Ո՞ր բանկից վարկ վերցնել: Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկային վարկ ստանալու համար: Վարկի տրամադրման և մարման պայմանները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

«Վճարումով պարտքը կարմիր է»,- ասում էին մարդիկ։ Սակայն այս ասացվածքը փոքր-ինչ խեղաթյուրեց այն հանգամանքները, որոնցում տեղի ունեցավ ամեն ինչ։ Մեկ այլ լեգենդի համաձայն՝ ամեն ինչ այնքան էլ տխուր չէր. «Աբրահամը Մոյշից պարտքով փող վերցրեց, փոխառության համար կով գնեց, որոշ ժամանակ անց պարտքը փակեց, իսկ կովը մնաց օգտին»։։

Ո՞ր բանկից կարող եմ վարկ ստանալ

Վարկերն այսօր անհրաժեշտ ծառայություն են գրեթե յուրաքանչյուր մարդու կյանքում: Այդպես է եղել այն պահից, երբ բանկերը սկսեցին ավելի լոյալ քաղաքականություն վարել քաղաքացիների լայն շրջանակի նկատմամբ։ Այսօր փոքր վարկի համար կարելի է երկու փաստաթղթով գնալ և կանխիկով վերադառնալ։ Կամ կարող եք դիմել վարկի համար՝ առանց տանից դուրս գալու, այնուհետև կանխիկացնել մոտակա բանկոմատից:

2017 թվականի սկզբի դրությամբ Ռուսաստանում ավելի քան 600 բանկ երկարացրել են իրենց լիցենզիաները։ Նրանցից յուրաքանչյուրը բնակչությանը մատուցում է ծառայությունների լայն շրջանակ։ Բացի վարկ ստանալուց, քաղաքացիները կարող են անվճար միջոցներ տեղադրել ավանդների վրա և ստանալ կայուն շահաբաժիններ: Երբ քաղաքացին հարցնում է, թե որ բանկից վարկ վերցնի, պետք էնախ որոշեք վարկի տեսակը։

Վարկերի տեսակները

Եթե վերցնենք ամբողջ ոլորտը որպես ամբողջություն, ապա ֆինանսավորումը բաժանվում է երկու տեսակի՝ նպատակային և ոչ նպատակային: Առաջին խումբը ներառում է զգալի գումարներ, որոնք անհրաժեշտ են անշարժ գույք ձեռք բերելու, բիզնես զարգացնելու կամ այլ արժեքավոր գույք ձեռք բերելու համար: Վարկի այս հարցումները որոշ չափով գերարժեք են։

Մեծ հաշվով ռուսների համար սուր չէ հարցը, թե որ բանկից վարկ վերցնել։ Պատճառն այն է, որ մարդկանց մեծամասնությանն անհրաժեշտ է երկրորդ տեսակի վարկ՝ ոչ նպատակային վարկեր։ Այս խմբի մեկ այլ անուն է սպառողական վարկեր։ Առանձին բանկային ծրագրերի շրջանակներում նպատակային վարկերի տեսակները կարող են տարբեր կերպ անվանվել՝ ճանապարհորդության, կրթության, տան վերանորոգման կամ ոչ այնքան արժեքավոր գույք գնելու համար:

Ստանդարտ պայմաններ

Պետք է նկատի ունենալ, որ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց վարկ տրամադրող ցանկացած ֆինանսական հաստատություն նպատակ ունի վաստակել տոկոսադրույքներով։ Այսինքն՝ նույնիսկ մտածելու փուլում, թե որ բանկից վարկ վերցնի, դիմորդը պետք է իմանա՝ ստացման և վերադարձի չափը էապես տարբերվելու են։

Վարկերը հասանելի են միայն վճարունակ քաղաքացիներին. Եվ դա պետք է փաստաթղթավորվի: Այս նկատառումներից ելնելով՝ բանկը մի շարք պայմաններ է առաջադրում՝.

• Եկամտի մշտական աղբյուր ունենալը. Ավելին, մեկ ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը պետք է լինի ավելի շատ, քան ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի ապրուստի նվազագույն գումարը, գումարած ապագա վարկի ամսական վճարումները: Հակառակ դեպքում կհրաժարվեն։
• տրամադրումգրավի առարկա. Նպատակային վարկերի դեպքում գրավը պարտադիր է: Ոչ նպատակային վարկերի համար կարող եք երաշխիք տրամադրել երաշխավորի կողմից կամ եկամտի վկայական։
• Վարկային պատմություն. Եթե դիմորդը նախկինում վարկ է ստացել և չի կարողացել ժամանակին վճարել, ապա այդ տեղեկատվությունը մուտքագրվելու է հատուկ տվյալների բազա: Սակայն հաջողությամբ փակված վարկերը նույնպես ներառված են այս ռեգիստրում։ Բայց սա արդեն դրական վարկային պատմություն կլինի։

Սա ընդամենը հղումների ստանդարտ ցուցակ է: Թե կոնկրետ դեպքում ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ վարկի համար, դուք պետք է իմանաք պոտենցիալ վարկատուի աղբյուրներից։

Վարկերի տրամադրում

Մարդկանց փող է պետք տարբեր նպատակների համար՝ գնելու, վերանորոգելու կամ կրթության համար վճարելու համար: Բանկային առաջարկները հակված են հաշվի առնելու վարկի նպատակը և պատրաստ են տրամադրել ֆինանսավորման հետևյալ տեսակները՝

• Հիփոթեք - փոխառու միջոցներ անշարժ գույքի ձեռքբերման համար: Օբյեկտը մնում է բանկում գրավադրված մինչև վարկի լրիվ մարումը։ Սեփականության իրավունքը փոխանցելու իրավունքը տրվում է անմիջապես: Բարձր պահանջարկ ունեցող։
• Բիզնեսի համար. Այս տողով վարկ տրամադրելու պայմանները ենթադրում են գործող, նպատակաուղղված և զարգացման իրական հնարավորություններ ունեցող բիզնեսի առկայություն։ Բանկին համոզել ֆինանսավորել ստարտափը գրեթե անհնար է, քանի որ ռիսկերը չափազանց մեծ են: Որպես գրավի առարկա կարող են լինել միայն հեղուկ անշարժ գույքը և պահանջի փոքր մասը:
• Սպառողական վարկերը կարող են օգտագործվել տարբեր նպատակներով. Գրավի անհրաժեշտությունը կախված է վարկի չափից և անձնական պայմաններից:բանկ.
• Ավտոմեքենայի վարկ՝ մեքենայի գնման ֆինանսավորում. Ուշադրություն է դարձվում մեքենայի արտադրության տարեթիվին և տեխնիկական բնութագրին։ Որքան նոր է մեքենան, այնքան ավելի շատ հնարավորություններ:
• Ապրանքներ ապառիկ. Այն թողարկվում է բանկի գործընկեր խանութներից ապրանքներ գնելիս: Էականն այն է, որ վերջինս մարում է վարդակից, իսկ գնորդը որոշակի ժամկետում մասամբ ավանդ է դնում։ Այս տողով վարկ տրամադրելու պայմանները շատ պարզ են։

Բաշխման մեթոդներ

Անկանխիկ վճարման եղանակները դառնում են հանրաճանաչ: Ֆոնդերը ինքնուրույն կառավարելու ունակության շնորհիվ ավելի ու ավելի շատ մարդիկ ստանում են բանկային քարտեր և էլեկտրոնային դրամապանակներ: Նրանց օգնությամբ դուք կարող եք լիովին լուծել և վարկավորել հարցերը։ Եթե արդիական է այն հարցը, թե որ բանկից վարկ ստանալ անկանխիկ եղանակով, ապա կարող եք դիմել ցանկացած ֆինանսական հաստատության։

Գումար թողարկելու մի քանի եղանակ կա.

• Կանխիկ - ընտրված բանկի մասնաճյուղի դրամարկղում:
• Անկանխիկ - փոխանցելով անձնական հաշվին կամ քարտի մնացորդին:

Կան բազմաթիվ տեսակի քարտեր: Առավել տարածված են «պլաստիկները» Visa և Master Card վճարային համակարգերում: Բացի այդ, յուրաքանչյուր բանկ թողարկում է իր անհատականացված քարտերը: Ֆինանսական հաստատությունները խրախուսում են պլաստիկ վարկային քարտերի օգտագործումը: Նրանց օգնությամբ գործառնությունների համար կա բոնուսների և գովազդային ծրագրերի մի ամբողջ շարք:

Կարո՞ղ են բոլորը ստանալ այն:

Մշտական ամուր եկամուտ և հեղուկ անշարժ գույք ունեցող քաղաքացին հեշտությամբ կարող է դառնալ բանկի պատվավոր հաճախորդ։ Բայցի՞նչ կասեք մարդկանց մեկ այլ կատեգորիայի մասին, ովքեր նույնպես միջոցների կարիք ունեն, բավականին վճարունակ են, բայց չեն կարող դա հաստատել փաստաթղթերով։ Այստեղ բազմաթիվ հարցեր են առաջանում, թե որ բանկն է վարկ տալիս առանց երաշխավորների, գրավի և աշխատանքի վայրից տեղեկանքների։ Մինչեւ վերջերս ֆինանսական հաստատությունների դռները փակ էին այս կատեգորիայի քաղաքացիների համար։ Ժամանակակից բանկերը վառ մրցակցում են պարզեցված պայմանների հարցում, և դա միայն հօգուտ բնակչության է։

Խոսքը ուսանողների, թոշակառուների և ստվերում զբաղված մարդկանց մասին է։ Նրանք միասին կազմում են բնակչության մոտ 30%-ը։ Նման դեպքերում արդիական է դառնում այն հարցը, թե որ բանկերն են վարկ տալիս թոշակառուներին կամ ուսանողներին։ Եթե ուշադիր նայեք բանկերի առաջարկներին, ապա դրանց թվում կան այնպիսիք, որոնք հաշվի են առնում բոլոր սոցիալական կատեգորիաների բնութագրերը: Ընդ որում, նման առաջարկները արդիական են ոչ միայն խոշոր քաղաքների, այլեւ երկրի այլ մարզերի համար։ Հաջորդը մանրամասնորեն դիտարկեք դրանց պայմանները։

«Sovcombank»

Այս բանկի հաճախորդների տարիքային կատեգորիան ընդգրկում է մինչև 85 տարեկան բոլորին: Հաշվի առնելով այն փաստը, որ կենսաթոշակառուների մեծ մասը նախընտրում է դադարեցնել աշխատանքը, լրացուցիչ փաստաթղթեր, ինչպիսիք են 2-NDFL վկայականը, չեն պահանջվի: Բավական է երեք փաստաթուղթ՝ թոշակառուի անձնագիր, կենսաթոշակային վկայական և SNILS։

Հարցի պատասխանը գտնելուց հետո, թե որ բանկերը վարկ են տալիս թոշակառուներին, կարևոր է պարզել, թե նրանք որքանով կարող են հույս դնել։ Sovcombank-ում կարող եք ցանկացած վարկ պահանջել մինչև 100,000 ռուբլի: Գումարեկամտաբերությունը կտարբերվի 12-17%-ով տարեկան։ Դիմորդը կարող է մարել վարկը 1 տարվա ընթացքում։

«SKB Bank»

Այս ֆինանսական հաստատությունը պատրաստ է գումար ներդնել 51,000-ից մինչև 1,3 միլիոն ռուբլի ցանկացած պլանի համար: Որպես գրավ է ընդունվում ստացված միջոցներին համարժեք անշարժ գույք կամ այլ իրացվելի գույք: SKB-Bank-ի առաջարկը հիանալի լուծում է նրանց համար, ովքեր հետաքրքրված են այն հարցով, թե որտեղ է ձեռնտու վարկ վերցնել: Դրա մասին են վկայում տարեկան դրույքաչափերը, որոնք կենսաթոշակառուների համար տատանվելու են 14,5-ից մինչև 16,7%։

Պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթը նվազագույն է՝ պարզապես այցելեք բանկի մասնաճյուղ՝ անձնագրով, թոշակառուի վկայականով և SNILS-ով: Դիմումը քննարկվում է 5-7 օրվա ընթացքում։ Դրական որոշմամբ գումարը կարող է տրվել հենց հաջորդ օրը։

«Միջպրոմբանկ»

Մինչև 75 տարեկան թոշակառուները կարող են մեծ ֆինանսական գործարքներ գտնել այստեղ: Վարկի մարման ժամկետները թույլ են տալիս ցանկացած ժամկետ, որը չի գերազանցում 36 ամիսը, բայց ոչ շուտ, քան 6 ամիսը: Կարևոր պահանջներից է ֆինանսավորման առկայությունը միայն Մոսկվայի և Մոսկվայի տարածաշրջանի համար: Միևնույն ժամանակ, մյուս պարամետրերը շատ գրավիչ են։

Մոսկվայի կացության թույլտվություն ունեցող թոշակառուները, որոնց համար կարևոր է այն հարցը, թե որ բանկից ընդունելի պայմաններով կանխիկ վարկ ստանալ, կարող են դիմել «Ինտերպրոմբանկ»-ին: Վարկի գումարը կարող է տատանվել 45000-ից մինչև 1 մլն ռուբլի: Անձնական տվյալների և սոցիալական կարգավիճակի հաստատումն իրականացվում է երկու փաստաթղթերի համաձայնկենսաթոշակի չափի տեղեկանք, քաղաքացիական անձնագիր և Մոսկվայի գրանցման վկայականի պատճեն։

Ինչպե՞ս լինել գործազուրկ

Գործազուրկները պայմանականորեն կարելի է բաժանել երկու տեսակի՝ փաստացի գործազուրկ և պաշտոնապես գործազուրկ։ Ի տարբերություն առաջին խմբի, երկրորդ կատեգորիան ունի որոշակի զբաղվածություն, կարող է լինել մասնակի կամ էպիզոդիկ բնույթ։ Առաջին դեպքում կա նաեւ բանկերից չնչին ֆինանսավորում ստանալու հնարավորություն։ Բայց նման հաճախորդներին հուզում է մեկ այլ հարց. ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ բանկային վարկի համար, եթե ոչ մի տեղ չեք աշխատում:

Նախ պետք է գրանցվել զբաղվածության ծառայության տարածքային գրասենյակում։ Օրենքի համաձայն՝ գործազուրկ քաղաքացիները փոքր նպաստի իրավունք ունեն։ Բացի այդ, եթե բանկը պահանջում է, կարող եք տրամադրել տեղեկանք, որ քաղաքացին պաշտոնապես գործազուրկ է: Գործազուրկ քաղաքացիների ֆինանսավորումը ենթադրում է ավելի բարձր տոկոսադրույքներ։ Այնուհետև մենք մանրամասն կքննարկենք նման առաջարկները։

«Լետո Բանկ»

Այստեղ կարող են ֆինանսական ռեսուրսներ ստանալ բոլոր նրանք, ում անհրաժեշտ է մինչև 100,000 ռուբլի գումար առանց աշխատանքի վկայականների։ Երբ կա պոտենցիալ հաճախորդ, բանկերը միշտ պատրաստ են անհատական հիմունքներով դիտարկել նրա պայմանները: Այն քաղաքացիները, ովքեր երկար ժամանակ փնտրում էին, թե որտեղ է ձեռնտու վարկ ստանալը, կարող են դիմել Լետո բանկի 200 մասնաճյուղերից մեկը։ Բացի պարզ պայմաններով վարկերից, այստեղ կարող եք նաև երկարաժամկետ անվճար վարկային քարտեր ստանալ։

Ճիշտ է, գործազուրկների համար ցուցանիշները մի փոքր բարձր են մնացածից՝ 29,9%։ Բայց վարկի առավելություններըմնա վարկառուի մոտ. ծրագրերը կիրականացվեն, և պարտքը կարող է դանդաղ փակվել:

«Վերածննդի վարկ»

Երկրի լավագույն բանկերից մեկը՝ «Ռենեսանս Կրեդիտ»-ը պատրաստ է մտնել գործազուրկների և թոշակառուների դրության մեջ և նրանց 30 000-ից մինչև 200 000 ռուբլի վարկ տալ մինչև 5 տարի ժամկետով։ Հետվճարման գումարը կտարբերվի սկզբնականից տարեկան 13-14%-ով։

Վարկային գիծն ունի մի քանի ծրագրեր՝ ապրանքների ձեռքբերման, հրատապ կարիքների համար, թոշակառուների և մշտական հաճախորդների համար։ Անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի ֆինանսավորման համար է դիմել, այն կքննարկվի ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը:

«Վերածնունդ կրեդիտ»-ն օգնում է նաև նրանց, ովքեր հետաքրքրվում են, թե որ բանկն է վարկ տալիս առանց երաշխավորների։ Լայն վարկային գիծը հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս ընտրության: Բջջային հաստատման համակարգի և վարկառուին ուղղված քաղաքականության շնորհիվ բանկը պատրաստ է համագործակցել այլընտրանքային պայմաններով. երաշխավորների փոխարեն կարող են տրամադրվել եկամտի փաստաթղթեր կամ գրավ։

Նյուանսներ

Չնայած պայմանների պարզությանը, ցանկացած վարկ պատասխանատու քայլ է վարկառուի համար։ Առաջարկները քննարկելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ կետերը՝

• Վճարման տեսակը. Կա անուիտետ կամ տարբերակված, դրանցից յուրաքանչյուրն ունի իր առավելություններն ու թերությունները։
• Ֆիզիկական անձանց վարկերի բանկային տոկոսադրույքներ. Առողջ մրցակցության շնորհիվ սպառողը կարող է վարկ ընտրել հսկայական առաջարկներից։
• Եթե վարկ վերցնելը երկարաժամկետ ծրագրերից է, ապապետք է նախապես պատրաստվել դրան. Օրինակ, գրեթե բոլոր բանկերը երաշխավորում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ նրանց համար, ովքեր ավանդ են բացում:
• Դրույքաչափերը նվազեցնելու մեկ այլ միջոց է բանկային վարկային քարտ օգտագործելը:
• Հաջորդ ճանապարհը ֆինանսական հաստատության կորպորատիվ հաճախորդ լինելն է: Եթե դիմողի կազմակերպությունը համագործակցում է բանկի հետ, ապա աշխատողը կարող է հույս դնել հատուկ պայմանների վրա։
• Օգտակար է նաև լինել աշխատավարձի քարտատեր, որտեղ դուք նախատեսում եք վարկ վերցնել: Այս դեպքում եկամուտը հաստատելու կարիք չկա, քանի որ տեղեկատվությունը բանկի համար արդեն պարզ է։

Հաշվի առնելով վերը նշվածը՝ կարելի է ամփոփել, որ գրեթե յուրաքանչյուր քաղաքացի հնարավորություն ունի շահավետ ֆինանսավորում ստանալ բանկերից։