստատություն ստեղծելու նախապայման է`ներկայությունը.
- Բնօրինակ պատկերանշան և անուն:
- Հատուկ վայր։
- կազմակերպության կնիքները.
- կանոնադրական և բաժնետիրական կապիտալ։
- Անուններ օտար լեզվով.
Անվան բովանդակությունը չպետք է պարունակի այնպիսի բառեր, ինչպիսիք են վարկային կազմակերպությունը և բանկը, չի թույլատրվում օգտագործել պետական մարմինների, երկրների անունները (կրճատ ձևով):
Ինչ տեսակի նման կազմակերպություններ կան
Վարկային կազմակերպության հայեցակարգը հստակ ամրագրված է օրենսդրական մակարդակում. Կազմակերպության միայն երեք տեսակ և ձև կա՝
- Ոչ բանկային վարկային հաստատություն. Այն իրավունք ունի իրականացնել միայն բանկին բնորոշ մի շարք գործառույթներ և իրականացնել սահմանափակ թվով բանկային գործառնություններ: Ընդունված է տարբերակել երեք ձև՝ վճարում, հաշվարկ և ավանդ-վարկ։ Աշխատեք իրավաբանական անձանց հետ։
- Բանկ. Ամենամեծ լիազորություններով օժտված՝ տրամադրում է բանկային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ։ Դրանք ներառում են. աշխատանք իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հաշիվների հետ (բացում, սպասարկում), միջոցների ներգրավում ավանդների համար:
- Օտարերկրյա բանկ. Ունի գրանցում օտարերկրյա պետության տարածքում։
Բանկային գործառնությունները սովորաբար հասկանում են որպես միջոցների ներգրավում և տեղաբաշխում շահույթ ստանալու նպատակով: Սա գրավիչ է դառնում ոչ միայն շնորհիվտոկոսների, այլ նաև վարկային հաստատության կողմից միջոցների ապահովության և մարման երաշխիքների տրամադրում։
Վարկային կազմակերպությունների ձևերից են միկրովարկային կամ միկրոֆինանսավորման (MFI վարկեր) ընկերությունները։ Նրանք տարբերվում են բանկային գործառնությունների ավելի փոքր շրջանակ իրականացնելու ունակությամբ: Որպես կանոն, սա փոքր գումարներով վարկավորում է, բնակչության կողմից ավանդի մեջ տեղաբաշխման համար միջոցներ ստանալը։ Այս պահին որոշակի սահմանափակում կա անվանման մեջ MFO հապավումի առկայության վերաբերյալ։ Ընկերության կողմից տրված վարկերը սովորաբար չեն գերազանցում 1 միլիոն ռուբլին: Թույլատրվում է անունների կրճատում ՀՄԿ՝ միկրովարկային կազմակերպություն կամ միկրոֆինանսավորում։
Ինչպես կազմակերպել
Նման կառույց բացելու համար բավական չէ միայն իմանալ, թե ինչ է նշանակում վարկային հաստատություն հասկացությունը և տեսակները։ Հիմնական հարցը՝ ինչպե՞ս և որտեղի՞ց սկսել: Որպես հիմք ընդունված են հետևյալ կետերը՝
- Նախնական գործընթաց, որի ժամանակ կազմակերպության անվանումը համաձայնեցվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ, բաղկացուցիչ փաստաթղթերի ստորագրում։
- Ասոցիացիայի հուշագրի ստորագրման գործընթացը. Իրականացվում է «Բանկային գործի մասին» օրենքի խստիվ համապատասխան.
- Գրանցում պետական մարմիններում: Նման գործառույթ իրականացնելու լիազորված պետական հիմնարկը գրառում է կատարում իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրում։ Այս կարգը ենթակա է պետական տուրքի վճարման։
- գրանցում և բանկային գործառնություններ իրականացնելու իրավունք տվող լիցենզիայի ստացում։ Այն պարունակում է տեղեկատվություն մասինարժույթը, որով վարկային կազմակերպությունը կիրականացնի հաշվարկներ, ինչպես նաև կատարված գործառնությունների ցանկը: Այս լիցենզիան չունի ժամանակի սահմանափակում:
Փաստաթղթերի ցանկը և գրանցումը մերժելու պատճառները
Որոշելով վարկային կազմակերպությունների տեսակները՝ փաստաթղթերի համապատասխան փաթեթ հավաքելու անհրաժեշտության հայեցակարգը դառնում է կարևոր գործողություններից մեկը։ Գրանցման գործընթացն արագ ընթանալու համար դուք պետք է պատրաստվեք դրան՝
- Կազմեք բիզնես պլան և լրացրեք հայտ, որը հետագայում կներկայացվի Կենտրոնական բանկ։
- Վճարեք պետական տուրքը։
- Կազմակերպության ղեկավարի հետ պատրաստել և վավերացնել կանոնադրությունը, տեղեկություններ գլխավոր հաշվապահի մասին և որոշել այն անձին, ով կզբաղեցնի գործադիր տնօրենի պաշտոնը։
- Որպես հիմնադիրներ հանդես եկող անձինք պետք է հայտարարագրի տեսքով ներկայացնեն վերջին տարվա եկամուտների մասին տեղեկությունները:
Կանոնադրական կապիտալն ամբողջությամբ վճարելուց հետո անհրաժեշտ է ստանալ լիցենզիա, որի հիման վրա կիրականացվի վարկային հաստատության գործունեությունը։ Սույն գործողությունների իրականացման համար սահմանված ժամկետը չի կարող գերազանցել մեկ ամիսը Կենտրոնական բանկի դրական որոշումն ստանալու օրվանից։:
Բացասական որոշում ստանալու դեպքում վարկային կազմակերպությունը կարող է բողոքարկել այն Արբիտրաժային դատարան: Որպես հերքում ծառայող պատճառները կարող են լինել հետևյալը՝
- Տնտեսական հանցագործությունների համար դատվածություն, որը պատկանում է հիմնադրին կամ ղեկավարինկազմակերպություններ.
- Գլխավոր հաշվապահի կամ ղեկավարի պաշտոնի թեկնածուի կրթության կամ համապատասխան որակավորումների բացակայություն։
- Ներկայացված փաստաթղթերը պարունակում են տեղեկություններ, որոնք չեն համապատասխանում իրականությանը:
- Անբավարար ֆինանսական վիճակ, ղեկավարից վարկային պարտավորությունների ժամկետանց վճարումների առկայություն.
համակցված ձևեր
Համագործակցության և զարգացման նպատակով ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունները կարող են միավորվել հետևյալ կազմակերպաիրավական ձևերի՝
- Խմբեր. Կնքված պայմանագրի հիման վրա նրանք կարող են համատեղ գործունեություն ծավալել՝ տրամադրելով բանկային ծառայություններ։
- Ասոցիացիաներն ու արհմիություններն իրավունք չունեն ստեղծել եկամուտ ստանալու նպատակով։ Նրանց հիմնական խնդիրն է պաշտպանել շահերը, կատարել ընդհանուր առաջադրանքներ՝ բարելավելու համատեղ գործունեությունը։
- Հոլդինգ - ասոցիացիա, որտեղ առաջնորդները ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն ազդում են հասարակության անդամների աշխատանքի և նրա քաղաքականության վրա:
Ուղեցույց
Վարկային կազմակերպությունների գործունեությունը հիմնված է մի շարք սկզբունքների վրա, որոնք պայմանավորում են դրա հետագա զարգացումը.
- Իր գործառույթների կատարումը Ռուսաստանի օրենսդրությանը խստորեն համապատասխան։
- Անխոչընդոտ ֆինանսական գործարքներ, որոնք նշանակում են միասնական տնտեսական տարածք Ռուսաստանի Դաշնությունում:
- Տնտեսական ազատություն.
- Վարկային հաստատության աշխատակիցների կողմից իրենց պարտականությունների բարեխիղճ կատարում.
- Անարդար, անբարեխիղճ մրցակցություն, առկայությունդավադրություն մի քանի նմանատիպ կազմակերպությունների միջև։
- Տեղեկատվությունն ու գաղտնի տեղեկատվությունը պաշտպանող համակարգի կազմակերպում:
- Անկախ կազմակերպաիրավական ձևից՝ պետությունը պետք է ապահովի վարկային հաստատության իրավունքների և շահերի պաշտպանության միատեսակ աստիճան։
Մատուցվող բանկային ծառայությունների վերաբերյալ որակավորված խորհրդատվությունը առաջնային է գործարքների առումով։
Իրավունքներ և գործառույթներ
Բանկային վարկային կազմակերպություններին վերապահված հիմնական իրավունքն ու գործառույթները ֆինանսական գործարքների իրականացումն է, որը հնարավոր է ստանալ համապատասխան լիցենզիայով։ Վարկառուների կողմից իրենց վարկային պարտավորությունների կատարմանը հասնելու համար կազմակերպությունն իրավունք ունի օրենքով տրված լիազորությունների շրջանակում ձեռնարկել համապատասխան միջոցներ։
Կազմակերպության շահութաբերության վրա ազդող հիմնական իրավունքներից մեկը իր արժեթղթերը ֆինանսական շուկաներում վաճառելու կարողությունն է: Սա թույլ է տալիս մեծացնել պահուստային ֆոնդը, որն իր հերթին դրական է ազդում շահույթի վրա։ Առանձին-առանձին հարկ է նշել նաև, որ վարկային կազմակերպությունները ենթակա են իրավունքի մի քանի ճյուղերի՝ սահմանադրական, քաղաքացիական, բանկային։
Անկասկած, ոչ բանկային վարկային կազմակերպության համար, որը նախատեսված է որպես միկրովարկային կազմակերպություն, շահույթ ստանալու համար հասանելի աղբյուրները նրանց կողմից տրամադրվող վարկերի և վարկերի բարձր տոկոսադրույքներն են: Ի տարբերություն բանկի՝ վարկի գումարն ու պայմանները շատ ավելի ցածր են, սակայն պետք է հասկանալ, որ գերավճարը կարող է մի քանի անգամ գերազանցել տրամադրված գումարը։ Քանի որայս տեսակի կազմակերպությունն ի վիճակի չէ միջոցների անվտանգության երաշխիքներ տրամադրել (ավանդներն ապահովագրված չեն), ավանդատուն պատասխանատվություն է կրում ավանդը չվերադարձնելու ռիսկերի համար։
Հարկ է նաև նշել, որ քանի որ միկրովարկային կազմակերպությունները հաճախ որպես վարկ տրամադրում են գումարներ՝ 50 հազար ռուբլիից ոչ ավելի վարկ, փաստաթղթերի փաթեթը կարող է կրճատվել միայն վարկառուի կողմից անձնագիր տրամադրելու անհրաժեշտությամբ: Այս իրավունքն ամրագրված է օրենսդրական մակարդակով։
Լիցենզավորման կարգ
Առևտրային վարկային կազմակերպությանն իր գործունեությունն իրականացնելու իրավունք տվող հիմնական փաստաթուղթը լիցենզիան է։ Առանց իր ներկայության, Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկն իրավունք ունի դիմել Ռուսաստանի Դաշնության արբիտրաժային դատարան այս իրավաբանական անձի լուծարման հայցով: Տրված լիցենզիայի շրջանակներում իրականացվում են գործառնություններ թանկարժեք մետաղներով և արտարժույթով։ Որպեսզի գործունեությունը օրինական լինի, անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի փաթեթ՝ համապատասխան լիցենզիա ստանալու համար՝
- Կազմակերպության կանոնադրությունը և, անհրաժեշտության դեպքում, ասոցիացիայի հուշագիրը։
- Հայտ, որը պարունակում է լիցենզիա ստանալու հարցում, որը թույլ է տալիս բանկային գործառնություններ և պետական գրանցում:
- Հիմնադիրների ժողովի արձանագրություն, որը պարունակում է տեղեկատվություն գլխավոր հաշվապահի և գործադիր տնօրենի պաշտոնի համար ընտրված թեկնածուի վերաբերյալ։
- Պետական տուրքի վճարումը հաստատող Փաստաթուղթ.
Փաստաթղթերի փաթեթը ներառում է նաև գլխավոր հաշվապահի ևգործադիր մարմնի գործադիր մարմինը՝ դրանում արտացոլելով համապատասխան կրթության առկայության, բացակայության կամ քրեական դատավարության մասին տեղեկությունները։ Եկամտային հարկի հայտարարագրերի և հիմնադիր-իրավաբանական անձանց պետական գրանցման մասին փաստաթղթերի պատճենների պարտադիր ներկայացում։
Առավելագույն ժամկետը, որի ընթացքում որոշում է կայացվում բանկային գործունեության լիցենզիա տալու մասին, չի կարող լինել ավելի քան վեց ամիս: Լիցենզիա տրամադրելու և վարկային կազմակերպությունը պետական մարմիններում գրանցելու մասին դրական որոշում ստանալուց հետո անհրաժեշտ է եռօրյա ժամկետում վճարել հայտարարագրված կանոնադրական կապիտալի 100%-ը։ Եթե դա տեղի չունենա, որոշումը կչեղարկվի։
Սնանկության և լուծարման վարույթի կարգը և պատճառները
Ցանկացած ճգնաժամ կարող է հանգեցնել ֆինանսական և վարկային կազմակերպության սնանկացման. Այս երեւույթը հաճախ հանդիպում է ֆինանսական հատվածում ամուր դիրք չունեցող փոքր կառույցների մոտ։ Սնանկությունը սովորաբար հասկացվում է որպես վճարումների և պարտքային պարտավորությունների համար պատասխանատվություն կրելու իրավաբանական անձի անկարողությունը: Կազմակերպությունն ինքը կամ Արբիտրաժային դատարանը կարող են հայտարարել այս ֆինանսական պայմանի մասին։
Օրենսդրական մակարդակով ամրագրված է, որ վարկային հաստատության իրավունքները չեն ներառում սնանկության կարգավիճակի անկախ բացահայտումը։ Նրանցից պահանջվում է համապատասխան դիմում ներկայացնել դատական մարմնին, որը որոշում է կայացնում։
Վարկային կազմակերպությունը կարող է լուծարվել իր պարտավորությունների լիարժեք կատարման և պարտքի բացակայության դեպքում։Այս փաստը հաստատվում է հաշվապահական հաշվառման հարկային աուդիտի ժամանակ։ Միայն դրանից հետո փաստաթղթերը կարող են ներկայացվել դատարան՝ համապատասխան որոշում կայացնելու համար։ Եթե այն դրական է, և վարկային կազմակերպությունը ճանաչվում է լուծարման ենթակա, ապա ձեռնարկությունը դադարում է ամբողջությամբ կատարել իր գործառույթները: Լիազորությունները երրորդ անձանց փոխանցելն անհնարին կլինի։
Լուծարման պատճառները՝
- Լիցենզիայի գործողության ժամկետը լրանալը կամ դրա բացակայությունը, կազմակերպության գործունեությունը, որը հակասում է կանոնադրության բովանդակությանը:
- Այն ժամկետի ավարտը, որի համար ստեղծվել է ձեռնարկությունը, որի կապակցությամբ իրավաբանական անձը որոշում է լուծարել կազմակերպությունը, ինչպես նաև այն դեպքում, երբ նա ամբողջությամբ կատարել է իր խնդիրները, և դրա մեջ որևէ իմաստ չկա. գործում է ապագայում։
- Մարմնի գործունեության կողմից երրորդ անձանց իրավունքների խախտում, որի վերականգնման համար նրանք ստիպված էին դիմել դատական մարմիններին։
Որո՞նք են սնանկության նշանները
Հնարավոր է որոշել, որ Ռուսաստանում վարկային հաստատությունը ենթակա է սնանկության վարույթի հետևյալ չափանիշներով.
- Լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչում, որը տալիս է որոշակի գործունեությամբ զբաղվելու իրավունք։
- Վարկային կազմակերպության տրամադրության տակ գտնվող գույքի ընդհանուր արժեքը պակաս է այն պարտավորությունների չափից, որոնց համար նա պատասխանատու է:
- Հարկեր և պարտքային պարտավորություններ վճարելու անկարողություն.
- Անջատման ժամանակը հանձնարարված գործառույթների կատարման առումով գերազանցում է ավելի քան ժամանակահատվածըմեկ ամիս։
- Ընդհանուր պարտքը հազար անգամ (առնվազն) գերազանցում է տարածաշրջանում սահմանված նվազագույն աշխատավարձը։
Սնանկությունը կանխելու նպատակով ձեռնարկվում են կանխարգելիչ միջոցառումներ՝ բացահայտելու դրան նպաստող գործոնները։ Դրանք ներառում են ֆինանսատնտեսական գործունեության մոնիտորինգ և վերլուծություն: Կատարվում է նաև կազմակերպությունում տնտեսական իրավիճակի պարբերական գնահատում։ Մի շարք դեպքերում հնարավոր է փրկել իրավիճակը սնանկացումից և վարկային հաստատության լիցենզիայի կորստից՝ վերակազմավորելով կամ օգտագործելով հակաճգնաժամային կառավարման ռազմավարություններ։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ինքնասովորող կազմակերպություն. հայեցակարգ, ստեղծում և սկզբունքներ
Բիզնեսի կառավարման ոլորտում սովորող կազմակերպությունն այն ընկերությունն է, որը նպաստում է իր աշխատակիցների զարգացմանը և անընդհատ վերափոխվում է: Հայեցակարգը ստեղծվել է Փիթեր Սենգեի և նրա գործընկերների աշխատանքի և հետազոտությունների շնորհիվ։
Ընկերության սկզբունքները՝ հայեցակարգ, նպատակներ և գործունեություն
Ընկերության տեսլականը իր գործունեության իմաստի, ինչպես նաև հեռանկարների պատկերավոր ներկայացումն է: Այն ցույց է տալիս և բացատրում է հանրությանը և աշխատակիցներին, թե ինչ է կոմերցիոն կառույցը, ինչ պետք է լինի այն և ինչին պետք է ձգտել։ Մեր հոդվածում մենք կքննարկենք ընկերության սկզբունքները և այս կատեգորիայի այլ ասպեկտները:
Ինչպե՞ս կազմել վարկային պատմություն: Որքա՞ն ժամանակ է պահվում վարկային պատմությունը վարկային բյուրոյում:
Շատերին է հետաքրքրում, թե ինչպես կարելի է դրական վարկային պատմություն կազմել, եթե այն վնասվել է կանոնավոր ժամկետանց կամ նախկին վարկերի հետ կապված այլ խնդիրների հետևանքով: Հոդվածում ներկայացված են վարկառուի հեղինակությունը բարելավելու արդյունավետ և օրինական մեթոդներ
Բանկը վարկային կազմակերպություն է: Բանկի վարկային քաղաքականություն
Վարկը, լինելով վճարման կարևոր գործիք, օգտագործվում է փոխառուի տարբեր կարիքները բավարարելու, համախառն ներքին արդյունքի բաշխման և սպառման համար: Սա վարկատուի կողմից վարկառուին տրամադրվող կանխիկ վարկ է՝ վարկի օգտագործման, մարման պայմաններով: Վարկերի բազմազան տեսակներ թույլ են տալիս գրագետ կառավարել դրանք, այսինքն՝ նվազագույնի հասցնել վարկային գործառնությունների հնարավոր բացասական հետևանքները
Մասնագիտական գործունեություն. ի՞նչ է դա: Մասնագիտական գործունեություն՝ ոլորտներ, նպատակներ, տեսակներ, առանձնահատկություններ
Ի՞նչ է մասնագիտական գործունեությունը: Հոդվածում փորձ է արվում ըմբռնել այս հայեցակարգի բովանդակությունը, հասկանալ, թե որոնք են մասնագիտական գործունեության առանձնահատկություններն ու էթիկան:
