Հնարավո՞ր է Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկ ստանալ առանց կանխավճարի

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հիփոթեքը Ռուսաստանում կապված է ցմահ ստրկության հետ, որի պատճառը միջին եկամուտների համեմատ բնակարանների բարձր գներն են և բարձր տոկոսադրույքները (10% և ավելի): Արդյունքում միջին ընտանիքի համար վճարումների ժամանակացույցը ձգվում է գրեթե մինչև թոշակի անցնելը: Հիփոթեքային վարկերի միջին ժամկետը 17 տարի է։ Այս ընթացքում վարկառուն գերավճարում է բնակարանի արժեքը երկու-երեք անգամ։

Չնայած իրենց «գիշատիչ» տոկոսադրույքներին, հիփոթեքային վարկերը մեր երկրում պահանջված են և արդարացված։ Վարձավճարն ընդդեմ հիփոթեքի երկընտրանքի դեպքում հիփոթեքն ավելի լավ տեսք ունի, քանի որ ամսական վճարումները գնում են դեպի սեփական տուն գնելը, այլ ոչ թե անհետանում են ֆիքսված ծախսերի մեջ:

Հաճախ վարկառուն դժվարություններ է ունենում կանխավճարի, այլ ավելի շուտ դրա բացակայության հետ կապված: Ի՞նչ անել, եթե դեռ չեք կուտակել հիփոթեքի առաջին մարումը, բայց այլևս չեք ցանկանում տուն վարձել: Այո, և ինչպե՞ս խնայել գումար, եթե բնակարան վարձելը «ուտում է» եկամտի տպավորիչ մասը: Հաճախ առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկ վերցնելը շատ վարկառուների համար թվում է բնակարանային միակ լուծումը, սակայնիսկական է? Որո՞նք են նման վարկի առանձնահատկությունները և թակարդները:

Կարևոր կետ՝ առանց կանխավճարի հիփոթեք վերցնելը հնարավոր է միայն անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում, քանի որ առաջնային բնակարանային հատվածում վարկավորումը հղի է բարձր ռիսկերով (կրկնակի վաճառք, երկարաժամկետ շինարարություն և այլն։). Եթե այս ռիսկերին ավելացնենք առանց կանխավճարի տրված երկարաժամկետ վարկի չմարման հավանականությունը, ապա բանկի ռիսկերը բազմապատիկ են աճում։ Բնականաբար, վարկային կազմակերպությունները պատրաստ չեն և չեն աշխատի նման պայմաններում։

Զրոյական կանխավճարով հիփոթեքը հարմար է միայն կայուն և բարձր աշխատավարձ ունեցողներին, քանի որ ամսական վճարումները մեծ կլինեն։ Տարիքը նույնպես կարևոր է. անհրաժեշտ է, որ վարկը փակվի մինչև վարկառուի և նրա երաշխավորների կենսաթոշակային տարիքը:

Ինչպես իրավացիորեն կարծում են բանկերը, առանց կանխավճարի հիփոթեքը բավականին ռիսկային բիզնես է, ուստի տոկոսադրույքն այս դեպքում ավելի բարձր կլինի, քան կանխավճարով հիփոթեքի դեպքում:

Նաև նկատի ունեցեք, որ բնակարանային հիփոթեքի համար դիմելիս ձեզ անհրաժեշտ կլինեն գնահատողի ծառայություններ և բուն գույքի ապահովագրություն:

Առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկ ստանալու երկու եղանակ կա. Առաջին տարբերակն այն է, որ սպառողական վարկ տրամադրվի առաջին մասի համար, իսկ հիփոթեքը` մեկ բանկում: Միևնույն ժամանակ, եկամուտը պետք է թույլ տա մարել երկու վարկերը, հետևաբար, այս տարբերակը հարմար է բարձր վճարունակությամբ վարկառուների համար: Բանկերի պահանջների համաձայն՝ ամսական զուտ եկամտի 30%-ից ոչ ավելին պետք է ուղղվի հիփոթեքային վարկի մարմանը.վարկառու. Զուտ եկամուտ - բոլոր փաստաթղթավորված եկամուտները (աշխատավարձեր, կենսաթոշակներ, նպաստներ և այլն) հանած պարտավորությունները (վարկեր, ալիմենտներ):

Երկրորդ տարբերակն այլ մատչելի բնակարանների գրավադրումն է: Միաժամանակ պետք է հաշվի առնել, որ բանկը վարկ կտրամադրի բնակարանի արժեքի 90%-ից ոչ ավելի չափով՝ դրանով իսկ նվազեցնելով անշարժ գույքի գների անկման դեպքում դրա կորուստների ռիսկը։ Որոշ բանկեր նույնիսկ որպես կանխավճար առաջարկում են գրավադրել վարկառուի մտերիմ մարդկանց (օրինակ՝ ծնողների) բնակարանը։ Հիփոթեքային վարկավորման այս ոլորտը մեծ պահանջարկ ունի, քանի որ ծնողները հակված են օգնելու իրենց մեծահասակ երեխաներին, սակայն մինչ կենսաթոշակային տարիքը և կենսաթոշակային տարիքը թույլ չեն տալիս նրանց երկարաժամկետ վարկ ստանալ: Երկրորդ բնակարանը գրավ դնելիս պետք է հասկանալ, որ հիփոթեքի հետաձգման դեպքում դուք վտանգի տակ եք դնում ձեր սիրելիներին և ինքներդ կորցնում ձեր նվիրական քառակուսի մետրերը։ Հետևաբար, կարևոր է խելամտորեն գնահատել ձեր հնարավորությունները, վստահ լինել վճարելու ձեր կարողության վրա, երկարաժամկետ հեռանկարում ձեր եկամուտը (աշխատավարձը) պահպանելու և ավելացնելու համար:

Այսպիսով, բարձր պաշտոնեական աշխատավարձով, դրական վարկային պատմություն ունեցող երիտասարդ աշխատունակ մարդիկ, ովքեր ցանկանում են բնակարան գնել երկրորդային շուկայում, իսկ իդեալական տարբերակում ունենալով անվճար հեղուկ անշարժ գույք (իրենց կամ երրորդ անձանց համար) երկրորդ գրավ.