Ռուսական բանկերի սև ցուցակ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վերջին վեց ամիսների ընթացքում Ռուսաստանի բանկային համայնքը տենդի մեջ է. քննարկման հիմնական թեմաներից մեկը սև ցուցակում հայտնված բանկերն են։ Ի՞նչ է այս ցուցակը և ի՞նչն է սպառնում կազմակերպությանը հայտնվել նման ցուցակներում:

Բանկերի առաջին սև ցուցակը հայտնվել է գրեթե 10 տարի առաջ, մասնավորապես 2004 թվականի ամռանը։ Այնուհետև Կենտրոնական բանկը իրականացրեց իր առաջին համաշխարհային արշավներից մեկը՝ ներքին բանկային գործունեությունը «մաքրելու» անբարեխիղճ խաղացողներից: Առցանց սև ցուցակները փոխադարձ անվստահություն են առաջացրել միջբանկային վարկավորման շուկայում, ինչի հետևանքով մի քանի փոքր և միջին բանկերի լիկվիդայնությունը կորցնում է: Արդյունքում մի քանի կազմակերպություններ զրկվեցին իրենց լիցենզիաներից, սակայն կարգավորողին հաջողվեց իրավիճակը վերահսկողության տակ պահել և կանխել սնանկությունների ձնահյուսը։

Ֆանտազիա

2013 թվականի նոյեմբերի կեսերին տեղի ունեցավ կայունության մասին խոսակցությունների և ակնարկների առաջին ալիքը.որոշ վարկային հաստատություններ: Կենտրոնական բանկի ղեկավար Էլվիրա Նաբիուլինան բոլոր հարցազրույցներում հերքել է նման տեղեկությունը և անխոնջ կրկնել, որ կարգավորիչը ոչ մի կանգառ ցուցակ չի կազմում։ Նույն դիրքորոշմանը հավատարիմ է մնացել Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիան՝ հրաժարվելով ընդունել սև ցուցակների գոյությունը։

լիցենզիաներ։

Ձմեռ 2014. պահածոներ կորցնելու ժամանակը

Կատարված բացատրական աշխատանքները որոշակի արդյունքներ տվեցին, բայց ռուսների մեծ մասն ամեն առավոտ սկսում էր տեղեկությունների որոնումով, թե որ բանկերն են սև ցուցակում ընթացիկ ամսաթվի համար: Չնայած ավանդների ապահովագրման գործող համակարգին, որոշ ավանդատուներ նախընտրեցին հանել իրենց խնայողությունները պոտենցիալ խնդրահարույց հաստատություններից: Կրկնվող ցուցակներում ընդգրկված բանկերում հաշվարկային հաշիվներ ունեցող ընկերությունների ղեկավարները նույնպես նախընտրել են միջոցներ հանել դրանցից։

Շուտով շատ բանկիրներ, հիշելով հայտնի ասացվածքը, որ փողը լռություն է սիրում, ընդհանրապես դադարեցին մեկնաբանել սև ցուցակների թեման։ Եթե լրագրողները կարողացան տեղեկատվություն ստանալ այս հարցի վերաբերյալ, ապա դա շատ ժլատ էր և վիճելի։

Փորձագետների ընդհանուր հռետորաբանությունը նվազեցդասական արտահայտությանը՝ «Սպասիր և տես»։ Մասնավորապես, SMP-Bank-ի մամուլի քարտուղար Իգոր Իլյուխինը Bankir.ru պորտալին տված հարցազրույցում ասել է, որ ինքն անձամբ ունի 3 սև ցուցակ, որոնցում, ի թիվս այլ բաների, ներառված է թիվ 1481 լիցենզիայով կազմակերպություն, այն է., Սբերբանկ Ռուսաստան».

Մի քիչ տեղեկությունների իսկության մասին

Հարկ է նշել, որ սև ցուցակում հայտնված որոշ բանկեր իրականում կորցրել են իրենց լիցենզիան դրանից հետո։ Նման ցուցակներից մեկը, որը պարունակում է 48 կազմակերպություն, հրապարակվել է 2013 թվականի դեկտեմբերի 4-ին։ Այդ պահից մինչև 2014 թվականի առաջին եռամսյակի ավարտը լիցենզիաները ուժը կորցրած են ճանաչվել ցուցակում հայտնված 12 բանկերից։ «Վաղաժամ մահացածների» մեջ՝

• դեկտեմբեր 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• հունվար 2014 - «Իմ բանկը».
• փետրվար 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• մարտ 2014 - Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Այսպիսով, ֆինանսական վատ վիճակի և վարկային կազմակերպությունների մեկ քառորդին սև ցուցակից լիցենզիան հետ կանչելու հնարավորության մասին տեղեկությունները հաստատվեցին ընդամենը չորս ամսում։ Հնարավոր է, որ ռուսական բանկերի վերոնշյալ սև ցուցակը կազմվել է դրա հեղինակներին հասանելի ինսայդերային տեղեկատվության հիման վրա։ Հնարավոր է, որ դա արդյունք էրներքին հիսուն վարկային հաստատությունների գործունեության հիմնական ցուցանիշների մանրակրկիտ վերլուծության իրականացում։ Այս դեպքում կարելի է միայն հիանալ կատարված աշխատանքի ծավալով և արված եզրակացությունների վավերականությամբ։

Բանկերի գործունեության նկատմամբ վերահսկողության կազմակերպում…

Կենտրոնական բանկը (թիվ 86-FZ դաշնային օրենքի շրջանակներում) վերահսկում է բանկերը, նրանց ֆինանսական և վարկային քաղաքականությունը, ինչպես նաև վերահսկում է կազմակերպության և նրա հաճախորդների կասկածելի գործառնությունները: Կարգավորողի պահանջներին համապատասխան՝ բոլոր բանկերը գործարքների վերաբերյալ հաշվետվություններ են ուղարկում Կենտրոնական բանկ, և նրանք դա անում են ժամանակին և շարունակաբար։

Կենտրոնական բանկը պարբերաբար ստուգում է բոլոր վարկային կազմակերպությունները։ Ընդ որում, ցանկացած բանկի համալիր աուդիտ է իրականացվում առնվազն 3 տարին մեկ անգամ։ Այս աուդիտի ընթացքում մանրազնին վերլուծվում են վարկային հաստատության ակտիվների և պարտավորությունների չափն ու կառուցվածքը, նրա կայունությունը բնութագրող հատուկ գործակիցները: Բացի համապարփակ, կան նաև թեմատիկ ստուգումներ, որոնք երբեմն լինում են տարին մի քանի անգամ։

Բացի «Կենտրոնական բանկի» վերահսկողությունից, «Ռոսֆինմոնիթորինգը»՝ 115-FZ օրենքի պահանջների կատարման շրջանակներում, բանկերից օրական ստանում է տասնյակ հազարավոր հաղորդագրություններ իրենց գործարքների մասին, որոնք կարող են. ունենալ կասկածելի բնույթ. Ամբողջովին պարզ չէ, թե ինչ նպատակով են հավաքագրվում այդ տեղեկատվության բոլոր կույտերը, եթե դա հետագայում չի նպաստում օրենքի պահանջները խախտող վարկային կազմակերպությունների նկատմամբ համարժեք միջոցների ընդունմանը։

…և դրա արդյունքները

Կակարծիքը, որ սեւ ցուցակում հայտնված բանկերը, մի շարք պատճառներով, գտնվում են Կենտրոնական բանկի հատուկ վերահսկողության ներքո։ Իրոք, յուրաքանչյուր կոնկրետ բանկի իրական ֆինանսական վիճակը բավականին թափանցիկ է և հասկանալի կարգավորողի մասնագետների համար։ Ընդ որում, կարճ ժամանակում այն ինչ-որ էական կերպով փոխելն անհնար է։ Միանգամայն հնարավոր է, որ ստացված տեղեկատվության հիման վրա Կենտրոնական բանկը կարող է կազմել բանկերի սեփական սև ցուցակը, որտեղ սովորաբար ներառված են կազմակերպություններ, որոնք պետք է ուժեղացնեն վերահսկողությունն իրենց գործունեության նկատմամբ։:

ԿԲ-ն ունի գործիքների մի ամբողջ շարք, որոնք օգնում են բարելավել վարկային հաստատության աշխատանքը և կանխել նրա սնանկացումը, և բանկային լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելը ամենածայրահեղ միջոցն է։ Ուստի յուրաքանչյուր նման դեպք Կենտրոնական բանկի տարածքային ստորաբաժանումների մասնագետների թերությունն է։.

Արդյունքում հիմնական պատճառները, որոնք հանգեցրել են բանկերի մեծ մասի լիցենզիաների չեղարկմանը, ԿԲ-ն անվանում է կեղծ հաշվետվությունների տրամադրումը, բարձր ռիսկային վարկային քաղաքականության վարումը, ինչպես նաև դրանց չկատարումը. իրենց գործունեությունը կարգավորող կանոնակարգերով։

Անկանխատեսելի ավանդատուների կանխատեսելի գործողություններ

Հարկ է նշել, որ անբարեխիղճ մրցակցության ուժեղացմանը նպաստել է բանկերի լայնորեն գովազդվող սև ցուցակը (2014թ.)։ Մասնավորապես, որոշ առաջատար վարկային հաստատությունների աշխատակիցներ հորդորել են իրենց հաճախորդներին միջոցներ փոխանցել բանկերից, որոնք, իբր, նշված են լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու ցուցակներում։

Կարգավորիչի չցանկանալը պատասխանել այն հարցին, թե ինչպես պարզել բանկերի սև ցուցակը, ինչպես նաև դրանում ընդգրկված վարկային հաստատությունների իրական վիճակի մասին հավաստի տեղեկատվության բացակայությունը հանգեցրել է քաղաքացիների զանգվածային փոխանցումների։ ավանդներ պետական մասնակցությամբ բանկերին. Միայն 2013 թվականի չորրորդ եռամսյակում Սբերբանկում քաղաքացիների ավանդների ծավալն աճել է 7,8%-ով, ՎՏԲ բանկում՝ 4,7%-ով։։

Նշանակության չափանիշներ

ԿԲ-ի սև ցուցակում որևէ կոնկրետ բանկ եղե՞լ է, թե՞ շուկան մրցակիցներից մաքրելու այլ ոգեշնչված ընկերություն է, այլևս այդքան կարևոր չէ։ Սակայն սպիտակ ցուցակն արդեն պաշտոնապես հայտարարված է։

2013 թվականի վերջին Կենտրոնական բանկը մշակեց այն չափանիշները, որոնց համաձայն որոշվելու են, այսպես կոչված, համակարգային կարևոր բանկերը։ Որպես հիմնական չափանիշ առաջարկվում է դիտարկել ակտիվների չափը, գործունեությունը միջբանկային շուկայում (առանձին որպես վարկատու և որպես վարկառու), ինչպես նաև մասնավոր ավանդների ծավալը։

Այս ցուցանիշների հիման վրա ստացվում է հաշվարկված «ընդհանրացնող արդյունք», որի արժեքը ցույց է տալիս բանկի նշանակության աստիճանը Ռուսաստանի բանկային համակարգի համար։ Տարեկան ցուցակում կներառվեն այն վարկային կազմակերպությունները, որոնց «ամփոփ արդյունքը» գերազանցում է 0,6-ը։

«Սպիտակ» ցուցակ

Համակարգային կարևոր վարկային կազմակերպությունների ցանկում տեղի հիմնական հավակնորդները կլինեն պետական բանկերը՝ Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Ռոսսելխոզբանկը, Գազպրոմբանկը և այլն։ Ցանկը կարող է ներառել այնպիսի խոշոր մասնավորայնպիսի բանկեր, ինչպիսիք են Ալֆա-Բանկը, Պրոմսվյազբանկը, ՆՈՄՈՍ Բանկը, Մոսկվայի Բանկը: Ակնհայտ է, որ «սպիտակ» ցուցակում լինելը վարկային հաստատության համար հեշտացնում է պետական ռեսուրսների հասանելիությունը, մասնավորապես՝ Կենտրոնական բանկից վարկեր ստանալը և պետական ընկերությունների և պետական կորպորացիաների ավանդներ ընդունելու իրավունքի աճուրդներին մասնակցելը։

Մյուս կողմից, նման ցուցակում հայտնվելը նշանակում է կարգավորողի ուշադրությունը կազմակերպությունների կողմից իրականացվող գործողությունների նկատմամբ։ Կարծիք կա, որ որոշ մասնավոր բանկեր կնախընտրեն փոքր-ինչ նվազեցնել բիզնես ակտիվությունը՝ Կենտրոնական բանկի չափազանց մեծ ուշադրությունից խուսափելու համար։

Նոր պահանջներ պետական միջոցներով աշխատող բանկերի հուսալիության համար

Այս տարվա մարտի վերջին հայտնի դարձավ, որ Ֆինանսների նախարարությունը և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը մտադիր են վերանայել այն բանկերի ցանկը, որոնցում պետական կորպորացիաներին հետագայում կթույլատրվի տեղաբաշխել իրենց միջոցները։ Ռուսաստանի Բանկի կողմից մշակված նախագծի համաձայն՝ պետական ընկերությունները ժամանակավորապես անվճար գումար կարող են տեղաբաշխել միայն այն կազմակերպություններում, որոնց երկարաժամկետ վարկանիշը կլինի առնվազն BBB (ըստ Fitch-ի կամ Standard &Poor's-ի) կամ Baa3 (ըստ: Moody's-ին) տեղաբաշխված ավանդների պայմաններին համապատասխան։

Ռուս բանկիրներն արձագանքեցին նորամուծությանը առանց մեծ ոգևորության՝ այն տեսնելով որպես ևս մեկ ընկերություն, որը նպատակ ունի վարկային հաստատություններին ավելացնել բանկերի ոչ պաշտոնական սև ցուցակում, որոնք չգիտես ինչու չունեն այդ գործակալությունների վարկանիշները: Բանկային հանրության ընդհանուր կարծիքը «Իզվեստիա» թերթին տված հարցազրույցում հայտնել է FBK Ռոմանի ներկայացուցիչը. Քենիգսբերգ. Նրա խոսքով, պետական միջոցները վստահելի բանկերում տեղաբաշխելու գաղափարն ընդհանուր առմամբ հիմնավոր է և ճիշտ, սակայն միջազգային վարկանիշների օգտագործումը որպես գնահատման հիմնական չափանիշ մեծապես վիճելի է։

Գնահատման առանձնահատկություններ

Երկարաժամկետ վարկանիշային գործակալությունները, որոնք կազմում են «մեծ եռյակը», ունեն ընդամենը 78 տեղական բանկ։ Ընդ որում, միջազգային վարկանիշները մեծ մասամբ սուբյեկտիվ են, դրանք ավելի շատ հաշվի են առնում արտաքին քաղաքական իրավիճակը, այլ ոչ թե վարկային հաստատության գործերի իրական վիճակը։ Գործակալությունները, որոշ արևմտյան կառույցների ճնշման ներքո, կարող են ցանկացած պահի հանել իրենց վարկանիշները, ինչը զգալի դժվարություններ կառաջացնի պետական ծրագրերին մասնակցող ռուսական բանկերի համար:

Վարկային կազմակերպությունների վարկանիշներին ներկայացվող պահանջների նախատեսվող խստացումը պետք է հանգեցնի ավանդների աճուրդների մասնակիցների թվի կրճատմանը մոտավորապես մեկուկես անգամ։ Ըստ որոշ փորձագիտական գնահատականների, մոտ երեք տասնյակ բանկեր, ի վերջո, կընդունվեն նման աճուրդների։ Հասկանալի է, որ պետական ռեսուրսների համար պայքարից դուրս մնացած կազմակերպությունները ինքնաբերաբար կկազմեն նոր «Բանկերի սև ցուցակ-2014».

Ի՞նչ է հաջորդը?

2014 թվականի երկրորդ եռամսյակում, ըստ փորձագետների կանխատեսումների, բանկային շուկայի «մաքրման» տեմպերը որոշակիորեն կդանդաղեն, սակայն խնդրահարույց կազմակերպությունների բացահայտման աշխատանքները կշարունակվեն։ Օրինակ՝ ապրիլի 17-ին լիցենզիաները կորցրել են ևս երկու տարածաշրջանային բանկ՝ դաղստանյան «Կասպիյը» և բաշկիրական «AF Bank»-ը։ Նշենք, որ այդ վարկային հաստատությունները ներառված չեն եղելբանկերի սև ցուցակը, քանի որ նրանք ցածր գծեր էին զբաղեցնում վարկանիշներում, և նրանց հիմնական խնդիրները սկսվել են միայն 2014թ. Որոշ փորձագետների գնահատականների համաձայն՝ 2014 թվականի ընթացքում շուրջ հիսուն բանկ կզրկվեն լիցենզիաներից։