Լրացուցիչ կապիտալիզացիան է Բանկերի լրացուցիչ կապիտալիզացիայի մասին օրենք

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկը ստեղծում է միջոցներ, որոնք կարող են երաշխավորել նրա ֆինանսական կայունությունը և խնդիրների դեպքում պարտավորությունների կատարումը: Սեփական միջոցների չափը պետք է գերազանցի կապիտալի համարժեքության նորմատիվային արժեքը։ Վերջինս հաճախորդների ապահովագրության տեսակ է։ Դա ցույց է տալիս, որ բանկը շահագրգռված է շուկայում նորմալ գործունեությամբ։ Ի վերջո, եթե բաժնետերերը ներդնեն սեփական միջոցները, ապա ավելի շատ երաշխիքներ կան, որ դրանք կներդրվեն պատշաճ զգուշությամբ։ Բայց վարկային պորտֆելի որակի կտրուկ վատթարացմամբ կապիտալի համարժեքության գործակիցը կարող է հասնել սահմանային արժեքների։ Այս դեպքում բանկը սպառնում է կորցնել լիցենզիան։

Ելք

Կրիտիկական իրավիճակը կանխելու նպատակով Կենտրոնական բանկը միջոցներ է ձեռնարկում կազմակերպության ֆինանսական վիճակը կայունացնելու համար։ Լրացուցիչ կապիտալիզացիան Ռուսաստանի Բանկի կողմից վարկային հաստատություններին ստորադաս վարկի տրամադրումն է: Դա լրացուցիչ ֆինանսավորման աղբյուրների մաս է կազմում։ Սա նշանակում է, որ կազմակերպության սնանկացման դեպքում ԿԲ-ի նկատմամբ պարտավորությունները վերջինը կկատարվեն։ Օրենքը հայտարարում էայս գործընթացին պետության մասնակցության մակարդակն ու կարգը։ Նման վարկերը կարող են տրվել ոչ թե ուղղակիորեն, այլ Ապահովագրական Ավանդների Գործակալության (DIA) միջոցով դաշնային վարկային պարտատոմսերի (OFZ) տեսքով: Նմանատիպ սխեմա կիրառվել է 2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամի ժամանակ։

Վերջին նորություններ

2014 թվականի դեկտեմբերին Ռուսաստանի նախագահը ստորագրեց «Բանկերի լրացուցիչ կապիտալիզացիայի մասին» օրենքը՝ ընդհանուր 1 տրիլիոն ռուբլու չափով։ «Հաջողակների» ցուցակը հրապարակվել է DIA-ի կողմից 2015 թվականի փետրվարին։ Վարկերը կտրամադրվեն ոչ միայն OFZ-ների, այլեւ սովորական ստորադաս վարկերի միջոցով։ Դա կօգնի DIA-ին լուծել բանկերի կապիտալիզացիայի հարցը։ Ծրագրի մասնակիցները պետք է իրենց համաձայնությունը ուղարկեն Գործակալության կողմից պարտավորությունների ձեռքբերման վերաբերյալ մինչև 01.06.2015թ., իսկ Կենտրոնական բանկը` որոշակի հաստատության համար պահանջներ տրամադրելու համար:

Պայմաններ

Բանկը պետք է 36 ամսվա ընթացքում 1%-ից ավել ավելացնի հիփոթեքային վարկավորման, փոքր և միջին բիզնեսի վարկերի ծավալը։ Թույլատրվում է նաև դրամական հոսքերը դեպի տնտեսության կարևորագույն ճյուղեր ուղղելու տարբերակը։ Մյուս պահանջը կանոնադրական կապիտալի ավելացումն է բաժնետերերի շահույթից կամ ներդրումներից ստացված միջոցների չափի 50%-ով։ Միաժամանակ բանկերը չեն կարող առաջիկա 36 ամիսների ընթացքում բարձրացնել աշխատակիցների աշխատավարձերը։ Վերջին գործոնն ավելի մեծ չափով հետ է պահում ղեկավարությանը ծրագրին մասնակցելու որոշում կայացնելուց: Լրացուցիչ կապիտալիզացիան օգնություն է, որը տրամադրվում է շատ խիստ պայմաններով:

Գործընթացի էությունը

Արդյունաբերականացման համարտնտեսությունը զգալի ներարկումների կարիք ունի պետության արտադրական հզորություններին։ Միաժամանակ պետք է սահմանափակվի արեւմտյան ներդրողների ազդեցությունը։ Բանկերը պետք է խոշոր նպատակային վարկեր տրամադրեն. Սա մասամբ կապիտալիզացիայի նպատակն է: Կազմակերպությունը ստանում է ոչ թե «կենդանի» գումար, այլ OFZ։ Այնուամենայնիվ, նա ստիպված կլինի ինքնուրույն հավաքել նույն գումարը: Դուք կարող եք ստանալ սեփական միջոցների արդեն իսկ հասանելի գումարի միայն մեկ քառորդը, որն, իր հերթին, չպետք է գերազանցի 25 միլիարդ ռուբլին։ Այսինքն՝ լրացուցիչ կապիտալիզացիան տարածաշրջանային բանկերի հզորացման միջոց է, որոնք ապագայում կարող են կայուն դիրք գրավել շուկայում և զարգանալ ինքնուրույն։ Դա հաստատում են նաև ծրագրի պայմանները՝ կազմակերպությունները պետք է ամեն ամիս ավելացնեն իրենց վարկային պորտֆելը 1%-ով և ավելի։

Միջազգային փորձ

2009 թվականի ճգնաժամը ցույց տվեց այս մեթոդի արդյունավետությունը։ Այնուհետև ԱՄՆ կառավարությունը տրիլիոնավոր դոլարներ հատկացրեց վարկային հաստատությունների ֆինանսական վիճակը առանց որևէ պատժամիջոցների վերականգնելու համար։ 4 տարի անց Եվրոպական բանկը հունական հաստատություններին ֆինանսավորել է 50 մլրդ եվրոյի չափով։ Իրավիճակի կայունացումից հետո ներդրողը ստանում է կազմակերպության զուտ շահույթը։ Դրա համար այդքան կարևոր է, որ վերջինը լինի պետությունը։

Վարկային կազմակերպությունների սեփական միջոցների ծավալը նվազում է՝ կապված Կենտրոնական բանկի պահուստների ձևավորման պահանջի հետ։ Ֆոնդերի մի մասը հայտնվում է միայն թղթի վրա՝ գերագնահատված հիմնական միջոցներ, սարքավորումներ, շենքեր և այլ արժեքավոր իրեր, որոնք չեն կարող օգտագործվել որպես ֆինանսավորման աղբյուրներ։ Իրավիճակը վերահսկելու համար ԿԲսահմանում է հատուկ ստանդարտներ և ստուգում, թե արդյոք կազմակերպության գործունեությունը համապատասխանում է կապիտալի հնարավորություններին։

Դրա համար կազմակերպվում են սթրես թեստեր: Ռիսկերի վերլուծաբանները հաշվարկում են, թե ինչպես բարդ տնտեսական գործընթացները կարող են ազդել հաստատության վրա: Տեսականորեն, նման ստուգումը պետք է տեղի ունենա եռամսյակը մեկ: Ուկրաինայում այն վերջին անգամ իրականացվել է ԱՄՀ-ի պահանջով 2014թ. Այն ժամանակ փորձագետները հաշվարկել էին, թե ինչպես կարձագանքի կապիտալը ավանդների արտահոսքի եւ պարտքի ավելացման դեպքում։ Թեստերի արդյունքների հիման վրա որոշում է կայացվել լրացուցիչ կապիտալիզացիայի մասին։

Հիփոթեքային շուկայի զարգացման հեռանկարների մասին

Ֆինանսների նախարարությունն ակնկալում է, որ բանկերը կկարողանան 15%-ով ավելացնել անշարժ գույքի վարկավորումը։ Սա ևս մեկ նպատակ է, որին ուղղված է լրացուցիչ կապիտալիզացիան։ Ինչ է դա նշանակում? Բանկերը չեն կարողանա այդ միջոցներն օգտագործել արտարժույթ գնելու համար, ինչպես դա եղավ 2008 թվականին։ Լավ նորություն է։ Բայց պահանջվողներին վարկավորման ծավալներն ավելացնելը շատ դժվար կլինի։ Ստիպված ենք լինելու նվազեցնել տոկոսադրույքները և ստանձնել պարտավորությունների մի մասը։ Ոչ բոլոր կազմակերպություններն են համաձայն դրան: Քանի որ լրացուցիչ կապիտալիզացիան կամավոր խնդիր է, ՎՏԲ24-ը և Ռոսբանկն արդեն հրաժարվել են մասնակցել ծրագրին` պատճառաբանելով, որ իրենք արդեն բավականաչափ շահույթ ունեն:

Պոտենցիալ բնակարան գնորդի վրա ազդում են բազմաթիվ գործոններ՝ վարկային պայմաններ, բնակարանների գների աճ, վստահություն կայուն եկամտի նկատմամբ: Փոխարժեքի մի փոքր իջեցում կարող է լինելփոխհատուցվում է այլ ամսական վճարներով: Ուստի քիչ հավանական է, որ նման միջոցը կբարձրացնի այս ծառայության պահանջարկը։ Ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր կարող են տրամադրել միայն իդեալական վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները: Բանկի այս դիրքորոշումը լիովին արդարացված է։ Եվ բացի այդ, ամեն վարկառու չէ, որ կարող է վստահ լինել, որ իր վճարունակությունը 10-15 տարվա ընթացքում չի վատանա։

Փորձագետները կանխատեսում են, որ եթե արդյունքը դրական լինի, ապա լրացուցիչ կապիտալիզացիան կհանգեցնի տոկոսադրույքի նվազմանը, պահանջարկի աճին տնտեսության հատվածում, որտեղ հիփոթեքային գործարքների տեսակարար կշիռը կազմում է 80%: Բնակարան գնելու սուր խնդիր ունեցող անձինք կշահեն տոկոսների մի փոքր նվազում։ Մնացած գնորդները, ամենայն հավանականությամբ, կսպասեն վարկի արժեքի զգալի փոփոխության: Պրեմիում հատվածում հիփոթեքային գործարքների մասնաբաժինը հազվադեպ է գերազանցում 20%-ը: Հետևաբար, փոխարժեքի փոփոխությունը դժվար թե ազդի պահանջարկի վրա: Շքեղ անշարժ գույքի գնորդների մեծ մասը վճարում է ապառիկ՝ անհատական պայմաններով:

Բանկի վերակապիտալացում. ինչ պետք է իմանա ավանդատուն

1. Այս միջոցն օգտագործվում է ակտիվները մեծացնելու կամ կորուստները ծածկելու համար: Բաժնետերերը կարող են նախաձեռնել գործընթացը: Տվյալ դեպքում խոսքը նոր վարկերի տրամադրման համար միջոցներ հայթայթելու մասին է։

2. Բանկում խնդիրների առկայությունը դեռ չի նշանակում, որ նրան փող է պետք։ Միգուցե ԿԲ-ն վերանայել է չափորոշիչները, և վարկային կազմակերպությունը չի ունեցել նախորդ տարիների կուտակված բավականաչափ շահույթ՝ նախատեսված նպատակներին հասնելու համար։ Թեեւ ուկրաինական բանկերի լրացուցիչ կապիտալիզացիան 2014թկորուստ.

3. Նախ, հաստատությունը դիմում է բաժնետերերին. Եթե նրանք հնարավորություն չունեն ֆինանսավորել կազմակերպությունը, ապա սկսվում է երրորդ կողմի ներդրողների որոնումները։ Բանկերի լրացուցիչ կապիտալիզացիայի մասին օրենքը նախատեսում է, որ կանոնադրական կապիտալի բոլոր փոփոխությունները պետք է գրանցվեն Կենտրոնական բանկում։ Հաշիվներին միջոցներ մուտքագրելուց հետո դրանք կարող են օգտագործվել ինչպես ցանկացած այլ ակտիվ:

4. Եթե հնարավոր չեղավ ներգրավել փոխառու կապիտալ՝ վնասները ծածկելու համար, ապա բանկը կամ պետք է կրճատի գործունեության ծավալը, կամ լուծարվի։

5. Կապիտալիզացիան առաջարկություն է, ոչ թե պահանջ: Կապիտալի ավելացումը չի ապահովում կազմակերպության ֆինանսական կայունությունը: Եթե բաժնետերերն անազնիվ են, ապա միջոցները կարող են օգտագործվել վարկային պորտֆելը համալրելու համար։ Այս դեպքում, հավանական է, որ որոշ ժամանակ անց կազմակերպությունը կրկին ֆինանսական օգնության կարիք ունենա։

Եզրակացություն

Վարկային կազմակերպությունների ֆինանսական վիճակի կայունացման ուղիներից մեկը լրացուցիչ կապիտալիզացիան է։ Ինչ է դա? Բաժնետերերի, Կենտրոնական բանկի կամ այլ միջազգային կառույցների կողմից բանկին ֆինանսական աջակցության տրամադրում. 2014 թվականի վերջին Ռուսաստանի նախագահը ստորագրել է օրենք, որով 27 տարածաշրջանային հաստատություններ կարող են ստորադաս վարկ ստանալ։ Բայց ցանկացողները քչերն են, քանի որ վարկ տրամադրելու պայմանները շատ խիստ են։