2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Հիփոթեքային վարկերը աշխարհում ամենապահանջված վարկերի տեսակներից են: Ձեր սեփական տունը անմիջապես գնելու հնարավորությունը, և ոչ թե երկար տարիներ բառացիորեն ամեն ինչում ինքներդ ձեզ ոտնահարելուց հետո, ավելի ու ավելի շատ մարդկանց է գրավում: Այնուամենայնիվ, վատ վարկով հիփոթեք ձեռք բերելը կարող է լուրջ խնդիր լինել սեփական անկյունը ունենալու երազանքի ճանապարհին:
Ի՞նչ անել նման իրավիճակում. Որտեղի՞ց է գալիս ֆինանսական հեղինակության բիծը և ինչպե՞ս լուծել հարցը քիչ արյունահեղությամբ։ Այս և շատ այլ հարցեր շատ են հետաքրքրում ընթերցողին, ով գոնե մեկ անգամ բախվել է հիփոթեքից հրաժարվելու հետ:
Ո՞րն է հիփոթեքային վարկի էությունը
Նախ, եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչ են հիփոթեքային վարկերը և վարկային պատմությունը, ինչպես են դրանք կապված, և արդյոք մեկը կարող է ազդել մյուսի վրա:
«Հիփոթեք» տերմինը վերաբերում է վարկավորման այս տեսակին, երբ բնակարանը ձեռք է բերվում ապառիկով, որը դառնում է բանկային գրավ մինչև մարումը:վարկ. Միաժամանակ, թեև գնորդը համարվում է բնակարանի սեփականատեր, սակայն նա չի կարող դրա հետ իրավական նշանակություն ունեցող որևէ գործողություն կատարել։ Եթե հաճախորդը դադարում է օրինագծերի վճարումը մինչև վարկի ամբողջական մարումը, ներառվում են տույժեր: Ի վերջո, բանկը կարող է նույնիսկ դատի տալ բնակարան անփույթ վարկառուից: Այս դեպքում մարդը վտանգի տակ է մնում առանց փողի և առանց բնակարանի։
Վարկի մարման դադարեցումներից կամ ուշացումներից բացի, պայմանագրի խզման այլ հիմքեր կան.
- բնակարանային վնաս, շահագործման պայմաններին չհամապատասխանելը;
- տարածքների փոխանցում երրորդ անձանց օգտագործման համար;
- ապահովագրության պայմանների խախտում;
- տարածքների վերապլանավորում՝ փոխելով բնակարանների տեխնիկական բնութագրերը։
Հաշվի առնելով այն փաստը, որ նման վարկերը մարվում են մի քանի տասնամյակ, բանկերը շատ ուշադիր ստուգում են նրանց, ովքեր հիփոթեք են տալիս։ Նրանք անում են ամեն ինչ՝ նվազեցնելու պարտքի դեֆոլտի ռիսկը: Միջին բանկի համար իդեալական վարկառուն ունի հետևյալ տեսքը՝
- Տարիքը՝ մոտ 27-30 տարեկան։ Սա բավական է ապահովելու համար, որ հաճախորդը դեռ չի թոշակի անցել մինչև վճարումների ավարտը:
- Բարձր պաշտոնեական աշխատավարձ. Եթե ձեր եկամուտը առնվազն երեք անգամ գերազանցում է ամսական հիփոթեքային վճարումը, դուք կդառնաք ցանկացած բանկի ցանկալի հաճախորդ:
- Տպավորիչ աշխատանքային փորձ լավ ընկերությունում, գերադասելի է հեղինակավոր պաշտոնում:
- Կայուն ամուսնական կարգավիճակը, ինչպես նաև մի քանի երեխա, միայն կամրապնդեն ձեր դիրքերը։ Բացի այդ, ցանկալի է, որ ամուսինը (կինը) աշխատի լավ աշխատավարձով։
Բայց նույնիսկեթե դուք համապատասխանում եք այս բոլոր չափանիշներին և հիփոթեքի կարիք ունեք, վատ վարկը կարող է ձեզ խաբել:
Որտեղի՞ց է գալիս վարկային պատմությունը
Յուրաքանչյուր ոք, ով ցանկանում է հիփոթեքի խնդրանքով դիմել բանկ, նախ և առաջ պետք է հասկանա, թե ինչ է նշանակում «վարկային պատմություն» հասկացությունը, ինչպես է այն ձևավորվում, որտեղ կարելի է այն դիտել և ինչի վրա է այն ազդում.. Այնուհետև ընկերների ու ծանոթների դռները թակելու փոխարեն գոռում են. «Օգնիր ինձ վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությունով»: - Մարդը կկարողանա ինքնուրույն ազդել իրավիճակի վրա։
Վարկի վերաբերյալ որոշում կայացնելուց առաջ ցանկացած ֆինանսական հաստատություն պետք է դիմի BKI (վարկային բյուրո): Այն պարունակում է տեղեկատվություն յուրաքանչյուր մարդու մասին, ով իր կյանքում գոնե մեկ անգամ պարտք է վերցրել։ Նման տվյալների շտեմարաններում մուտքագրվում է տեղեկատվություն այն մասին, թե կոնկրետ անձը որ վարկ է տվել, արդյոք վճարումները կատարվել են ճշգրիտ և արդյոք ուշացումներ են եղել: Եթե եղել են պայմանագրի խախտումներ, ապա դրա մասին գրառումը նույնպես կհայտնվի վարկային պատմության մեջ:
Ի՞նչ է «վատ վարկային պատմությունը» և ինչի վրա է այն ազդում
Ինչպես արդեն հասկացաք, CI-ում տեղը հիփոթեք ստանալուց հրաժարվելու պատճառ է։ Առանց բացառության բոլոր վարկային կազմակերպությունները հասանելի են տվյալների բազաներին: Կան մի քանի չափանիշներ, որոնցով սովորաբար իրականացվում է ստուգումը: Օրինակ՝ սրանք՝
- Պայմանագրի պայմանների չկատարում, վճարումների ուշացում, ստանձնած պարտավորությունների ամբողջական մերժում։
- Վարկառուի վերահսկողությունից դուրս, բայց CI-ի վատթարացում: Սրանք կարող են լինել մանրամասների սխալներ, վճարումներ կատարել ուրիշի միջոցովբանկը, որը հետաձգել է վճարումը, վերջին վճարման սխալ հաշվարկը, այլ գործոններ։
- Խարդախության գործունեություն. Լինում են դեպքեր, երբ խաբեբաները վարկ են կազմում՝ օգտագործելով այլ մարդկանց փաստաթղթերը։ Իհարկե, նրանք չեն պատրաստվում վերադարձնել գումարը։ Այս դեպքում, եթե նույնիսկ ապացուցվեն երրորդ անձանց հանցավոր գործողությունները, ձեր CI-ն հիմնովին կվնասվի:
Իհարկե, վերջին երկու դեպքերում հաճախորդը կարծես թե մեղավոր չէ, բայց հիփոթեքի հարցում նա անպայման օգնության կարիք կունենա։
Ինչպես ստուգել ձեր սեփական վարկային պատմությունը և ինչու է դա անհրաժեշտ անել
Տհաճ իրավիճակներից խուսափելու համար ավելի լավ է նախապես հոգ տանել ձեր CI-ի մասին: Փաստն այն է, որ բանկը հիմնականում պարտավոր չէ ինչ-որ կերպ դրդել իր մերժումը, բայց ամենից հաճախ դրան են դիմում ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցները։ Բացի վերը նշված բոլոր գործոններից, նույնիսկ աննշան իրադարձությունները կարող են փչացնել այն:
- փոքր (մի քանի օր) սպառողական վարկի ուշացում;
- վարկի վաղաժամկետ մարում առանց բանկի հետ համաձայնության;
- ձեր պարտավորությունները չկատարելը, եթե դուք հանդես եք եկել որպես բարեկամի կամ ընկերոջ վարկի երաշխավոր;
- պարտք 2-3 ռուբլի հաշվարկների սխալի պատճառով։
Խնդիրներից խուսափելու համար կանոն դարձրեք տարեկան առնվազն մեկ անգամ ստուգել ձեր վարկային հաշվետվությունը: Ավելին, դա անելը բավականին պարզ է.
- Նախ անհրաժեշտ է կապ հաստատել Ռուսաստանի Բանկի հատուկ ստորաբաժանման հետ, որը կոչվում է «CI-ի կենտրոնական կատալոգ»: Ստանալու կարիք կատեղեկատվություն այն մասին, թե կոնկրետ որտեղ է գտնվում ձեր պատմությունը:
- Հիմա բավական է հարցում ուղարկել կոնկրետ BKI-ին և ստանալ անհրաժեշտ տեղեկատվություն։ Դուք կարող եք դա անել տարին մեկ անգամ անվճար։
Ինչպես վարկ ստանալ արատավոր համբավով
Ինչ տեղեկատվություն էլ որ ստանաք, մի հուսահատվեք: Հիշեք, դուք դեռ կարող եք հիփոթեք ստանալ: Իհարկե, պետք չէ պարծենալ վատ վարկային պատմությամբ։ Բայց իրավիճակը կարելի է շտկել։ Ինչպե՞ս: Կան մի քանի եղանակներ.
- փոքր ֆինանսական հաստատություն փաստաթղթերի ներկայացում, որտեղ ստուգումը կարող է այդքան մանրակրկիտ չլինել;
- դիմել միջնորդներին օգնության համար;
- հիփոթեքի համար փաստաթղթերի ներկայացում բանկին, որն արդեն մեկ անգամ ձեզ վարկ է տրամադրել;
- վարկ ստանալ մշակողից;
- իրականացնում է վարձակալություն գնման միջոցով:
Կան նաև ուղիներ, որոնց պետք չէ դիմել։ Գաղտնիք չէ, որ ծառայությունների շուկայում կան կազմակերպություններ, որոնք պատրաստ են վճարովի փաստաթղթերը ուղղել։ Դա անելը, ինչպես գիտեք, անօրինական է: Կարող է ավարտվել տխուր հետևանքներով։
Նաև բանկային վարկավորման ոլորտում բավականին տարածված է այնպիսի երևույթ, ինչպիսին է կոմերցիոն կաշառքը։ Սա նշանակում է, որ ֆինանսական հաստատության որոշ աշխատակիցներ պատրաստ են աչք փակել հաճախորդի բացասական վարկային պատմության վրա։ Իհարկե, ոչ միայն այդպես, այլ ամուր վարձատրության համար։ Մի համակերպվեք սրանով: Նման գործողությունները նույնպես անօրինական են։
Կարո՞ղ է վատ պատմությունը շտկվել
Վատ պատմություն ունեցող հիփոթեքը շատ անհանգիստ բիզնես է, բայց միանգամայն իրական: Եթե CI-ում սխալներ եք գտնում, կարող եք դիմել փոփոխությունների համար: Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք ապացուցել, որ վարկային պատմության մեջ պարունակվող տեղեկատվությունը անարժանահավատ է և ենթակա է ուղղման: Ձեր դիմումը կվերանայվի: Այս պահին դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթեր, որոնք բնութագրում են ձեզ որպես վստահելի հաճախորդի: Նման թղթերը կարող են լինել՝
- ժամանակին վճարումները հաստատող ստուգումներ;
- քաղվածք ֆինանսական հաստատություններից, որոնք ցույց են տալիս չմարված վարկեր;
- վկայական ոստիկանությունից, որ վարկը տրվել է խարդախների կողմից՝ համաձայն ձեր փաստաթղթերի;
- այլ փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են ձեր անմեղությունը:
Ստուգման արդյունքների համաձայն՝ որոշում կկայացվի փոփոխություններ կատարել Ձեր վարկային պատմության մեջ։ Եթե ձեզ տրամադրել են, և համաձայն չեք ստուգման արդյունքների հետ, կարող եք դիմել դատարան և այնտեղ պաշտպանել ձեր իրավունքները։
Եթե, այնուամենայնիվ, ձեր կողմից խախտումներ են եղել, և այժմ չեք հասկանում, թե ինչպես կարելի է վատ վարկային պատմությունով հիփոթեք ստանալ, ապա պետք է անեք հետևյալը. Վերցրեք ցանկացած բանկից փոքր սպառողական վարկ՝ գնելու համար, օրինակ, կենցաղային տեխնիկա և զգուշորեն մարեք այն։ Կրկնեք այս քայլերը ևս մի քանի անգամ: Այսպիսով, դուք կբարելավեք ձեր ֆինանսական վարկանիշը, իսկ անցյալի փոքր թերությունները ձեզ կներվեն։
Պարտք ծրագրավորողին
Այժմ եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչպես կարելի է վատ վարկով հիփոթեք ստանալ, եթե չես կարող շտկել այնհաջողվեց, և բանկը մերժեց ձեզ: Այս դեպքում կարող եք փորձել ուղղակիորեն կապվել մշակողի հետ: Ոչ շատ խոշոր շինարարական ընկերությունները հաճախ կարիք ունեն ներգրավելու երրորդ կողմի կապիտալ: Դրա համար նրանք ստիպված են լինում դիմել բանկ՝ վարկ ստանալու համար։ Սակայն դա այնքան էլ ձեռնտու չէ, քանի որ պետք է տոկոսներ վճարել։
Ավելի շահավետ տարբերակ հաճախորդի հետ ապառիկ պայմանագիր կնքելն է։ Միաժամանակ կառուցապատողը ստանում է հավելյալ գումար շինարարության համար, իսկ ֆիզիկական անձը ստանում է բնակարանի արժեքը տարաժամկետ վճարելու հնարավորություն։
Ունենալով ակնհայտ առավելություններ, ինչպիսիք են տոկոսների, միջնորդավճարների, գնահատման և ապահովագրության համար վճարումների բացակայությունը, այս մեթոդն ունի նաև զգալի թերություն՝ աննշան ապառիկ ժամկետ: Հազվադեպ է պատահում, որ ընկերությունը համաձայնի նման պայմանագիր կնքել ավելի քան 5 տարի ժամկետով: Բացի այդ, դուք, անշուշտ, կպահանջեք բավականին ամուր կանխավճար: Ամենից հաճախ դա կազմում է բնակարանի արժեքի մոտ 30%-ը։
Դիմել փոքր բանկին
Եթե մտածում եք, թե որտեղից կարելի է հիփոթեք ստանալ վատ վարկով, փորձեք երիտասարդ բանկ կամ փոքր ֆինանսական հաստատություն: Նման հաստատությունները պայքարում են յուրաքանչյուր հաճախորդի համար և հաճախ նվազեցնում են հիփոթեքային վարկի դիմորդների պահանջները:
Բացի այդ, նման հաստատություններում հաճախ աշխատում են մասնագետներ, որոնք չունեն վարկավորման ոլորտում բավարար փորձ։ Պարզ ասած՝ նրանք ուղղակի չգիտեն՝ ուր փնտրեն, բայց պայմանագիր կնքելու մեծ ցանկություն ունեն։
Բայց այս մեթոդն ունի նաև թերություններ. Ամենից հաճախ դրանք բավականին բարձր տոկոսադրույքներ են կամ լրացուցիչ վճարներ գանձում:Այս կերպ փոքր բանկերը ձգտում են նվազեցնել դեֆոլտի ռիսկը:
երաշխավոր + գրավ
Վատ վարկային հիփոթեք ստանալու մեկ այլ տարբերակ մեծ քանակությամբ լրացուցիչ գրավի և մի քանի երաշխավորների տրամադրումն է:
Քանի որ ոչ մի բանկ գործ չի ունենա անվստահելի հաճախորդների հետ, դուք ստիպված կլինեք համոզել նրանց աշխատակիցներին, որ ձեզ կարող են վստահել: Նախ պետք է ներգրավել մի մարդու աջակցությունը, ով ֆինանսապես անբասիր է և ունի ամուր եկամուտ: Նույնիսկ ավելի լավ, եթե այդպիսի մի քանի երաշխավորներ կան։ Այս դեպքում ձեր բացասական վարկային պատմությունն այլևս չափազանց ծանրակշիռ չի երևա մենեջերի աչքին։ Ի վերջո, եթե չկատարեք ձեր պարտավորությունները, ապա պարտքը կպահանջվի երաշխավորից։
Եթե կարողանաք բանկին տալ արժեքավոր բան, որն արդեն իսկ ունեք, դա նաև զգալիորեն կբարձրացնի հիփոթեք ստանալու ձեր հնարավորությունները: Դա կարող է լինել ամառանոց, թանկարժեք մեքենա, գյուղական քոթեջ, հնաոճ զարդ և այլն։ Պետք է հասկանալ, որ գնված բնակարանը նույնպես գրավ է լինելու։ Եվ եթե չկատարեք ձեր պարտավորությունները, կարող եք կորցնել գրավի առարկան և մնալ առանց որևէ բանի:
Ավելացնել առաջին ապառիկի գումարը
Հիփոթեքային գրեթե բոլոր վարկերը տրամադրվում են նվազագույն (մինչև զրոյական) կանխավճարով: Այսպիսով, եթե չգիտեք, թե ինչպես ստանալ վատ վարկային հիփոթեք, բայց ունեք բավականաչափ կանխիկ գումար, փորձեք ավելի բարձր կանխավճարով վարկ վերցնել:Եթե դուք կարողանաք անմիջապես մուտքագրել բնակարանի արժեքի մոտ 50%-ը, բանկը, ամենայն հավանականությամբ, աչք կփակի բացասական պատմության վրա: Դա տեղի է ունենում այն պատճառով, որ նույնիսկ եթե ապագայում չկարողանաք վճարել վարկը, բանկը հեշտությամբ կվաճառի ձեր բնակարանն իր իրական արժեքի կեսով և գումարը կվերադարձնի իրեն:
Դիմում ենք միջնորդին
Երբեմն հաճախորդի վարկային պատմությունն այնքան վատ է, որ նա կարող է օգնության կարիք ունենալ հիփոթեքի հարցում: Դրա համար կան հատուկ վարկային բրոքերներ: Այս մարդիկ ձեզ կառաջարկեն բանկերի ցանկ, որոնք պատրաստ են խոսել խնդրահարույց հաճախորդների հետ: Հավելյալ վճարի դիմաց բրոքերը կհոգա բոլոր բանակցությունները և գրեթե երաշխավորում է ձեզ հիփոթեքային վարկ: Ճիշտ է, նման օգնականների ծառայությունները թանկ են, բայց երբեմն դա միակ ելքն է։
Բնակարանի վարձակալություն
Գոյություն ունի Ռուսաստանի համար արատավոր վարկային վարկ ստանալու ևս մեկ, բավականին նոր միջոց. Սա տան վարձակալություն է։ Դրա էությունն այն է, որ անձը կնքում է բնակարանների վարձակալության պայմանագիր հետագա մարման հետ: Ամսական ծախսերը միևնույն ժամանակ բաղկացած են վարձավճարի արժեքից և վարկի վճարման չափից։ Վարկային պատմությունն այս դեպքում ոչ մի դեր չի խաղում։ Իսկապես, մինչև ամբողջ արժեքի վճարումը, բնակարանի սեփականատերը ոչ թե հաճախորդն է, այլ ֆինանսական հաստատությունը։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Հնարավո՞ր է հիփոթեքով բնակարան տալ՝ հիփոթեքային պայմաններ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր և իրավաբանական խորհրդատվություն
Ներկայումս ավելի ու ավելի հաճախ անշարժ գույք ձեռք է բերվում հիփոթեքային վարկավորման միջոցով։ Այս մեթոդի հիմնական առավելությունը հիմնված է այն փաստի վրա, որ երկար ժամանակով շահութաբեր վարկը հասանելի է դառնում բնակարանի ապագա սեփականատիրոջ համար:
Ինչպես ստանալ վարկ, եթե ունեք վատ վարկային պատմություն. ակնարկ բանկերի, վարկի պայմանների, պահանջների, տոկոսադրույքների մասին
Հաճախ վարկը ողջամիտ ժամկետում պահանջվող գումարը ստանալու միակ միջոցն է։ Ի՞նչ չափանիշներով են բանկերը գնահատում վարկառուներին: Ի՞նչ է վարկային պատմությունը և ի՞նչ անել, եթե այն վնասված է: Հոդվածում դուք կգտնեք քայլ առ քայլ առաջարկություններ, թե ինչպես դեռևս վարկ ստանալ նման բարդ իրավիճակում:
Ինչպես վարկ ստանալ վատ վարկային պատմություն ունեցող և ցածր տոկոսադրույքով բանկից
Բնակչության մեծ մասն այժմ գտնվում է արատավոր շրջանի մեջ. Հաշվի առնելով դոլարի աճը, աշխատավարձերի նվազումը և գործազրկության մակարդակի աճը՝ բնակչության համար դժվարացել է պարտքային պարտավորությունների կատարումը։ Ի՞նչ կարելի է խորհուրդ տալ նման իրավիճակում:
Ինչպես վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությամբ. խորհուրդներ և հնարքներ
Հոդված վատ վարկային պատմությունով վարկ ստանալու հնարավոր տարբերակների մասին։ Դիտարկվում են օգտակար խորհուրդներ, թե ինչպես դառնալ վարկատուների համար ավելի գրավիչ հաճախորդ
Հնարավոր առաքելություն. Ինչպե՞ս վարկեր ստանալ վատ վարկով:
Իսկ եթե պարտքերը մարելու հետ կապված խնդիրներ ունեիք, ձեր վարկային պատմությունը վնասված է, և գումարը խիստ անհրաժեշտ է: Բանկերի հետ լարված հարաբերություններում ֆինանսական դժվարությունները լուծելու ի՞նչ ուղիներ կան։ Ինչպե՞ս վարկեր ստանալ վատ վարկային պատմությունով: Մենք կբացահայտենք ֆինանսական կառույցների հետ շփման մի քանի գաղտնիք, եթե դուք անկատար վարկառու եք
