Որտե՞ղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել՝ պայմաններ, բանկեր, վճարումներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ոչ բոլորը կարող են անմիջապես տուն գնել: Այս դեպքում դուք կարող եք օգտվել հիփոթեքից: Յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում է իր պայմաններն ու տոկոսադրույքները: Պետությունն աջակցում է հիփոթեքային վարկերին, կան հատուկ ծրագրեր, որոնք հեշտացնում են վճարումը։ Բայց պարզելու համար, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, դուք պետք է ծանոթանաք տարբեր բանկերի առաջարկներին:

Հիփոթեքի ժամկետը տարբեր է յուրաքանչյուր բանկի համար: Դուք պետք է դա իմանաք անմիջապես՝ պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ։ Սովորաբար հիփոթեքը վերցվում է 10-20 տարի ժամկետով։ Յուրաքանչյուր վարկառուի համար հաշվարկվում է ամսական վճար: Դուք կարող եք այն մեծ գումարներով ավանդ դնել, ինչը թույլ է տալիս խնայել տոկոսները։

Լավ վարկեր

Ռուսաստանում գործում է հիփոթեքի մեկ տեսակ՝ կանխավճարով։ Առանց դրա հնարավոր էր հիփոթեք ստանալ միայն մինչև 2008-2011 թվականների տնտեսական ճգնաժամը։ Այժմ այս վարկատեսակը չի կիրառվում ոչ բավարար հուսալիության պատճառով։ Բայց բանկերը, որոնք հիփոթեք են տալիս առանց կանխավճարի, շատ տարածված են: Ի վերջո, ոչ բոլոր ընտանիքներն են միանգամից մեծ քանակություն ունենում։

Բայց նույնիսկ հիմա կարող եք գտնել հիփոթեքային վարկ տրամադրող ֆինանսական հաստատություններառանց կանխավճարի, բայց միայն տոկոսը կլինի մի փոքր ավելի բարձր: Երբեմն ավանդ է պահանջվում գոյություն ունեցող բնակարանի տեսքով: Կարող են լինել նաև այլ պայմաններ։

Գրավի տրամադրում

Իդեալական տարբերակն է գնել երկրորդ տուն, երբ արդեն կա ինչ-որ գույք: Այս դեպքում բանկերը հիփոթեք են տալիս, բայց ոչ ամբողջ գումարով, այլ 80 տոկոսով։ Օրինակ, եթե բնակարանի արժեքը 10 մլն է, կտրամադրվի 8 մլն

Անշարժ գույք կարող եք ձեռք բերել 2 վարկով։ Միայն սկզբնական ավանդի համար միջոցները պետք է վերցվեն այլ բանկից: Ամեն դեպքում, յուրաքանչյուր ծրագիր կունենա իր պայմանները։ Որպես գրավ, սովորաբար պահանջվում է տրամադրել այլ անշարժ գույք՝ ավտոմեքենա։ Սա բանկին անհրաժեշտ է որպես երաշխիք, եթե վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով չի կարող վճարել հիփոթեքը:

Սպառողական վարկ

Եթե հետաքրքրված եք հիփոթեքով, ո՞ր բանկում է ավելի լավ վերցնել այն: Ցանկալի է դիմել ռուսական հեղինակավոր հաստատություններին: Կա ևս մեկ տարբերակ՝ սպառողական վարկ ստանալ։ Այս դեպքում բնակարանի տեսքով ավանդ չի տրամադրվում։ Բանկերը թողարկում են 300-500 հազար ռուբլի գումարներ, ինչը բավարար չի լինի նույնիսկ փոքր քաղաքում բնակարան ձեռք բերելու համար: Բայց նման վարկը հարմար է գյուղում գույք գնելու համար։

Այսօր ծրագրերը շատ են, բայց ամենաարդյունավետը միայն երկուսն են համարվում՝ «Երիտասարդ ընտանիքը» և մայրական կապիտալը։ Նրանք վարկառուներին առաջարկում են արտոնություններ՝ մարումները հեշտացնելու համար:

Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիր

Որտե՞ղ կարող է երիտասարդ ընտանիքը հիփոթեք ստանալ: Դուք պետք է կապվեքբանկեր, որոնք աշխատում են «Երիտասարդ ընտանիք» հատուկ ծրագրով։ Դրանով վարկառուներին տրամադրվում է սուբսիդավորում, միայն ամուսինները պետք է լինեն մինչև 35 տարեկան։ Պայմանները ներառում են բնակության տարածաշրջանում 10 տարուց ավելի բնակություն։ Բայց նույնիսկ եթե դուք մասնակցում եք սուբսիդավորվող ծրագրին, դուք պետք է վճարեք գույքի արժեքի մոտ 20%-ի չափով հիփոթեքային վարկ:

Երիտասարդ ընտանիքի ծրագրի հիման վրա վարկի բարենպաստ պայմանները տրամադրվում են Սբերբանկի կողմից: Գերավճարը կազմում է տարեկան 11-12%, իսկ առաջին ապառիկը կազմում է գումարի մոտ 12%-ը։ Ծրագրին մասնակցելու համար պետք է պատրաստեք հետևյալ փաստաթղթերը՝

• ծնողների անձնագրեր;
• երեխաների ծննդյան վկայականներ;
• ամուսնության կամ ամուսնալուծության վկայագիր;
• եկամուտի վկայագրեր;
• քաղվածք տան գրքից;
• անձնական հաշվի լուսապատճեն;
• փաստաթուղթ ընտանիքի կենսապայմանների հետազոտության մասին;
• գործել բնակարանային վթարային վիճակի վերաբերյալ;
• Գույքի առկայությունը կամ բացակայությունը հաստատող փաստաթուղթ։

Սա ընդամենը փաստաթղթերի հիմնական ցանկն է, բայց բանկը կարող է այլ բան պահանջել: Ամեն ինչ կարգավորվում է հաստատության կանոններով։

պահանջներ վարկառուներին

Հիփոթեքը Մոսկվայում և Ռուսաստանի այլ քաղաքներում տրվում է միայն հետևյալ պահանջներին բավարարող վարկառուների համար.

• տարիք – 23 տարեկանից բարձր և մինչև 65 տարեկան;
• մշտական աշխատանք ավելի քան 6 ամիս;
• Հողատարածքը, որի վրա բնակարաններ կկառուցվեն, պետք է լինի վարկառուի սեփականությունը:

Կարող են լինել նաև ուրիշներհիփոթեքային պայմանները. Ցանկալի է այն վերցնել խոշոր, վստահելի ֆինանսական հաստատություններում: Լավագույն հաստատություններից են Սբերբանկը և ՎՏԲ-ն (բանկ), որտեղ հիփոթեքը տրամադրվում է շահավետ պայմաններով։ Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է փոքր վարկ, ապա ավելի լավ է դիմեք Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկին։

Որտե՞ղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել՝ այն բարենպաստ տոկոսադրույքներով կազմակերպելու համար: Այս դեպքում դուք կարող եք ձեռք բերել բաժնեմաս բնակարանում: Այնուհետեւ սահմանափակումը կլինի տարիքը, փորձը, աշխատանքի վայրը։ Ցանկալի է ընտրել մեծ բանկ: Ավելի ձեռնտու է հիփոթեք վերցնել տարեկան 13-15%-ով։ Բայց շատ հաստատություններ առաջարկում են վարկ 23 տոկոսով, ամեն ինչ կախված է պայմաններից: Որոշ բանկեր պահանջում են երաշխավոր: Նրանք կարող են լինել հարազատ կամ մտերիմ մարդ։

Ինչն է ազդում տոկոսի վրա

Հիփոթեքը Մոսկվայում և Ռուսաստանի այլ քաղաքներում տրվում է տոկոսադրույքով։ Միայն մի հաստատությունում այն կարող է փոքր լինել, իսկ մյուսում՝ բարձր։ Անպայման ուշադրություն դարձրեք պայմանագրի պայմաններին, քանի որ տոկոսադրույքը կախված է դրանից։

Վարկի նպաստների վրա ազդում են տարբեր պահանջներ, ինչպիսիք են ապահովագրությունը: Այս ծառայության համար զգալի գումար կավելացվի վարկին։ Բայց վարկառուն կարող է հրաժարվել ապահովագրությունից 14 օրվա ընթացքում, ամեն ինչ կախված է նրա ցանկությունից։

Հիփոթեքի վճարումը որոշելու համար օգտագործվում է անուիտետային վճարումների ձև, որը բարձրացնում է տոկոսադրույքը։ Բայց շատերը կարծում են, որ վճարումների նման համակարգը ընտանեկան բյուջեն ծախսելու լավագույն միջոցն է։ Որքան երկար է հիփոթեքի ժամկետը, այնքան քիչամսական վճարումներ։

Ինչպես ստանալ ցածր տոկոսադրույքով վարկ

Որտե՞ղ է լավագույն վայրը հիփոթեք ստանալու համար՝ ցածր տոկոսադրույքներից օգտվելու համար: Նման վարկեր առաջարկվում են տարբեր բանկերում, պետք է բավարարվեն միայն հետևյալ պահանջները.

• դրական վարկային պատմություն;
• կայուն և լավ վարձատրվող աշխատանք;
• տրամադրել բազմաթիվ փաստաթղթեր;
• կանխավճար տրամադրելու հնարավորություն։

Տոկոսները հաշվարկվում են կախված վարկի ժամկետից և առաջին մարման չափից։ Ամենացածր տոկոսադրույքները տրամադրում են խոշոր բանկերը։ Փոքր հաստատությունները հակված են անկայուն լինելու, ուստի նրանք կունենան մեծ գերավճարներ։

Շատ բանկեր հաճախորդների համար առաջարկում են անհատական հիփոթեքային պայմաններ: Եթե մեկ անգամ վարկ է տրվել, ապա հետագայում ավելի բարենպաստ պայմաններ են ապահովվում։ Բանկերը պատրաստ են միայն վստահելի հաճախորդներին տրամադրել հիփոթեքային վարկեր ընդունելի տոկոսադրույքներով։

Լավագույն ռուսական բանկերը

Մինչ որոշեք, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել, դուք պետք է ծանոթանաք մի քանի բանկերի պայմաններին։ Յուրաքանչյուր անձի համար օգուտ հասկացությունը կախված է բազմաթիվ գործոններից: Ոմանք ցանկանում են արագ մարել վարկը, որպեսզի շատ չվճարեն։ Մյուսները կօգտվեն փոքր ամսական վճարումից:

Սբերբանկը առաջարկում է հիփոթեք 14,5%-ով, սակայն դուք պետք է վճարեք 50% նախնական վճարում: Վարկը պետք է մարվի 10 տարվա ընթացքում։ Եկամուտի վկայական չտրամադրելու դեպքում դրույքաչափը բարձրանում է մինչև 15%: Եթե վճարում եք նախնականըապառիկ 30%, ապա գերավճարը կկազմի 15.5%.

Հետաքրքրությունը մեծանում է հետևյալ իրավիճակներում.

• եթե պայմանագիրը չկնքվի հիփոթեքի հաստատումից հետո մեկ ամսվա ընթացքում;
• երբ հրաժարվում եք կյանքի և առողջության ապահովագրությունից։

Սբերբանկն ունի Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիր: Նախնական վճարը նվազեցվում է մինչև 10%, իսկ երեխայի ծնվելու դեպքում պարտքի մնացած մասի վճարումը կասեցվում է 3 տարով։ Դուք կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալը վարկը մարելու համար:

ՎՏԲ-ն բանկ է, որը տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր տոկոսների նշանակման սեփական եղանակով, ինչը հնարավորություն է տալիս ընդունելի համարել նրա առաջարկը։ Գերավճարը կազմում է 15,25%։ Տոկոսը աճում է միայն այն դեպքում, երբ առողջության և կյանքի ապահովագրությունը չեղարկվում է:

Հիփոթեքը կարող է տրվել Ալֆա-Բանկում: Այստեղ հաճախորդը պետք է վճարի 50% կանխավճար, այնուհետև վարկը տրամադրվում է մինչև 10 տարի ժամկետով։ Տոկոսը կկազմի 20%: Եթե առաջին վճարումը կազմում է 30%, ապա հիփոթեքի ժամկետը երկարացվում է մինչև 25 տարի։ Վարկի գերավճարը կկազմի տարեկան 21,1%։

Մայրության մայրաքաղաք

Մինչև 2009 թվականը կանխավճարը կարող էր կատարվել մայրության կապիտալի միջոցով։ Դուք ստիպված չեք եղել սպասել մինչև ձեր երկրորդ երեխայի ծնվելուց 3 տարի, որպեսզի օգտագործեք միջոցները:

Վկայագիրը պետք է ուղարկել բանկ՝ ստանալուց հետո: Կապիտալը փոխանցվում է Կենսաթոշակային հիմնադրամի կողմից բնակարանի վերագրանցումից հետո սեփականատիրոջը: Բացի այդ, անհրաժեշտ է ներկայացնել դիմումի դիմում, վկայական, կենսաթոշակային ապահովագրության վկայական:

Հիփոթեքային նպաստներ

Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է ծանոթանաք լուծման բոլոր դրական և բացասական կողմերին: Սա ապագայում կխուսափի բազմաթիվ դժվարություններից։ Մասնագետները կարևորում են հիփոթեքի հետևյալ առավելությունները՝.

• անշարժ գույքը դառնում է վարկառուի սեփականությունը, ով կարող է այնտեղ բնակության թույլտվություն ձեռք բերել, ինչպես նաև գրանցել իր ընտանիքը;
• 2016 թվականից սկսեցին գործել պայմաններ, որոնց դեպքում վարկառուն հնարավորություն ունի վաղաժամկետ մարել պարտքը՝ առանց տույժերի և տոկոսների;
• վճարումը նման է վարձավճարին, բայց վարկառուն դառնում է սեփականատեր;
• կարող եք օգտվել շահավետ ծրագրից, սոցիալական նախագծից:

Փորձագետների կարծիքով՝ տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում տուն գնելու վարկը շահավետ է, քանի որ բանկերն այս պահին հաճախորդներին ավելի լավ պայմաններ են ապահովում։ Հիփոթեքը նույնպես ունի թերություններ. Անհրաժեշտ է նախնական վճարում կատարել՝ գումարի 10-20%-ը։ Պայմանագիրը կնքվում է երկարաժամկետ ժամկետով, ինչը հոգեբանորեն ծանրաբեռնում է վարկառուն։ Եթե ճիշտ ծրագիր ընտրեք, հիփոթեքը շահավետ ներդրում կլինի։