Բանկային երաշխիքներն են Ո՞ր բանկերը և ինչ պայմաններով են տրամադրում բանկային երաշխիք

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկային երաշխիքը բանկերի բավականին կոնկրետ ծառայություն է, որը ներկայացված է ֆինանսական առաջարկով։ Տարբեր սկզբունքներով այն նման է վարկավորմանը կամ ապահովագրությանը, բայց ունի բազմաթիվ եզակի առանձնահատկություններ: Այս ծառայությունը ներկայացվում է բանկային հաստատության որոշակի երաշխիքով, որ եթե հաճախորդը խախտի որևէ պայմանագրի պայմանները, ապա նրա համար դրամական միջոցները կվճարվեն բանկի կողմից։

Երաշխիքի էությունը

Այս բանկային ծառայությունը տրամադրվում է միայն բարձր վճարունակությամբ և որոշակի հաստատության մշտական հաճախորդ հանդիսացող ձեռնարկություններին և ֆիզիկական անձանց:

Ծառայությունը ենթադրում է, որ բանկը դառնում է ցանկացած գործարքի երրորդ կողմ: Բանկային երաշխիքը բանկի խոստումն է, որ իր հաճախորդը կկատարի պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները, և եթե ինչ-ինչ պատճառներով այս գործընթացում դժվարություններ առաջանան, բանկը ինքնուրույն կմարի պարտքը::

Օգտագործման պայմաններ

Նման պայմանագիր կնքելու համար պետք է պահպանվեն որոշակի պայմաններ՝

• գրավոր պայմանագիր պետք է կնքվի գործարքի երկու կողմերի միջև;
• այս գործարքը պետք է ունենա դրամական արտահայտում, որը ներկայացված է կանխավճարով, որոշակի ապրանքի կամ ծառայության արժեքով, ինչպես նաև կարող է նշանակվել տույժ, քանի որ բանկը երաշխավորում է, որ ինքը կփոխանցի այդ միջոցները, եթե հաճախորդը չի կարող հաղթահարել պայմանագրի պայմանները;
• հաճախորդը, ով հանդիսանում է ծառայության կամ ապրանքի ստացողը, ցանկանում է, որ պայմանագրի պայմաններն ապահով լինեն, հետևաբար պահանջում է բանկի մասնակցությունը երաշխավորի տեսքով;
• կապալառուն պետք է անմիջապես դիմի բանկ, որտեղ նա մշտական հաճախորդ է, բանկային երաշխիք տրամադրելու խնդրանքով:

Այս ծառայության էությունը կայանում է նրանում, որ բանկը վստահություն է տրամադրում գործարքի մեկ մասնակցին, որ պայմանագրի բոլոր պայմանները կկատարվեն մյուս կողմի կողմից: Սա ապահովում է գնորդի կամ հաճախորդի շահերի պաշտպանությունը: Եթե ծառայությունը որևէ պատճառով չի մատուցվում, և խախտվում են պայմանները կամ այլ պայմանները, ապա բանկն է փոխհատուցում երկրորդ կողմի ծախսերը՝ ծածկելով վնասը։

Պայմանագրի կողմեր

Այս բանկային ծառայության մի քանի մասնակիցներ կան: Բանկային երաշխիք ստանալը ենթադրում է կողմերի մասնակցություն.

• երաշխավորված Այն ներկայացնում է հենց բանկային հաստատությունը։ Այս ծառայությունն առաջարկում են փոքր թվով խոշոր և հուսալի բանկեր: Նախքան պայմանագրին մասնակցելը, կազմակերպությունը ուշադիր ստուգում է իր հաճախորդին.քանի որ նա պետք է վստահ լինի, որ չի լինի այնպիսի իրավիճակ, երբ հարկ լինի վերադարձնել կորուստները երկրորդ կողմին։ Բանկային երաշխիքներ տվող բանկերը ներկայացված են քիչ թվով։ Թե կոնկրետ որտեղ կարող եք դիմել այս ծառայությանը, կարող եք իմանալ ֆինանսների նախարարության կայքում։ Ռեսուրսի վրա առկա տվյալները թարմացվում են ամեն ամիս:
• Տնօրեն. Պայմանագրով ներկայացվում է կապալառուի կողմից: Հենց նա է դիմում բանկին երաշխիք ստանալու համար։ Նա պետք է բանկին փոխանցի որոշակի գումար, որը ներկայացված է ստացված ծառայության դիմաց վճարով: Երաշխիքը տրվում է միայն կապալառուի բոլոր փաստաթղթերը ուշադիր ստուգելուց հետո: Բանկի աշխատակիցները պետք է ապահովեն, որ ընկերության կամ անհատի կողմից ներկայացված կապալառուն լինի վճարունակ և վստահելի հաճախորդ:
• Շահառու. Հաճախորդի կողմից ներկայացված պայմանագրով: Նա է, ով պետք է ստանա ծառայություններ կամ ապրանքներ, և միևնույն ժամանակ ցանկանում է համոզվել, որ պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունները կկատարվեն ամբողջությամբ և ժամանակին։ Ուստի այն պահանջում է բանկային երաշխիքի տրամադրում։ Նրա հաշվին պաշտպանվում են նրա շահերը։ Եթե տարբեր պատճառներով կապալառուն չկատարի պայմանագրի պայմանները ժամանակին, նա բանկից կստանա մեծ քանակությամբ միջոցներ։

Երաշխիքային պայմանագիր կնքելիս շահառուից պահանջվում է միայն պլանավորված գործարքի համար տարբեր արժեթղթերով տրամադրված լրացուցիչ գրավ: Նա բանկային հաստատության հետ կապ հաստատելու կարիք չունի, իսկ երաշխիքը վճարելիս միջոցները չի պահում։ Բայց եթե նա ինքը խախտում է պայմանագրի պայմանները, օրինակ՝ ժամանակին կանխավճար չի կատարում,ապա նա կարող է երաշխիք չստանալ բանկից։

Պայմանագրի պահանջներ

Մի քանի օրենսդրական ակտերում տեղեկություններ կան բանկային երաշխիքների կիրառման հնարավորության մասին։ Բայց միևնույն ժամանակ չկան կոնկրետ պահանջներ, որոնք պետք է կատարեն նման համաձայնագրի կողմերը։ Հետևաբար, յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն կարող է մշակել այս փաստաթղթի իր ձևը, ուստի տարբեր բանկերում այդ պայմանագրերը կարող են զգալիորեն տարբերվել:

Բայց միևնույն ժամանակ պետք է պահպանվեն բանկային երաշխիքի որոշակի պահանջներ։ Հետևաբար, նրբերանգները անպայման ներառվելու են պայմանագրում՝

• մուտքագրեք այս գործարքում ներգրավված երեք կողմերի անունները;
• Տրված են բանկի, հիմնական և շահառուիբնութագրերը;
• նշում է, թե որքան ժամանակ է գործում որոշակի վճարի համար տրամադրված երաշխիքը;
• Մուտքագրվում է տեղեկատվություն բանկային երաշխիքի արժեքի մասին, այն է՝ նշվում է, թե հաճախորդը որքան գումար կփոխանցի բանկին, և գումարը սովորաբար սահմանվում է պարտավորությունների գումարի 3%-ի սահմաններում, սակայն. դժվար իրավիճակներում, վճարը կարող է աճել մինչև 10%;
• հաշվում է փոխհատուցման չափը, որը ներկայացված է դրամական միջոցներով, որոնք կվճարվեն շահառուին բանկի կողմից, եթե տարբեր պատճառներով մայր գումարը չկարողանա կատարել իր պարտավորությունները;
• տալիս է երաշխիքի ուղղակի առարկան, որը ներկայացված է պայմանագրով ապահովված կոնկրետ պարտավորություններով:

Կախված է փաստաթղթի ճիշտությունիցկարգավորման համագործակցություն.

Առաջարկի նրբությունները

Կան բավականին տարբեր տեսակի երաշխիքներ: Բանկային երաշխիքները բանկի կողմից հաստատում են, որ տնօրենը կկատարի պայմանագրի պայմանները, հետևաբար դրանք տարբերվում են կնքված պայմանագրի տեսակից կամ առկա պարտավորությունների բնույթից: Այս տեղեկատվությունը որոշում է, թե ինչ տեղեկատվություն է ներառված համաձայնագրում:

Նման բանկային պրոդուկտը համարվում է բարդ և օգտակար։ Սա հատկապես վերաբերում է այն ձեռնարկություններին, որոնք ցանկանում են կնքել կոնկրետ գործարք, սակայն կոնտրագենտը լուրջ կասկածներ ունի այս գործընթացի շահութաբերության վերաբերյալ: Բանկային երաշխիքի եզակի էֆեկտը գործարքի յուրաքանչյուր մասնակցի թույլ է տալիս վստահ զգալ համագործակցությունից շահույթ ստանալու հարցում:

Երաշխիքի նպատակը

Հենց բանկերն են համարվում ամենահուսալի և կայուն հաստատությունները, հետևաբար, եթե նրանք տալիս են իրենց երաշխիքը, դա վստահություն է տալիս ցանկացած գործարքի յուրաքանչյուր մասնակցի, որ պայմանագրի բոլոր պայմանները կպահպանվեն երկրորդ կողմի կողմից: Բանկային երաշխիք ստանալիս տնօրենները կարող են հույս դնել շահութաբեր պայմանագրերի կնքման վրա։ Նրանք ավելի հուսալի տեսք ունեն կապալառուների աչքում, քան մրցակիցները:

Բանկային երաշխիքի շնորհիվ գործարքի մասնակիցների ռիսկերը նվազագույնի են հասցվում։ Միևնույն ժամանակ, բանկը ուսումնասիրում է պրինցիպալի տարբեր պարամետրեր, որպեսզի վստահ լինեք նրա ամբողջականությանը և հուսալիությանը։

Ո՞վ կարող է դառնալ տնօրեն

Բանկային երաշխիքի պայմաններխիստ են, հետևաբար հաճախորդին դրվում են բազմաթիվ պահանջներ։ Գործարքի և բուն ընկերության տարբեր նրբերանգներ են ուսումնասիրվում։ Բանկի աշխատակիցները նախ պետք է համոզվեն հետևյալ կետերում.

• բիզնեսը օրինականորեն մաքուր է;
• ֆինանսական վիճակը կայուն է;
• ֆիրմային վճարունակ է;
• ընկերությունը կայուն է և հուսալի;
• Ձեռնարկության գործունեության ողջ ընթացքում մնացած բոլոր պարտավորությունները կատարվել են ժամանակին և ամբողջությամբ;
• ունենալ իդեալական գործարար համբավ որպես բարեխիղճ և վստահելի գործընկեր;
• Պայմանագրի գումարը պետք է համապատասխանի համագործակցության արդյունքին։

Նման մանրակրկիտ ստուգման շնորհիվ երաշխավորվում է, որ տնօրենն իսկապես համարվում է համագործակցության հուսալի ձեռնարկություն:

Բանկ ներգրավելու առավելությունները

Միջին գումարի համար բանկային երաշխիքի օգտագործումն ունի բազմաթիվ պարամետրեր։ Դրանք ներառում են՝

• օպտիմալ պայմանների շուրջ համագործակցելու պատրաստ գործընկերների թիվն ավելանում է;
• ստանում է ընկերության կարգավիճակը որպես կայուն և բարեխիղճ գործընկեր;
• հնարավորություն է տրվում կնքել խոշոր պայմանագրեր կամ մասնակցել աճուրդին;
• նույնիսկ եթե տարբեր պատճառներով խախտվել են պայմանագրի պայմանները, տնօրենը ժամանակ ունի գումարները վերադարձնել բանկային հաստատությանը նախապես համաձայնեցված պայմաններով:

Հետևաբար այս ծառայությունն ավելի ու ավելի տարածված է դառնում բազմաթիվ ընկերությունների շրջանում:

Բանկերի առավելությունները

ՏրամադրումԲանկային երաշխիքը որոշակի առավելություններ ունի հենց բանկերի համար. Գործարքին մասնակցելու համար նրանք մեծ գումարներ ծախսելու կարիք չունեն, միաժամանակ մայր գումարից բարձր վճար են պահանջում։ Պատշաճ ջանասիրության շնորհիվ հազվադեպ է անհրաժեշտ լինում հաճախորդի համար մարել պարտավորությունները:

Նույնիսկ եթե պայմանագրի պայմանները խախտվեն, բանկը, այնուամենայնիվ, կվերադարձնի իր միջոցները, և հաճախ այն նույնիսկ գրավ է պահանջում մայր գումարից, որը կարող է վաճառվել աճուրդով գումարը վերադարձնելու համար:

Երաշխիքների տեսակները

Բանկային երաշխիքները բազմաթիվ գործարքներ են, որոնք կարող են իրականացվել տարբեր պայմանագրերի հետ կապված: Երաշխիքի ամենատարածված տեսակներն են՝

• Պետական պայմանագրի կատարում. Այս տեսակի բանկային երաշխիքների հաշվառումն իրականացվում է թիվ 223 դաշնային օրենքի դրույթների հիման վրա: Առանց դրա, կապալառուի կողմից ներկայացված պոտենցիալ կապալառուին թույլ չի տրվի քննարկել հայտը: Ուստի պետական պայմանագրերով աշխատելու համար, ամեն դեպքում, պետք է կապվեք բանկի հետ։
• Մրցույթ. Այն պարտադիր երաշխիք է, որը տրվում է առևտրային հարկերում մրցույթներին մասնակցել պլանավորող ընկերությունների կողմից: Դա վերաբերում է միայն պատվիրատուի հետ պայմանագիր կնքելու պարտավորությանը։ Համագործակցության ընթացքում վավեր չէ:
• Մաքսային. Այն օգտագործվում է, եթե պահանջվում է մաքսային մարմինների նկատմամբ պարտավորություններ ապահովելու համար։ Սա սովորաբար վերաբերում է տարբեր մաքսատուրքերի վճարմանը, եթե դրա համար նախատեսված է ապառիկ պլան։
• Դատական. Այս երաշխիքը վերաբերում էիրավիճակներ, երբ պահանջը քննարկելիս անհրաժեշտ է դառնում կալանք դնել ընկերության գույքի վրա: Ուստի դա անհրաժեշտ է դատական իշխանությանը։

Կան այլ երաշխիքների այլ տեսակներ, որոնք կախված են առկա պարտավորություններից: Դրանք կարող են ապահովված կամ անապահով լինել: Առանձնանում են նույնիսկ մի քանի բանկային կազմակերպությունների կողմից թողարկված սինդիկացվածները։

Դիզայնի քայլեր

Բանկի այս ծառայությունը ստանալու համար անհրաժեշտ է կատարել մի քանի հաջորդական քայլեր: Պայմանագրի կատարման բանկային երաշխիքը տրվում է հետևյալ գործողությունները կատարելիս՝.

• Սկզբում պետք է լինի երաշխիքի կարիք, օրինակ՝ պարտադիր է մասնակցել պետական գնումներին կամ պայմանագիր կնքել կազմակերպության հետ;
• հաջորդում է որոնում բանկ, որը հանդես կգա որպես երաշխավոր, որի համար անհրաժեշտ է ուսումնասիրել բոլոր հնարավոր տարբերակները ֆինանսների նախարարության կայքում;
• Պատրաստվում էերաշխիքի հայտ, որից հետո այն ներկայացվում է այն բանկ, որտեղ նախատեսվում է թողարկել;
• Հավելվածում գրանցված են գործարքի բոլոր կողմերը, ինչպես նաև երաշխիքից օգտվելու պայմանները;
• ի լրումն, պլանավորված գործարքի վերաբերյալ բոլոր փաստաթղթերը փոխանցվում են բանկ;
• կազմվել է ուղղակի երաշխիքային պայմանագիր, և համագործակցության հետ կապված բոլոր հարցերը նախապես քննարկվել են.
• միջոցները փոխանցվում են բանկին ծառայությունների համար:

Այնուհետև, անհրաժեշտության դեպքում, բանկը գումար է վճարում շահառուի պահանջով, եթե կան հիմնավոր պատճառներ: ՀատկապեսՊայմանագիրը կազմելիս մեծ ուշադրություն է դարձվում բանկային երաշխիքի ժամկետին, որը սովորաբար հավասար է բուն գործարքի տևողությանը կամ կարող է ավարտվել ապրանքի ուղղակի առաքման պահին։

Եզրակացություն

Այսպիսով, բանկային երաշխիքները համարվում են բանկերի պահանջված առաջարկներ։ Դրանք թողարկվում են միայն խոշոր և վստահելի հաստատություններում։ Նրանք հանդես են գալիս որպես երաշխիք, որ գործարքի կոնկրետ կողմը կկատարի իր պարտավորությունները: Եթե դա տեղի չունենա տարբեր պատճառներով, ապա հենց բանկն է փոխհատուցում վճարելու երկրորդ կողմին։