2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Բոլորն ուզում են դասավորել իրենց կյանքը և անել դա որքան հնարավոր է շուտ: Պետությունը արտոնյալ վարկավորման ծրագրերով փորձում է օգնել քաղաքացիներին լուծել այս խնդիրը։ Այսօր Ռուսաստանում կարող եք սոցիալական հիփոթեք ստանալ, վարկ վերցնել բանկից կամ մասնակցել սոցիալական նախագծի։
Հիփոթեքի տեսակները
Կախված միջոցների հայթայթման տարբերակից՝ հիփոթեքային վարկերը բաժանվում են երկու մոդելի՝
- ամերիկյան. Սա ներառում է պետական հիփոթեքային վարկավորման ծրագիրը:
- եվրոպական. Վարկը ֆինանսավորվում է խնայբանկերի կողմից։
Արտոնյալ վարկավորման ծրագրով երիտասարդ ընտանիքները կարող են ապառիկ գնել անշարժ գույք։ Սակայն մինչև դրա մարման պահը նրանք չեն կարող այլ տեսակի անշարժ գույք ձեռք բերել։ Նույնիսկ եթե վարկառուն վարկ է տրամադրել բանկից, հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը (AHML) կարող է լինել հիփոթեքի սեփականատերը: Չնայած ամենից հաճախ հիփոթեքը մնում է ֆինանսական հաստատությունում:
Բանկային հիփոթեք
Ֆինանսական հաստատություններն առաջին հերթին հաշվի են առնում վարկառուի տարիքը։Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուրը սահմանում է իր շեմը: Այս մոտեցման առավելությունն այն է, որ ծնողները կարող են հանդես գալ որպես համավարկառու: Եթե երիտասարդ զույգի եկամուտը, որը հաստատվում է եկամտահարկի 2-անոց վկայականով, բավարար չէ նվազագույն վճարը վճարելու համար, ապա վարկառուների մասին պարբերությունը թույլ է տալիս լուծել այս խնդիրը։
Հիփոթեք թողարկող բանկերը կարող են տրամադրել արտոնյալ ժամկետ, եթե վարկառուն համաձայնի երկարաձգել վարկի ժամկետը հետևյալ պայմաններով.
- եթե գումար է հատկացվել տուն կառուցելու համար, ապա վճարումը կարող է հետաձգվել առավելագույնը երկու տարով;
- եթե երիտասարդ զույգը երեխա է ունեցել պայմանագրի ժամկետի ընթացքում, ֆինանսական հաստատությունը կարող է տրամադրել վարկային արձակուրդներ առավելագույնը երեք տարի ժամկետով:
Խոսքը միայն հիմնական պարտքի մարման մասին է. Եթե մինչև պայմանագրի ստորագրումը ընտանիքն արդեն ուներ անչափահաս երեխա, ապա կարող եք հույս դնել վարկի չափի վրա սկզբնական արժեքի 90%-ի սահմաններում։
Առանձին կատեգորիա՝ «պետական աշխատողներ»
Կառավարության աշխատակիցները գրավիչ վարկառուներ են բանկերի համար մի շարք պատճառներով.
- Կարգապահություն. Ըստ վիճակագրության՝ բնակչության այս կատեգորիան պատասխանատու է ստանձնած պարտավորությունների համար։ Այս որակը մեծացնում է գումարը ժամանակին վերադարձնելու հնարավորությունը։
- Գործատուի միջոցով ճնշում գործադրելու հնարավորություն. Դուք կարող եք ազդել հաճախորդի վրա մի քանի ձևով, այդ թվում՝ դատարանի միջոցով: Ամենածայրահեղ դեպքում վարկի ամսական վճարումները կգանձվեն հաճախորդի աշխատավարձից։
- Կայուն եկամուտ. Պետական աշխատողները ստանում ենչնչին աշխատավարձ, բայց խիստ համաձայնեցված ժամկետում։ Նման կառույցները լուծարվելու, վերակազմակերպվելու կամ կրճատվելու ավելի քիչ հավանական է: Հետևաբար, հավանականություն կա, որ հաճախորդը կաշխատի իր պաշտոնում վարկի ամբողջ ժամանակահատվածում։
- Սոցիալական ծրագրերի մշակումը բանկին թույլ է տալիս զգալիորեն մեծացնել հաճախորդների բազան, քանի որ յուրաքանչյուր բնակավայրում կլինեն բավարար երիտասարդ ընտանիքներ և պետական հաստատությունների աշխատակիցներ:
Սոցիալական հիփոթեք
Սրանք վարկավորման ծրագրեր են, որոնք գործում են Ռուսաստանի Դաշնության առանձին շրջաններում: Նրանց օգնությամբ դուք կարող եք՝
- գնել բնակարան, տուն;
- նվազեցնել գնման գինը զեղչով;
- դառնալ հիփոթեքային գույքի սեփականատեր:
Սոցիալական ծրագրին մասնակցելը լավ հնարավորություն է երիտասարդ ընտանիքի համար նվազեցնելու հիփոթեքի արժեքը։
Մի քիչ պատմություն
2010 թվականին Ամանորի գիշերը կառավարությունը հավանություն տվեց 5 տարի առաջ բնակարանաշինության ծրագրին։ Դրա իրականացման նպատակները՝
- խթանել էներգաարդյունավետ էժան բնակարանների կառուցումը;
- ապահովել կարիքավոր քաղաքացիների կողմից գույքի արտոնյալ գնում;
- մշակել հիփոթեքային ծրագրեր;
- հարմարեցնել ստանդարտ բնակարանի արժեքը 4 տարվա միջին տարեկան ընտանեկան եկամտին;
- աճել փոխառուների մասնաբաժինը մինչև 30%.
Այդ պահից Ռուսաստանում սկսեցին գործել պետական հիփոթեքային ծրագրեր։
Հատկություններ
Դաշնային արտոնյալ հիփոթեք Երիտասարդ ընտանիքի բնակարանը շուկայում ամենահայտնի ապրանքն է: Արժեքի մի մասի փոխհատուցման տոկոսը կախված է կազմիցընտանիքներ։ Եթե վարկը տրվում է երեխա ունեցող նորապսակների կողմից, ապա պետությունը կհոգա ծախսերի 35%-ը, եթե առանց երեխայի՝ 30%-ը։ Եթե վարկի մարման ընթացքում ընտանիքում երեխա ծնվի, պետությունը կփոխհատուցի ծախսերի եւս 5 տոկոսը։ Նման ծրագրի հիմնական առավելությունն այն է, որ ձեռք բերված գույքը անմիջապես դառնում է վարկառուի սեփականությունը, այսինքն՝ նա կարող է գրանցել դրանում ընտանիքի ցանկացած անդամ։
Պետական հիփոթեքային ծրագրերն ունեն մի շարք թերություններ. Պայմանագիրը սովորաբար կնքվում է 10 տարով, ինչը հանգեցնում է մեծ գերավճարների՝ նույնիսկ ցածր տոկոսադրույքով վարկից օգտվելու համար։
Ո՞ւմ համար?
Սոցիալական հիփոթեքը նախատեսում է պետական ծրագրերի մի ամբողջ շարք: Բանկերն իրենք են պետության հետ համատեղ մշակում վարկավորման պրոդուկտներ։ Ծառայության պայմանները տարբեր են յուրաքանչյուր տարածաշրջանի համար: Առավել հուսալի տեղեկատվության համար դիմեք ձեր տեղական իշխանություններին: Արտոնյալ հիփոթեքային վարկեր տրամադրվում են ոչ միայն երիտասարդ ընտանիքներին։
Ծրագրի մասնակից կարող են դառնալ.
- Ավելի լավ կենսապայմանների կարիք ունեցող ընտանիքներ. ապրում են ոչ պիտանի տարածքներում, գրանցված են տեղական իշխանություններում կամ ապահովված չեն անհրաժեշտ քանակությամբ բնակարանով: Վերջին կետը ենթադրում է, որ ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ ունի 18 քմ-ից պակաս տարածք։ մ ընդհանուր մակերեսը։
- Երեխա ունեցող ընտանիքներ, որոնց ծնողները մինչև 35 տարեկան են: Եթե մի քանի երեխա կա, ապա նման սահմանափակումներ չեն դրված։ Ծրագրին մասնակից կարող են դառնալ ոչ միայն մայրության կապիտալի վկայական ունեցողները։
- Զինվորական ևմարտական գործողությունների վետերաններին առաջարկվում են ծրագրի առավել բարենպաստ պայմաններ: Դրանք վավեր են, եթե անձը առնվազն երեք տարի եղել է կուտակային բնակարանային համակարգի անդամ։
- Իշխանությունների, գիտական, պետական հիմնարկների, մշակութային օբյեկտների, քաղաքաստեղծ ձեռնարկությունների աշխատակիցները նույնպես սպասարկվում են յուրահատուկ պայմաններով։
Ո՞ր առարկաներն են հարմար
Բնակարանային ծրագիրը նախատեսում է օբյեկտի գնում շինարարության ցանկացած փուլում կամ երկրորդային շուկայում։ Համաձայն դաշնային ծրագրերի, դուք կարող եք բնակարան գնել ցանկացած տարածաշրջանում, իսկ ըստ տարածաշրջանային ծրագրերի `միայն որոշակի թաղամասում: Հատկապես եթե վարկառուն սուբսիդավորվում է։
Կառուցապատողին չի հետաքրքրում, թե ով է վճարում գնման համար: Բացառություն են կազմում այն ծրագրերը, որոնց շրջանակներում բնակարանները ձեռք են բերվում շուկայականից ցածր գներով: Որպես կանոն, այդ բնակարանները վաճառվում են էկոնոմ դասի տներում և «սառեցվում» իշխանությունների կողմից՝ կառուցապատողների հետ համաձայնությամբ։ Բոլոր մշակողները ստանում են նման սոցիալական բեռ՝ բնակելի հաշվիչների քվոտաների տեսքով։
վիճակագրություն
Առևտրային բանկերի տոկոսադրույքները տատանվում են 11-15%-ի սահմաններում։ Եթե խոսենք կառավարության ծրագրերի մասին, ապա այստեղ ցուցանիշները չեն գերազանցում 13 տոկոսը։ Հաշվի առնելով, որ երկրում գնաճը չի գերազանցում 13%-ը, ապա արտոնյալ ծրագրով հիփոթեքային վարկ ստանալը կարող է լավ այլընտրանք լինել ներդրումներին։ Ավելին, պետությունը դիտարկում է պետական ծրագրերի երկարաձգման հարցը։ Շատ ֆինանսական հաստատություններ երկրորդային շուկայում գտնվող անշարժ գույքի տոկոսադրույքները բարձրացնում են 2-3%-ով: Օրինակ, ՎՏԲ-ում կարող եք հիփոթեք ստանալ 14%-ով, 30% վճարման պայմանով.կանխավճար առավելագույնը 2,8 միլիոն ռուբլի: Նույն սահմանաչափերը սահմանվում են Սբերբանկում, սակայն ծառայության պայմանները տարբեր են՝ 20% կանխավճար և 13,5% դրույքաչափ։
2014 թվականին իրականացվել է 7,5 հազար սոցիալական վարկ՝ ավելի քան 15 միլիարդ ռուբլի արժողությամբ։ Դրանց մեծ մասը թողարկվել է զինվորականների կողմից։ Պայմանագրերի ևս 25%-ը երիտասարդ ուսուցիչների համար է։ Համեմատության համար նշենք, որ նույն տարում տրամադրվել է 445000 հիփոթեք՝ մոտ 769,5 մլրդ ռուբլու չափով։
Վիճակագրությունը կարող էր ավելի լավ լինել, եթե պոտենցիալ վարկառուները իմանային սոցիալական ծրագրի մասին: Ոչ բոլորն են համապատասխանում նվազագույն պահանջներին: Վարկառուն պետք է վճարի բնակարանի արժեքի 20%-ը, պետության կողմից առաջարկվող մի քանի տարբերակներից ընտրի բնակարան։ Այս բոլոր գործոններն ազդում են պահանջարկի վրա։
Ինչպե՞ս ստանալ պետական հիփոթեք:
Վարկ կարելի է ձեռք բերել երեք եղանակով՝
- Առաջինը` ստացեք վարկ շահավետ պայմաններով զեղչված տոկոսադրույքով: AHML-ով ծրագրերի շրջանակներում դրույքաչափերը տատանվում են 10,5-ից (ավելի քան 30%) կանխավճարով մինչև 11,1%: Տարբերությունը բանկ է փոխանցվում բյուջետային միջոցներից։ Նվազագույն կանխավճարը կազմում է 10%, վարկի առավելագույն ժամկետը՝ 30 տարի։ Որքան երկար է ժամկետը, այնքան ցածր է վճարումը և այնքան մեծ է գերավճարը: Ծրագրին մասնակցելու համար բավական է հայտ ներկայացնել բանկի գրասենյակ։
- Երկրորդ՝ բնակարանների ձեռքբերման համար միջոցների տրամադրում. Դրանք կարող են օգտագործվել կանխավճար կամ պարտքի մի մաս վճարելու համար։
- Երրորդ՝ ապառիկով հանրային բնակարանների գնում: Նման ծրագրերի համար բնակարանները հատկացվում են ըստ քվոտաների, իսկ պայմանագիրը կազմվում էբանկ.
Վարկառուն կարող է ինքնուրույն ընտրել վարկային հաստատություն. Երիտասարդ ընտանիքի համար պետական հիփոթեքը կարելի է ձեռք բերել ավելի քան 15 բանկերից։
Փաստաթղթեր
Ծրագրին մասնակցելու համար պետք է տրամադրեք՝
- հայտարարություն;
- ընտանիքի անդամների անձնագրերի պատճենները;
- փաստաթուղթ, որը հաստատում է բնակարանային ավելի լավ պայմանների կարիք ունեցողների կարգավիճակը;
- 2- ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի անձնական եկամտահարկի վկայական, աշխատանքային գրքույկի պատճեններ կամ կանխավճար վճարելու համար միջոցների առկայությունը հաստատող բանկային քաղվածք:
Կախված հիփոթեք ստանալու նպատակից, տարածաշրջանից, բնակարանի արժեքից՝ այս ցանկը կարող է լրացվել։
Եթե հիփոթեքն արդեն տրված է, ապա կպահանջվեն սեփականության վկայականի պատճենները, վարկային պայմանագիրը և պարտքի մնացորդի վերաբերյալ տեղեկանք ֆինանսական հաստատությունից:
Պոտենցիալ վարկառուներին առաջարկվում է ընտրություն կատարել դաշնային և տարածաշրջանային ծրագրերի միջև: Դուք կարող եք նրանցից որևէ մեկի անդամ դառնալ միայն մեկ անգամ:
Զինվորական հիփոթեք
Զինվորական հիփոթեքի մասնակիցների համար գործում են ամենախիստ պայմանները. Բայց նման ծրագիրն ավելի շատ առավելություններ ունի: Մտնելով ԱԱԾ՝ զինծառայողը ՊՆ-ից սուբսիդիա է ստանում. Այս ներդրումները ինդեքսավորվում են տարեկան: Երեք տարի անց այդ միջոցները կարող են օգտագործվել վարկի մի մասը մարելու համար։ Զինվորը, փաստորեն, անվճար հիփոթեք է ստանում. Պարտքը ստիպված կլինեք ինքներդ փակել միայն բանակից ազատվելուց հետո։ Վարկից օգտվելու համար ստիպված կլինեք վճարել 9,4-11,5%:Նվազագույն դրույքաչափը գործում է երկրորդային շուկայի օբյեկտների համար, իսկ առավելագույնը՝ կառուցվող օբյեկտների համար։
Վարկի սահմանափակ գումարը սահմանափակվում է մինչև 2,4 միլիոն ռուբլի: Ավելի թանկ բնակարան գնել ցանկացողները կարող են ինքնուրույն վճարել գումարի մնացած մասը կամ վերցնել սպառողական վարկ։ Վիճակագրության համաձայն, նման ծրագրի շրջանակներում ձեռք բերված բնակարանների միջին արժեքը կազմում է 4,2 միլիոն ռուբլի: Գործարքի բոլոր մասնակիցներին (վարկառուներ, բանկեր, մշակողներ) ներկայացվող պահանջները սահմանվում են Rosvoenipoteka-ի կողմից:
Երիտասարդ ընտանիքներ
Բնակարանային խնդիրը հատկապես սուր է երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքների համար, ովքեր բավարար գումար չեն խնայել բնակարան գնելու համար: Բնակչության այս կատեգորիայի համար մշակվել են պետական ծրագրեր՝ օգնելու հիփոթեքային վարկառուներին։
Մատչելի բնակարան ծրագրին կարող են մասնակցել մինչև 35 տարեկան երիտասարդները։ Նրանք պետք է ունենան ավելի լավ բնակարանային պայմանների և մշտական եկամուտի կարիք ունեցողների կարգավիճակ՝ հաստատված 2-անձնական եկամտահարկի վկայականով։
«Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրին մասնակցող բանկերը մշակում են իրենց առաջարկները՝ նույնանուն նախագծերով։ Պետական և մասնավոր ծրագրերի մեջ չշփոթվելու համար պետք է մանրամասն ուսումնասիրել վարկավորման պայմանները։
Պետությունը ծրագրի շրջանակներում բոլորին հնարավորություն է տալիս բարելավելու իրենց կենսապայմանները՝ փոխհատուցելով բնակարանի գնման արժեքի մի մասը։ Կառավարությունը գույքը անվճար չի տալիս, այլ վճարում է դրա արժեքի ⅓-ը։
ընթացակարգ
Երիտասարդների համար պետական հիփոթեքային ծրագրերը տրվում են վկայագրերի տեսքով. ՍաՓաստաթուղթը պետք է ներկայացվի բանկի լիազորված մարմին այն ստանալու օրվանից երկամսյա ժամկետում: Հակառակ դեպքում բանկը չի կարողանա ընդունել փաստաթուղթը: Վկայականները տրվում են տեղական իշխանությունների կողմից: Դրա գործողության ժամկետը 9 ամիս է։ Այս ընթացքում հիփոթեքը պետք է ամբողջությամբ տրվի։
Այս միջոցները կարող են օգտագործվել գույք ձեռք բերելու, տուն կառուցելու, հիփոթեքի կանխավճար կատարելու կամ կանխավճար վճարելու համար: Տարածաշրջանային ծրագրերի շրջանակներում հնարավոր է առկա հիփոթեքի մարումը վկայագրի միջոցով։ Միևնույն ժամանակ, գրավադրվող բնակարաններն ըստ քառակուսի պետք է համապատասխանեն նվազագույն պահանջներին:
Ընտանիքին անապահով ճանաչելու որոշումը կայացնում է տեղական վարչական կենտրոնը՝ համաձայն հետևյալ չափանիշների՝
- երկու հոգուց բաղկացած ընտանիքն ապրում է 42 քմ-ից պակաս բնակարանում։ մ;
- երեք հոգանոց ընտանիքում յուրաքանչյուր անդամ ունի 18 քմ-ից պակաս տարածք: մ.
Հաշվարկը հաշվի է առնում սեփականություն հանդիսացող բոլոր բնակելի տարածքների մակերեսը։ Եթե կինն ու երեխան գրանցված են 36 քմ մակերեսով բնակարանում. մ, իսկ ամուսինը գրանցված է ծնողական բնակարանում, և այն կազմում է ավելի քան 18 քմ. մ, ապա չի ստացվի մասնակցել որեւէ պետական հիփոթեքային ծրագրի։ Մերժման պատճառ կարող է լինել նաև կեղծ տվյալների տրամադրումը, որևէ փաստաթղթի բացակայությունը կամ արտոնյալ ծրագրին ավելի վաղ ընտանիքի անդամներից մեկի մասնակցությունը։
Պայմաններ 2017թ
Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրով բնակարան կարող եք գնել միայն առաջնային շուկայում։ Բացառություն է կազմում ռազմական ծրագիրը։
- Կանխավճարբոլոր կատեգորիաների քաղաքացիների համար, բացառությամբ երիտասարդ մասնագետների՝ 20%.
- Նվազագույն տարեկան դրույքաչափը 12% է.
- Վարկը տրամադրվում է միայն ռուսական ռուբլով առավելագույնը 30 տարի ժամկետով։
- Նախապայման է գույքի ապահովագրությունը։
- Ապագայի բնակելի տարածքի հաշվարկն իրականացվում է հետևյալ բանաձևով՝ 32 քառ. մ - մեկ անձի համար; 48 քառ. մ - երկուսի համար; 18 քառ. m - ընտանիքի յուրաքանչյուր հաջորդ անդամի համար:
Եզրակացություն
Պետական հիփոթեքային ծրագրերը հասանելի են երիտասարդ ընտանիքներին, որոնց անդամները մինչև 35 տարեկան են: Նրանց օգնությամբ դուք կարող եք զգալիորեն նվազեցնել հիփոթեքի արժեքը մինչև 30-35%: Ցավոք սրտի, Ռուսաստանի Դաշնության բնակչության միայն 1,7%-ն է օգտվում նման ծրագրերից։ Այս տեսակի հիփոթեքը համադարման չէ: Ոչ բոլորը կկարողանան իրենց թույլ տալ նոր բնակարաններ գնել, չնայած շատ ռուսներ արդեն ստացել են իրենց քառակուսի մետրերը այս ծրագրի շնորհիվ:
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ո՞ր բանկը հիփոթեք է տալիս սենյակի համար՝ բանկերի ցուցակներ, հիփոթեքային պայմաններ, փաստաթղթերի փաթեթ, քննարկման պայմաններ, վճարում և հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքի չափը:
Ձեր սեփական բնակարանն անհրաժեշտություն է, բայց ոչ բոլորն ունեն այն: Քանի որ բնակարանների գները բարձր են, հեղինակավոր տարածք ընտրելիս մեծ տարածքն ու արժեքը զգալիորեն ավելանում են։ Երբեմն ավելի լավ է գնել սենյակ, որը որոշ չափով ավելի էժան կլինի։ Այս ընթացակարգը ունի իր առանձնահատկությունները. Որ բանկերը հիփոթեք են տալիս սենյակի վրա, նկարագրված է հոդվածում
Հիփոթեքային հարկի նվազեցման փաստաթղթերի ցանկ՝ կարգ և պայմաններ
Յուրաքանչյուր ոք, ով նախատեսում է վերադարձ ստանալ անշարժ գույքի գնման հիման վրա, պետք է իմանա, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստվեն հիփոթեքային հարկի նվազեցման համար: Հոդվածում նկարագրվում է, թե ինչպես է կատարվում նվազեցումը, ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում դրա համար, ինչպես նաև ինչ դժվարությունների են հանդիպում հարկ վճարողները
Հիփոթեք պետական աջակցությամբ. Ռոսսելխոզբանկ. հիփոթեքային պայմաններ, ակնարկներ
Ժամանակակից երիտասարդներին կօգնեն պետական աջակցությամբ հիփոթեքով անշարժ գույք գնելիս։ Նման ծրագիր է իրականացրել նաեւ Ռոսսելխոզբանկը։ Նրա շնորհիվ շահավետ հիփոթեքն այժմ հասանելի է գրեթե բոլորին
Հիփոթեքային բնակարանային վարկ՝ առանձնահատկություններ, պայմաններ և պահանջներ. Հիփոթեքային վարկի վերակազմավորում
Հոդվածը կպատմի Ռուսաստանի Դաշնությունում հիփոթեքային վարկավորման առանձնահատկությունների մասին։ Այս ծրագիրը բանկային ամենահայտնի ծրագրերից է: Ո՞րն է դրա էությունը:
Հիփոթեքային վարկավորման տեսակները. Հիփոթեքային վարկավորման ծրագրեր
Հիփոթեքային վարկավորումն այժմ շատ տարածված է: Շատերը սա համարում են սեփական բնակարան ձեռք բերելու գրեթե միակ հույսը: Հիփոթեքային վարկավորման բազմաթիվ տեսակներ կան, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները:
