Հիփոթեքի ապահովագրություն. ինչպես և որտեղից այն ստանալ ավելի էժան

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հիփոթեքային վարկավորման համար դիմելիս գրեթե ցանկացած բանկի հիմնական պայմաններից մեկը առողջության և կյանքի ապահովագրության գրանցումն է։ Եթե բանկի հաճախորդը հրաժարվում է պատրաստել այս փաստաթուղթը, ապա տարեկան տոկոսադրույքը կարող է զգալիորեն աճել: Հետեւաբար, շատ ավելի շահավետ է գնալ բանկի պայմաններին: Սակայն այստեղ հարց է առաջանում. «Որտե՞ղ է ավելի էժան հիփոթեքային համալիր ապահովագրությունը»: Դա նախապայմա՞ն է։ Ո՞ր ընկերությանն է ավելի լավ կապվել:

Արդյո՞ք պարտադիր է առողջության ապահովագրության պայմանագիրը

Բանկում վարկային պարտավորություններ ստանձնելուց առաջ օգտակար կլինի իմանալ, թե ինչ անել և ինչ ընթացակարգերից կարելի է օրինականորեն հրաժարվել: Օրինակ՝ պետք չէ քաղաքականություն տալ, որը երաշխավորում է, որ վարկառուի հիվանդության ընթացքում նա չի կարողանա վճարել.վարկ.

Հարկ է նաև հաշվի առնել, որ ոչ մի վարկային կազմակերպություն չունի օրինական իրավունք նման ծառայություն պարտադրելու։ Համապատասխանաբար, ցանկացած վարկառու իրավունք ունի՝

• հրաժարվել ապահովագրությունից;
• համաձայն եմ այս պայմաններին;
• կնքել համապատասխան պայմանագիր, բայց միակողմանի դադարեցնել այն վարկը ստանալուց անմիջապես հետո:

Վերջին տարբերակը խաբեություն չէ, քանի որ դա իրավական գործողություն է վարկ ստանալ ցանկացող քաղաքացու կողմից։

Սակայն պետք է հասկանալ, որ առանց ապահովագրության վարկը չվճարելու դեպքում բոլոր իրավական ծախսերը կգանձվի միայն հենց ինքը՝ վարկառուից։ Սա կարելի է խուսափել: Եթե ապահովագրությունը թողարկվի, ապա ֆինանսական պահանջներ կներկայացվեն ինչպես ապահովագրողի, այնպես էլ վարկառուի նկատմամբ: Հետևաբար, այն օգնում է ձեզ պաշտպանվել անհարկի ֆինանսական ծախսերից արտակարգ իրավիճակների դեպքում։

Ելնելով դրանից՝ խորհուրդ է տրվում ընտրել, թե որտեղ է ավելի էժան հիփոթեքային ապահովագրությունը և ինչ պայմաններ է առաջարկում Մեծ Բրիտանիան։

Ինչպե՞ս ստանալ ապահովագրություն?

Այս փաստաթղթի նախագծման մեջ դժվար բան չկա: Որպես կանոն, ընկերության ներկայացուցիչներն ինքնուրույն են պատրաստում բոլոր փաստաթղթերը բանկի համար: Հետևաբար, վարկառուն պետք է միայն ընտրի, թե որտեղ է ավելի էժան հիփոթեքային ապահովագրությունը և այնտեղ բերի անհրաժեշտ փաստաթղթերը։

Ապահովագրական ընկերության հետ գործարք կնքելու համար բավական է տրամադրել անձնագիր, անշարժ գույքի սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր և.կադաստրային հայտարարություն. Կպահանջվեն նաև որոշ բժշկական վկայականներ: Ամենից հաճախ ապահովագրական ընկերությունները փաստաթղթեր են պահանջում նարկոլոգիական և հոգեբուժական դիսպանսերներից: Բացի այդ, Մեծ Բրիտանիայի ներկայացուցիչը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր իրենց հայեցողությամբ:

13-րդ ապահովագրական վճար

Որևէ ապահովագրական պարտավորություն կազմելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում պայմանագրերը կգործեն։ Ըստ այդմ, ստանդարտ պայմանների համաձայն, ենթադրվում է, որ ընկերության և վարկառուների միջև ապահովագրական պարտավորությունները կավարտվեն պայմանագրի ստորագրումից մեկ տարի անց։ Այս 12 ամիսների ընթացքում, եթե բանկի հաճախորդը անհրաժեշտ համարի, կարող է կնքել նոր պայմանագիր կամ երկարաձգել գործող պայմանագիր։

Կարևոր չէ, թե որտեղ է հիփոթեքային կյանքի ապահովագրությունն ավելի էժան, պայմանները նույնն են լինելու։

Հարկ է հաշվի առնել, որ մեկ տարի հետո ապահովագրության պայմանագիրը պետք է վերաթողարկվի կամ երկարացվի ևս 365 օրով։ Այնուամենայնիվ, ամեն դեպքում, ծառայությունը նորից պետք է վճարվի։

Ապահովագրված դեպքի առաջացում

Ամեն դեպքում, խորհուրդ է տրվում խուսափել իրավիճակներից, որոնք կարող են համապատասխանել այս սահմանմանը: Եթե դա, այնուամենայնիվ, տեղի է ունեցել, ապա ավելի լավ է որքան հնարավոր է շուտ կապ հաստատել ապահովագրական գործակալի հետ և տեղեկացնել նրան դեպքի մասին: Սա կօգնի խուսափել բանկից վերցված միջոցների միջնորդավճարի կամ պարտքի զգալի աճից:

Եթե տեղի է ունենում ապահովագրական դեպք, ապա հիփոթեքային վարկավորման հետ կապված բոլոր ծախսերը հոգում է ապահովագրական ընկերությունը:

Բացի սրանից,փորձագետները խորհուրդ են տալիս նման իրավիճակների դեպքում տեղեկացնել բանկին։ Բանն այն է, որ այդ տեղեկատվությունը չի ցուցադրվում բանկային տվյալների բազաներում։ Շատ կարևոր է, որ ապահովագրված դեպքը փաստաթղթավորվի: Օրինակ, եթե խոսքը քաղաքացու առողջական վիճակի պատճառով հաշմանդամության մասին է, ապա այդ փաստը պետք է հաստատվի համապատասխան տեղեկանքով բժշկական հաստատությունից։

Ի՞նչ նրբերանգների վրա պետք է ուշադրություն դարձնեմ

Որոշելիս, թե որտեղ է ավելի էժան հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրություն ստանալը, պետք է նկատի ունենալ, որ այս փաստաթղթերի մշակման գործընթացում յուրաքանչյուր վարկառու կարող է ինքնուրույն որոշել, թե ինչ գումարով է ցանկանում ապահովագրել, ինչպես նաև պահպանել. նկատի ունենալով այն դեպքերը, երբ նա նախատեսում է օգտագործել այս վկայականը: Այնուամենայնիվ, կան ընդհանուր դրույթներ, որոնք վերաբերում են բոլոր ապահովագրական ընկերություններին:

Դրանք ներառում են այն փաստը, որ ցանկացած պայմանագրեր կնքվում են մեկ տարով և կարող են միայն երկարաձգվել կամ նորից կնքվել: Միաժամանակ կողմերից յուրաքանչյուրն իրավունք ունի ինքնուրույն լուծել կնքված պայմանագիրը և պահանջել վերադարձնել գումարի մի մասը։

Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ կյանքի ապահովագրությունը:

Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, ապահովագրությունը պարտադիր պայման չէ, որին պետք է հետևեն բացարձակապես բոլոր վարկառուները, ովքեր ցանկանում են հիփոթեքային վարկ ստանալ: Այնուամենայնիվ, եթե բանկի պոտենցիալ հաճախորդը հրաժարվի ապահովագրել իր կյանքը, ապա, ամենայն հավանականությամբ, վարկի տոկոսադրույքը զգալիորեն կբարձրանա: Դա նաև լիովին օրինական է։

Տեմպը, որպես կանոն, աճում է 1 տոկոսով. Այսպիսով, եթե բոլոր հաշվարկները կատարվեն, ապաակնհայտ է դառնում, որ շատ ավելի շահավետ է ապահովագրել ձեր կյանքը, քան հրաժարվել այս ծառայությունից և տարեկան հավելյալ տոկոսներ վճարել։ Ավելի լավ է սկզբում գերվճարեք և ապահովեք ձեր ֆինանսները։

Հետևաբար, արժե հրաժարվել բոլոր կասկածներից և փնտրել, թե որտեղ է ավելի էժան հիփոթեքային ապահովագրություն ձեռք բերելը: Այս ընթացակարգը շատ ժամանակ չի խլի:

Ի՞նչ խնդիրներ կարող է լուծել կյանքի ապահովագրությունը։

Հիփոթեքային վարկավորման ժամանակ հաճախորդներին սովորաբար բավական երկար ժամանակ է տրվում փոխառու միջոցները վերադարձնելու համար: Երբեմն նման իրավիճակներում այս ընթացքում հաճախորդը կարող է մահանալ։ Ապահովագրված դեպքերը ներառում են նաև հաշմանդամություն, որը հանգեցրել է I կամ II խմբի հաշմանդամության:

Այս դեպքում ապահովագրված անձը վճարումներ չի ստանում։ Նրա ապահովագրության ողջ գումարն ուղղվում է վարկային պարտավորությունների մարմանը։ Անշահավետ է հնչում, բայց արժե հարցին մյուս կողմից նայել։

Նման ապահովագրության շնորհիվ կարելի է լուծել մի շարք խնդիրներ։ Օրինակ, հաճախորդի մահվան դեպքում նրա ժառանգները ստիպված չեն լինի վճարել իրենց ազգականի կողմից վերցրած վարկի մնացած գումարը։ Եթե անձը կորցրել է աշխատունակությունը և ստացել է հաշմանդամի կարգավիճակ, ապա հիփոթեքային վարկի մասնակի կամ ամբողջական մարումն իրականացվում է ՈՒԽ-ի հաշվին։.

Ինչքա՞ն արժե ապահովագրությունը:

Իհարկե, բոլորը ցանկանում են գտնել, թե որտեղ է հիփոթեքային կյանքի և առողջության ապահովագրությունն ավելի էժան: Ելնելով դրանից՝ արժե դիտարկել այս գործարքն ավարտելու երեք տարբերակ՝

• ինանշարժ գույք;
• առողջության և կյանքի մասին;
• իրավունքների կամ սեփականության իրավունք ունենալու համար:

Երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքի համար դիմելուն, ապա այս դեպքում անշարժ գույքի ապահովագրության վկայական ստանալու արժեքը կկազմի ստացված վարկի ընդհանուր գումարի 0,09-0,77%-ը։ Եթե բնակելի շենքը ապահովագրված է, ապա այն նախապես պատրաստված է։

Կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կարժենա առաջարկվող վարկի գումարի մոտ 0,1-5%-ը։

Այս տոկոսային փոփոխությունը կախված է բազմաթիվ գործոններից: Առաջին հերթին գնահատվում է վարկառուի տարիքը, քրոնիկական հիվանդությունների առկայությունը։ Այն նաև հաշվի է առնում, թե որտեղ է աշխատում մարդը։ Եթե վարկառուն էքստրեմալ սպորտի սիրահար է կամ նախընտրում է վտանգավոր հոբբիներ, ապա ապահովագրական վկայագրի արժեքը բարձրանում է։ Ռիսկերի ցանկը բավականին ընդարձակ է. Այնուամենայնիվ, չարժե ապահովագրական գործակալից թաքցնել կարևոր տեղեկություն, քանի որ բոլոր փաստերը դեռ կբացահայտվեն։

Ժամանակն է ուսումնասիրել լավագույն SC-ների ցուցակը ըստ ակնարկների, որտեղ հիփոթեքային ապահովագրությունն ավելի էժան է:

Սբերբանկ Ապահովագրություն

Այս դեպքում հնարավոր է ապահովագրություն այն գույքի համար, որի արժեքը չի գերազանցում 15 միլիոն ռուբլին: Պոլիսի արժեքը կազմում է պարտքի մնացորդային արժեքի 0.25%-ը: Ըստ այդմ, սերտիֆիկատի գինը ամեն տարի կնվազի։

Կյանքն ու առողջությունը ապահովագրելու համար ստիպված կլինեք մի փոքր ավել վճարել։ Այնուամենայնիվ, շատ հաճախորդներ, ովքեր փնտրում էին ավելի էժան հիփոթեքային ապահովագրություն, հակասական ակնարկներ թողեցին Սբերբանկի համար: ՄեկիցՄյուս կողմից՝ տոկոսադրույքները բավականին բարենպաստ են, բայց մյուս կողմից՝ բանկը բառացիորեն պարտադրում է այս ծառայությունը։

«ՎՏԲ Ապահովագրություն»

Այս ընկերությունն առաջարկում է համապարփակ ապահովագրություն, որը ներառում է գործարքի միանգամից երեք ձև: Այս դեպքում պայմանագիրը կնքվում է վարկառուի և IC-ի միջև վարկավորման ողջ ժամանակահատվածի համար: Այնուամենայնիվ, վկայագրի տարեկան թարմացումը մնում է պարտադիր:

Եթե խոսենք այն մասին, թե որտեղ է հիփոթեքային ապահովագրությունն ավելի էժան, ապա ՎՏԲ-ում կարող եք պոլիս ստանալ բանկային վարկի ընդհանուր գումարի 1%-ին հավասար արժեքով: Դրանից հետո տոկոսը փոխվում է դեպի նվազ՝ կախված վարկի մնացորդային պարտքից։

RESO

Այս ընկերությունը հանդիսանում է միանգամից մի քանի բանկերի գործընկեր, որոնց հաճախորդների համար նախատեսված են հատուկ պայմաններ։ Եթե մարդը ցանկանում է վարկ վերցնել Սբերբանկից, ապա կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կարժենա վարկի գումարի 1%-ը: Գույքը պաշտպանելու համար անհրաժեշտ է վճարել 0,18%։

Բացի այդ, գործում են հատուկ պայմաններ VTB, Absolut և Raiffeisen բանկերի հաճախորդների համար, համալիր ապահովագրությունը կարժենա 1%: Գույքի քաղաքականություն ստանալու համար պահանջվում է ընդամենը 0,1%:

Ելնելով դրանից՝ եթե խոսենք այն մասին, թե որտեղ է հիփոթեքային ապահովագրությունն ավելի էժան, ապա ՌԵՍՈ-ն լավագույն տարբերակներից մեկն է։

Ռոսգոսստրախ

Այս ընկերությունում առաջին հերթին հաշվի է առնվում վարկառուի սեռը։ Օրինակ, Սբերբանկի հաճախորդ հանդիսացող կանանց համար առողջության ապահովագրության արժեքը կկազմի 0,3%: Մարդկության ուժեղ կեսի ներկայացուցիչները ստիպված կլինեն կրկնակի վճարելանգամ ավելի՝ 0,6%: Գրավի գույքը ապահովագրվում է նույն տոկոսադրույքով երկու սեռերի համար՝ 0.2%։

Եթե վարկառուն այլ բանկի հաճախորդ է, ապա վկայագրի արժեքը փոքր-ինչ տարբեր կլինի: Օրինակ՝ տղամարդկանց առողջությունն այդ դեպքում գնահատվում է 0,56 տոկոս։ Կանայք կկարողանան վճարել միայն 0,28%-ով։ Գույքն ապահովագրելու համար ձեզ հարկավոր է վճարել 0,17%։

Ելնելով դրանից՝ եթե հաշվի առնենք, թե որտեղ է հիփոթեքային վարկի ապահովագրությունն ավելի էժան, ապա ակնհայտ է դառնում, որ Ռոսգորստրախում առավել շահավետ է ապահովագրել բոլոր բանկերի հաճախորդներին, բացի Սբերբանկից։

Ինչի՞ն ուշադրություն դարձնել:

Ապահովագրություն կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է հստակեցնել մի քանի նրբերանգներ. Եվ առաջին հերթին հարկ է ևս մեկ անգամ կրկնել, որ ապահովագրական ընկերությունների ծառայությունների պարտադրումը ԻԿ-ի կամ վարկային կազմակերպության կողմից իրավական գործողություն չէ։ Բանկն իրավունք ունի բարձրացնել տոկոսադրույքը միայն այն դեպքում, երբ հաճախորդը հրաժարվում է իրեն ապահովագրական պոլիս տրամադրել: Մնացած բոլոր իրավիճակներում նա չի կարող հրաժարվել ծառայությունից:

Նաև, երբ ընտրելով, թե որտեղ է հիփոթեքային բնակարանի ապահովագրությունն ավելի էժան, պետք է նկատի ունենալ, որ շատ ապահովագրական ընկերություններ բավականին հեռու են: Առաջին հայացքից կապը հենց բանկի ապահովագրական ընկերության գտնվելու վայրի միջև կարող է աննշան թվալ: Այնուամենայնիվ, պետք է նկատի ունենալ, որ այս հեռավորությունը պատասխանատվություն է կրելու սակագնի դրույքաչափի բարձրացման կամ իջեցման համար: Բանն այն է, որ տրանսպորտային միջոցներով ուղարկվում են գումարներ և այլ փաստաթղթեր, համապատասխանաբար, բենզինի արժեքը ևսպասարկում մեկ վարորդի համար։

Սակայն, եթե նույնիսկ գտնում եք մի տեղ, որտեղ հիփոթեքային ապահովագրությունն ավելի էժան է, արժե հաշվի առնել, որ մեկ տարի անց ապահովագրության սեփականատերն իրավունք ունի փոխել իր սակագինը և վերսկսել պայմանագիրը նորի հետ: Նա պարտավոր չէ պահպանել նույն պայմանները վարկերի մարման ողջ ժամանակահատվածում։ Այս դեպքում ընկերությունն իրավունք չունի նաև որոշակի սակագներ սահմանել։

Շատ հաճախ ապահովագրական ընկերությունների ներկայացուցիչները, բացատրելով, թե որտեղ է հիփոթեքային ապահովագրությունն ավելի էժան, առաջարկում են վթարի դեպքում պոլիս տրամադրել։ Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հասկանաք, որ այս ծառայությունը անհրաժեշտ է միայն բանկին, այս դեպքում հաճախորդներին ոչ մի օգուտ չկա: Հետևաբար, դժբախտ պատահարից ապահովագրություն վերցնելն իմաստ չունի։

Համոզվելու համար, թե որ կազմակերպություն է դիմել քաղաքացին, նրան խորհուրդ է տրվում ստուգել ընկերության կանոնադրական կապիտալի չափը։ Այս գումարը պետք է լինի ավելի քան 300 հազար ռուբլի: Սա կապահովի, որ որոշակի իրադարձությունների դեպքում ընկերության հաճախորդները անպայման ստանան իրենց գումարները։ Այս ամբողջ տեղեկատվությունը կարելի է ճշտել պաշտոնական աղբյուրներից։ Արժե նաև պարզել, թե արդյոք այս գործունեության իրականացման լիցենզիան հետ է կանչվել ընտրված կազմակերպությանը։

Բացի այդ, Մեծ Բրիտանիան պարտավոր է հաճախորդներին տրամադրել իրենց լիցենզիան: Եթե այս կամ այն պատճառով ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչները հրաժարվում են դա անել, բայց դա կարող է ցույց տալ, որ չարժե համագործակցել այս կասկածելի գրասենյակի հետ: Օգտակար կլինի նաև պարզաբանել վերջին գործարքները, որոնք իրականացվել են ընկերությունում։ Սա հնարավորություն կտա պարզել, թե արդյոքվճարողների համար վճարումների կրճատում։

Արժե նաև ուշադիր ուսումնասիրել առաջարկվող պայմանագիրը։ Չնայած այս փաստաթուղթը վարկի ապացույց չէ, խաբեբաների հետ հանդիպելու վտանգ կա: Ուստի պայմանագրի որոշ կետերի վերաբերյալ հարցերի դեպքում անհրաժեշտ է հստակեցնել բոլոր կասկածելի կետերը։

Այսօր ապահովագրողները օգտագործում են այսպես կոչված ագրեսիվ գովազդը։ Բայց դուք պետք է հասկանաք, որ ցանկացած տեսակի ապահովագրություն (նույնիսկ ճանապարհորդական) պարտադիր չէ գործարք կնքելու համար։ Ուստի հաճախորդն իրավունք ունի ինքնուրույն որոշել՝ ցանկանում է ստանալ նման վկայական, թե ոչ։ Նա կարող է նախընտրել գերավճար վճարել վարկի համար: